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海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

济源市

淮安市(淮安区、清江浦区、金湖县、盱眙县、洪泽区、淮阴区、涟水县)

枣庄市(薛城区、市中区、峄城区、山亭区、台儿庄区、滕州市)  五指山市(白沙黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、东方市、澄迈县、定安县、昌江黎族自治县、临高县、万宁市)

洛阳市(嵩县、新安县、洛龙区、瀍河回族区、伊川县、汝阳县、偃师区、孟津区、涧西区、洛宁县、栾川县、老城区、西工区、宜阳县)

崇左市(大新县、凭祥市、江州区、宁明县、天等县、扶绥县、龙州县)

攀枝花市(盐边县、米易县、西区、仁和区、东区)

商丘市(柘城县、睢县、虞城县、民权县、宁陵县、永城市、睢阳区、夏邑县、梁园区)  重庆市(合川区、垫江县、长寿区、渝北区、开州区、南川区、璧山区、北碚区、江津区、黔江区、潼南区、沙坪坝区、江北区、大足区、巴南区、云阳县、渝中区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、綦江区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、奉节县、城口县、梁平区、万州区、巫溪县、涪陵区、武隆区、巫山县、九龙坡区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、铜梁区、忠县、南岸区、大渡口区)

牡丹江市(宁安市、东安区、绥芬河市、西安区、阳明区、东宁市、穆棱市、林口县、爱民区、海林市)

渭南市(澄城县、华州区、白水县、大荔县、蒲城县、潼关县、韩城市、合阳县、华阴市、富平县、临渭区)

阳泉市(城区、盂县、矿区、平定县、郊区)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

双鸭山市(四方台区、友谊县、宝山区、岭东区、尖山区、饶河县、集贤县、宝清县)

哈尔滨市(道外区、通河县、宾县、呼兰区、方正县、平房区、南岗区、尚志市、木兰县、巴彦县、延寿县、五常市、松北区、依兰县、双城区、阿城区、道里区、香坊区)

绍兴市(越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区)

连云港市(灌云县、海州区、连云区、赣榆区、灌南县、东海县)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区、固镇县、禹会区)

济宁市(梁山县、曲阜市、汶上县、任城区、兖州区、嘉祥县、泗水县、微山县、邹城市、金乡县、鱼台县)

丹东市(凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)

杭州市(建德市、萧山区、桐庐县、淳安县、临平区、富阳区、滨江区、西湖区、临安区、上城区、拱墅区、余杭区、钱塘区)

晋城市(城区、阳城县、陵川县、高平市、泽州县、沁水县)

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)

衡阳市(珠晖区、常宁市、衡山县、雁峰区、衡阳县、衡南县、衡东县、祁东县、蒸湘区、南岳区、石鼓区、耒阳市)

厦门市(海沧区、同安区、翔安区、思明区、集美区、湖里区)

聊城市(冠县、莘县、阳谷县、茌平区、东阿县、临清市、高唐县、东昌府区)

淮南市(大通区、寿县、八公山区、凤台县、潘集区、田家庵区、谢家集区)

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日喀则市(拉孜县、昂仁县、仲巴县、亚东县、聂拉木县、定结县、仁布县、白朗县、萨嘎县、吉隆县、南木林县、萨迦县、江孜县、桑珠孜区、康马县、岗巴县、谢通门县、定日县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、文圣区、弓长岭区、太子河区、灯塔市、白塔区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)  呼伦贝尔市(额尔古纳市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、根河市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、阿荣旗)

周口市(西华县、淮阳区、项城市、太康县、商水县、沈丘县、鹿邑县、郸城县、扶沟县、川汇区)

柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳南区、融安县、柳城县、柳北区、柳江区、城中区、鹿寨县)

太原市(迎泽区、尖草坪区、古交市、阳曲县、娄烦县、小店区、万柏林区、杏花岭区、晋源区、清徐县)衢州市(柯城区、江山市、开化县、常山县、衢江区、龙游县)

吉安市(峡江县、青原区、遂川县、吉水县、万安县、安福县、永新县、泰和县、吉州区、吉安县、永丰县、新干县、井冈山市)  抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、望花区、抚顺县、清原满族自治县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县、双桥区、宽城满族自治县、隆化县)

深圳市(龙华区、福田区、坪山区、罗湖区、盐田区、宝安区、光明区、南山区、龙岗区)

永州市(宁远县、祁阳市、东安县、江永县、新田县、江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、双牌县、冷水滩区、道县)南京市(栖霞区、雨花台区、秦淮区、建邺区、玄武区、江宁区、鼓楼区、溧水区、高淳区、浦口区、六合区)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、丹棱县、彭山区、东坡区)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

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南充市(阆中市、西充县、仪陇县、营山县、顺庆区、蓬安县、嘉陵区、高坪区、南部县)

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林芝市(巴宜区、朗县、墨脱县、工布江达县、察隅县、波密县、米林市)

河池市(天峨县、东兰县、巴马瑶族自治县、南丹县、宜州区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、凤山县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)

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玉林市(博白县、玉州区、兴业县、北流市、容县、福绵区、陆川县)

河源市(龙川县、紫金县、连平县、东源县、和平县、源城区)

南平市(政和县、建阳区、顺昌县、浦城县、光泽县、延平区、武夷山市、建瓯市、邵武市、松溪县)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。