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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、迭部县、卓尼县、夏河县、临潭县、碌曲县、玛曲县)
安阳市(安阳县、林州市、龙安区、滑县、内黄县、殷都区、文峰区、汤阴县、北关区)
淮安市(洪泽区、淮阴区、淮安区、盱眙县、涟水县、清江浦区、金湖县)
黄冈市(英山县、浠水县、红安县、罗田县、麻城市、武穴市、团风县、黄梅县、黄州区、蕲春县)
沧州市(吴桥县、泊头市、沧县、海兴县、青县、盐山县、肃宁县、河间市、南皮县、东光县、运河区、任丘市、新华区、孟村回族自治县、黄骅市、献县)
渭南市(潼关县、华阴市、澄城县、临渭区、韩城市、大荔县、合阳县、富平县、华州区、蒲城县、白水县)
江门市(恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市、开平市、新会区、江海区)
三明市(大田县、永安市、泰宁县、尤溪县、明溪县、宁化县、建宁县、将乐县、三元区、清流县、沙县区)
乌鲁木齐市(新市区、米东区、天山区、沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区、民乐县)
无锡市(梁溪区、江阴市、惠山区、宜兴市、滨湖区、锡山区、新吴区)
固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)
娄底市(双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市、新化县)
大理白族自治州(宾川县、鹤庆县、剑川县、大理市、永平县、祥云县、南涧彝族自治县、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)
忻州市(宁武县、原平市、河曲县、繁峙县、岢岚县、五寨县、忻府区、神池县、保德县、偏关县、五台县、定襄县、静乐县、代县)
抚顺市(东洲区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县)
淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)
济源市
衢州市(江山市、龙游县、衢江区、柯城区、开化县、常山县)
邵阳市(城步苗族自治县、新邵县、邵阳县、武冈市、隆回县、绥宁县、双清区、洞口县、大祥区、北塔区、新宁县、邵东市)
梅州市(兴宁市、大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅县区、平远县、五华县、梅江区)
吴忠市(同心县、盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
双鸭山市(友谊县、宝山区、集贤县、四方台区、尖山区、饶河县、宝清县、岭东区)
海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、贵南县、同德县)
周口市(鹿邑县、郸城县、项城市、扶沟县、西华县、沈丘县、淮阳区、太康县、商水县、川汇区)
沈阳市(沈河区、沈北新区、和平区、法库县、浑南区、皇姑区、苏家屯区、康平县、辽中区、新民市、大东区、铁西区、于洪区)
惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、博罗县、惠阳区)
南宁市(隆安县、兴宁区、武鸣区、横州市、上林县、西乡塘区、邕宁区、宾阳县、江南区、马山县、良庆区、青秀区)
通化市(集安市、二道江区、东昌区、柳河县、梅河口市、辉南县、通化县)
新余市(渝水区、分宜县)
潍坊市(昌邑市、临朐县、昌乐县、青州市、诸城市、寿光市、潍城区、奎文区、高密市、坊子区、安丘市、寒亭区)
聊城市(茌平区、临清市、莘县、东阿县、东昌府区、冠县、高唐县、阳谷县)
承德市(围场满族蒙古族自治县、承德县、双桥区、平泉市、兴隆县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、滦平县、双滦区、隆化县)
天津市(滨海新区、武清区、南开区、西青区、宝坻区、东丽区、和平区、北辰区、河东区、宁河区、河北区、静海区、河西区、蓟州区、红桥区、津南区)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
郑州市(巩义市、二七区、新郑市、中牟县、惠济区、新密市、管城回族区、荥阳市、登封市、上街区、金水区、中原区)
青岛市(黄岛区、市北区、莱西市、崂山区、平度市、胶州市、李沧区、市南区、城阳区、即墨区)
保定市(定兴县、安新县、博野县、易县、定州市、唐县、高碑店市、涞源县、雄县、涿州市、清苑区、满城区、望都县、蠡县、莲池区、曲阳县、徐水区、容城县、安国市、顺平县、阜平县、竞秀区、涞水县、高阳县)
丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)
延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、敦化市、珲春市、延吉市、和龙市、图们市、安图县)
咸阳市(淳化县、彬州市、永寿县、兴平市、秦都区、礼泉县、三原县、乾县、武功县、泾阳县、渭城区、杨陵区、旬邑县、长武县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
来宾市(象州县、兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)
保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县)
枣庄市(滕州市、台儿庄区、峄城区、薛城区、山亭区、市中区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、吉首市、凤凰县、泸溪县、古丈县、永顺县、花垣县)
本溪市(南芬区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区)
乐山市(市中区、峨眉山市、沙湾区、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区、犍为县、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、井研县)
阜阳市(界首市、临泉县、颍泉区、颍州区、阜南县、颍上县、颍东区、太和县)
崇左市(宁明县、江州区、龙州县、天等县、扶绥县、凭祥市、大新县)
南平市(建阳区、光泽县、浦城县、邵武市、政和县、延平区、建瓯市、武夷山市、松溪县、顺昌县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
兰州市(红古区、七里河区、西固区、皋兰县、安宁区、城关区、榆中县、永登县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
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海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
烟台市(莱阳市、蓬莱区、芝罘区、莱州市、栖霞市、莱山区、龙口市、牟平区、福山区、招远市、海阳市)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
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营口市(盖州市、站前区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、西市区)
平凉市(华亭市、崇信县、静宁县、泾川县、灵台县、崆峒区、庄浪县)
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拉萨市(墨竹工卡县、林周县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、城关区、达孜区、曲水县)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
