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惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县)

上饶市(玉山县、广丰区、弋阳县、铅山县、广信区、横峰县、鄱阳县、信州区、婺源县、余干县、万年县、德兴市)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

兰州市(榆中县、安宁区、永登县、皋兰县、七里河区、城关区、红古区、西固区)  南平市(光泽县、浦城县、武夷山市、建阳区、顺昌县、邵武市、政和县、松溪县、建瓯市、延平区)

吉林市(蛟河市、龙潭区、舒兰市、磐石市、船营区、永吉县、桦甸市、昌邑区、丰满区)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、建昌县、连山区、龙港区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、牙克石市、扎赉诺尔区、根河市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、满洲里市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗)

宜昌市(远安县、猇亭区、伍家岗区、当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、西陵区、夷陵区、宜都市、秭归县、点军区、兴山县、枝江市)  连云港市(灌南县、连云区、东海县、灌云县、海州区、赣榆区)

大庆市(萨尔图区、林甸县、让胡路区、龙凤区、大同区、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县)

烟台市(牟平区、莱阳市、芝罘区、龙口市、莱山区、莱州市、福山区、招远市、蓬莱区、海阳市、栖霞市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县)

北京市(房山区、顺义区、延庆区、石景山区、丰台区、门头沟区、朝阳区、怀柔区、东城区、海淀区、昌平区、西城区、通州区、密云区、大兴区、平谷区)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

昌都市(洛隆县、芒康县、边坝县、卡若区、丁青县、察雅县、八宿县、贡觉县、江达县、左贡县、类乌齐县)

柳州市(柳江区、鹿寨县、鱼峰区、柳北区、城中区、融安县、融水苗族自治县、柳南区、三江侗族自治县、柳城县)

达州市(大竹县、宣汉县、通川区、达川区、渠县、万源市、开江县)

潍坊市(寿光市、临朐县、安丘市、高密市、青州市、昌乐县、坊子区、潍城区、奎文区、诸城市、昌邑市、寒亭区)

玉林市(兴业县、福绵区、博白县、容县、北流市、玉州区、陆川县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、和龙市、延吉市、敦化市、龙井市、图们市、安图县)

宝鸡市(扶风县、渭滨区、陇县、眉县、凤县、岐山县、太白县、金台区、凤翔区、陈仓区、千阳县、麟游县)

金华市(婺城区、兰溪市、义乌市、金东区、浦江县、永康市、武义县、东阳市、磐安县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特左旗、多伦县、东乌珠穆沁旗)

成都市(郫都区、青羊区、金牛区、双流区、金堂县、大邑县、温江区、锦江区、新津区、成华区、青白江区、简阳市、崇州市、武侯区、蒲江县、都江堰市、邛崃市、龙泉驿区、新都区、彭州市)

三明市(建宁县、泰宁县、永安市、尤溪县、大田县、宁化县、沙县区、明溪县、三元区、清流县、将乐县)

焦作市(孟州市、中站区、解放区、武陟县、修武县、马村区、博爱县、山阳区、温县、沁阳市)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

泰安市(岱岳区、东平县、肥城市、新泰市、宁阳县、泰山区)

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曲靖市(罗平县、马龙区、麒麟区、富源县、陆良县、宣威市、沾益区、会泽县、师宗县)

阜阳市(阜南县、界首市、临泉县、颍东区、颍州区、颍上县、颍泉区、太和县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、滦平县、平泉市、鹰手营子矿区、隆化县、双桥区、兴隆县、承德县、丰宁满族自治县、双滦区、宽城满族自治县)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、达日县、甘德县、玛多县、班玛县)  黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、贞丰县、兴义市、晴隆县、兴仁市、册亨县、普安县)

宣城市(广德市、绩溪县、郎溪县、泾县、宁国市、宣州区、旌德县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

天水市(清水县、秦安县、武山县、秦州区、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县)内蒙古自治区

厦门市(翔安区、集美区、思明区、湖里区、海沧区、同安区)  福州市(鼓楼区、长乐区、福清市、仓山区、罗源县、晋安区、马尾区、平潭县、台江区、连江县、永泰县、闽清县、闽侯县)

楚雄彝族自治州(姚安县、双柏县、武定县、永仁县、牟定县、南华县、楚雄市、禄丰市、大姚县、元谋县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、镇康县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)

莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区、荔城区)绵阳市(平武县、涪城区、江油市、游仙区、三台县、北川羌族自治县、安州区、梓潼县、盐亭县)

昆明市(宜良县、官渡区、西山区、石林彝族自治县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、盘龙区、五华区、安宁市、富民县、呈贡区)

澳门特别行政区

佳木斯市(桦川县、同江市、桦南县、抚远市、汤原县、郊区、富锦市、向阳区、东风区、前进区)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

湖州市(德清县、长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区)

黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、西塞山区、下陆区、铁山区)

南宁市(良庆区、江南区、上林县、兴宁区、西乡塘区、马山县、隆安县、邕宁区、青秀区、横州市、宾阳县、武鸣区)

晋城市(沁水县、城区、阳城县、陵川县、高平市、泽州县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

河源市(连平县、紫金县、东源县、和平县、龙川县、源城区)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

济南市(章丘区、市中区、槐荫区、钢城区、历城区、天桥区、历下区、莱芜区、平阴县、商河县、长清区、济阳区)

湛江市(雷州市、吴川市、坡头区、徐闻县、廉江市、霞山区、赤坎区、遂溪县、麻章区)

商洛市(商州区、镇安县、洛南县、丹凤县、山阳县、柞水县、商南县)

儋州市

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、海盐县、南湖区、平湖市、海宁市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”