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宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区、萧县)

厦门市(湖里区、翔安区、同安区、海沧区、集美区、思明区)

巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、南江县、通江县)

台州市(温岭市、三门县、黄岩区、椒江区、临海市、仙居县、天台县、路桥区、玉环市)  茂名市(信宜市、茂南区、电白区、化州市、高州市)

长沙市(宁乡市、天心区、岳麓区、开福区、望城区、浏阳市、雨花区、长沙县、芙蓉区)

衡阳市(耒阳市、衡南县、南岳区、蒸湘区、珠晖区、常宁市、衡山县、衡阳县、石鼓区、衡东县、雁峰区、祁东县)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区)

拉萨市(林周县、当雄县、尼木县、达孜区、城关区、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)  海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、贵德县、同德县)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、库车市、新和县、乌什县、柯坪县、拜城县、沙雅县、阿克苏市)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)

河池市(南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、天峨县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、宜州区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

株洲市(炎陵县、茶陵县、芦淞区、石峰区、荷塘区、渌口区、天元区、攸县、醴陵市)

中山市

阜阳市(颍州区、颍上县、阜南县、界首市、太和县、临泉县、颍泉区、颍东区)

淮安市(淮安区、淮阴区、洪泽区、清江浦区、涟水县、金湖县、盱眙县)

芜湖市(弋江区、繁昌区、南陵县、无为市、湾沚区、鸠江区、镜湖区)

黄冈市(麻城市、红安县、团风县、浠水县、黄梅县、武穴市、英山县、黄州区、罗田县、蕲春县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、渑池县、灵宝市、卢氏县、义马市)

赤峰市(元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、松山区、敖汉旗、宁城县、克什克腾旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、林西县、巴林右旗)

滁州市(凤阳县、来安县、定远县、全椒县、明光市、南谯区、琅琊区、天长市)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

曲靖市(会泽县、麒麟区、罗平县、宣威市、马龙区、富源县、沾益区、陆良县、师宗县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、沙湾市、乌苏市、裕民县、托里县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

临沂市(蒙阴县、平邑县、沂水县、郯城县、罗庄区、费县、临沭县、兰山区、河东区、沂南县、兰陵县、莒南县)

喀什地区(喀什市、巴楚县、泽普县、麦盖提县、莎车县、英吉沙县、疏附县、岳普湖县、伽师县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县)

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那曲市(申扎县、色尼区、尼玛县、索县、双湖县、比如县、安多县、班戈县、巴青县、嘉黎县、聂荣县)

烟台市(海阳市、福山区、莱阳市、莱州市、栖霞市、芝罘区、蓬莱区、牟平区、招远市、莱山区、龙口市)

梧州市(蒙山县、岑溪市、藤县、万秀区、苍梧县、长洲区、龙圩区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、小金县、壤塘县、阿坝县、茂县、九寨沟县、理县、红原县、汶川县、马尔康市、金川县、若尔盖县、松潘县)  泰安市(新泰市、泰山区、肥城市、东平县、岱岳区、宁阳县)

福州市(仓山区、连江县、闽侯县、罗源县、永泰县、晋安区、闽清县、马尾区、鼓楼区、长乐区、福清市、平潭县、台江区)

滨州市(沾化区、邹平市、惠民县、滨城区、阳信县、博兴县、无棣县)

蚌埠市(怀远县、禹会区、固镇县、淮上区、蚌山区、五河县、龙子湖区)锡林郭勒盟(锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、多伦县、镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗)

淄博市(淄川区、博山区、高青县、周村区、桓台县、临淄区、张店区、沂源县)  克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

荆门市(钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县)

保定市(涿州市、阜平县、高碑店市、博野县、定兴县、唐县、易县、蠡县、曲阳县、竞秀区、定州市、雄县、徐水区、安新县、涞源县、莲池区、涞水县、顺平县、满城区、望都县、高阳县、清苑区、容城县、安国市)

五指山市(东方市、屯昌县、琼海市、昌江黎族自治县、万宁市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、定安县、临高县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)宣城市(旌德县、宁国市、泾县、宣州区、广德市、绩溪县、郎溪县)

扬州市(高邮市、江都区、广陵区、宝应县、邗江区、仪征市)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、泸西县、个旧市、绿春县、河口瑶族自治县、石屏县、弥勒市、建水县、屏边苗族自治县、红河县)

廊坊市(安次区、大厂回族自治县、霸州市、文安县、永清县、广阳区、固安县、香河县、三河市、大城县)

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六安市(裕安区、金寨县、叶集区、霍山县、舒城县、金安区、霍邱县)

衡水市(故城县、武强县、枣强县、阜城县、饶阳县、冀州区、深州市、安平县、桃城区、武邑县、景县)

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　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。