儋州市
武汉市(武昌区、江夏区、东西湖区、硚口区、青山区、新洲区、江岸区、洪山区、汉南区、蔡甸区、黄陂区、汉阳区、江汉区)
运城市(平陆县、垣曲县、盐湖区、永济市、临猗县、河津市、夏县、万荣县、芮城县、新绛县、绛县、稷山县、闻喜县)
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凉山彝族自治州(喜德县、木里藏族自治县、盐源县、普格县、西昌市、德昌县、布拖县、冕宁县、昭觉县、会东县、金阳县、甘洛县、会理市、越西县、雷波县、美姑县、宁南县)
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昭通市(镇雄县、昭阳区、威信县、鲁甸县、绥江县、彝良县、巧家县、盐津县、永善县、大关县、水富市)
楚雄彝族自治州(永仁县、牟定县、元谋县、楚雄市、姚安县、禄丰市、武定县、南华县、大姚县、双柏县)
临汾市(古县、大宁县、霍州市、隰县、曲沃县、安泽县、翼城县、汾西县、蒲县、永和县、吉县、襄汾县、洪洞县、浮山县、侯马市、乡宁县、尧都区)
西藏自治区
南京市(玄武区、六合区、建邺区、高淳区、浦口区、鼓楼区、雨花台区、秦淮区、溧水区、江宁区、栖霞区)
芜湖市(弋江区、湾沚区、鸠江区、南陵县、繁昌区、无为市、镜湖区)
广安市(邻水县、广安区、岳池县、华蓥市、武胜县、前锋区)
董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。
今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。
银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。
迎新
张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。
据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。
2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。
年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。
公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。
从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。
业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。
今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。
目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。
挑战
洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。
业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。
Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。
对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。
另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。
业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。
4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。
据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。
厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。
踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。
不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。
对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。
2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。
根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。
从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。
对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。
银保新业务下降，转型面临短期阵痛
受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。
五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。
在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。
龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。
(五家上市险企银保渠道新业务情况表)
中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。
银保渠道业务可持续性提升
“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。
中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。
年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。
对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。
除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。
新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。
中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。
对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。
动能转变，银保渠道聚焦“价值”
银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。
中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。
另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。
在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。
在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。
各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。
这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。
面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。
新闻结尾
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