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淮安市(洪泽区、淮安区、清江浦区、盱眙县、涟水县、淮阴区、金湖县)
黄冈市(浠水县、罗田县、黄梅县、黄州区、团风县、蕲春县、武穴市、麻城市、英山县、红安县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、阿坝县、若尔盖县、茂县、黑水县、金川县、松潘县、汶川县、壤塘县、九寨沟县、红原县、理县)
荆州市(监利市、荆州区、松滋市、石首市、洪湖市、公安县、江陵县、沙市区)
朝阳市(龙城区、双塔区、凌源市、建平县、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
眉山市(丹棱县、仁寿县、彭山区、青神县、洪雅县、东坡区)
深圳市(龙华区、南山区、光明区、坪山区、龙岗区、罗湖区、宝安区、福田区、盐田区)
杭州市(富阳区、余杭区、建德市、滨江区、西湖区、上城区、钱塘区、临平区、淳安县、萧山区、桐庐县、临安区、拱墅区)
信阳市(潢川县、新县、固始县、平桥区、光山县、淮滨县、息县、浉河区、罗山县、商城县)
衡阳市(雁峰区、衡东县、衡山县、常宁市、衡阳县、衡南县、南岳区、蒸湘区、珠晖区、耒阳市、祁东县、石鼓区)
衡水市(景县、故城县、武强县、阜城县、饶阳县、枣强县、冀州区、深州市、武邑县、桃城区、安平县)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区)
黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区、大冶市)
儋州市
固原市(泾源县、彭阳县、原州区、西吉县、隆德县)
七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
蚌埠市(五河县、固镇县、淮上区、禹会区、龙子湖区、蚌山区、怀远县)
长春市(宽城区、朝阳区、九台区、公主岭市、榆树市、德惠市、二道区、南关区、绿园区、双阳区、农安县)
滁州市(来安县、全椒县、天长市、琅琊区、南谯区、明光市、定远县、凤阳县)
梧州市(苍梧县、藤县、万秀区、长洲区、蒙山县、龙圩区、岑溪市)
廊坊市(永清县、广阳区、大厂回族自治县、固安县、三河市、大城县、安次区、文安县、香河县、霸州市)
松原市(宁江区、扶余市、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、舟曲县、合作市、夏河县、卓尼县、临潭县、玛曲县)
萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区、安源区)
襄阳市(樊城区、襄州区、枣阳市、南漳县、宜城市、谷城县、保康县、襄城区、老河口市)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、镶黄旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、多伦县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、呈贡区、盘龙区、东川区、官渡区、安宁市、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、西山区、石林彝族自治县、晋宁区、五华区、富民县)
曲靖市(师宗县、宣威市、会泽县、陆良县、马龙区、罗平县、麒麟区、富源县、沾益区)
苏州市(常熟市、吴江区、吴中区、虎丘区、昆山市、相城区、张家港市、姑苏区、太仓市)
西藏自治区
大理白族自治州(南涧彝族自治县、洱源县、宾川县、鹤庆县、大理市、巍山彝族回族自治县、剑川县、永平县、祥云县、云龙县、漾濞彝族自治县、弥渡县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
厦门市(同安区、集美区、海沧区、思明区、翔安区、湖里区)
南昌市(新建区、青云谱区、南昌县、红谷滩区、西湖区、东湖区、进贤县、青山湖区、安义县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、榕江县、三穗县、岑巩县、黄平县、剑河县、凯里市、镇远县、丹寨县、从江县、黎平县、天柱县、麻江县、台江县、雷山县、锦屏县)
常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、武陵区、澧县、桃源县、安乡县、石门县、临澧县)
新疆维吾尔自治区
宜春市(万载县、高安市、丰城市、铜鼓县、袁州区、上高县、樟树市、靖安县、宜丰县、奉新县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、敦煌市、金塔县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
重庆市(酉阳土家族苗族自治县、长寿区、荣昌区、梁平区、巴南区、江北区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、奉节县、云阳县、渝北区、开州区、合川区、武隆区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、巫山县、巫溪县、南岸区、城口县、万州区、涪陵区、丰都县、九龙坡区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、綦江区、大足区、黔江区、永川区、南川区、忠县、北碚区、垫江县、江津区、大渡口区、璧山区)
临沂市(兰山区、罗庄区、蒙阴县、郯城县、沂南县、河东区、莒南县、临沭县、兰陵县、沂水县、平邑县、费县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、沙湾市、托里县、额敏县、乌苏市)
阿里地区(噶尔县、改则县、革吉县、日土县、札达县、措勤县、普兰县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、华宁县、红塔区、通海县、易门县、峨山彝族自治县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
阳泉市(城区、矿区、盂县、平定县、郊区)
辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县)
西安市(碑林区、周至县、长安区、高陵区、阎良区、蓝田县、莲湖区、鄠邑区、新城区、临潼区、雁塔区、灞桥区、未央区)
岳阳市(汨罗市、平江县、云溪区、湘阴县、岳阳县、岳阳楼区、华容县、临湘市、君山区)
营口市(鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、盖州市、大石桥市)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
益阳市(沅江市、赫山区、南县、资阳区、安化县、桃江县)
湛江市(麻章区、廉江市、坡头区、遂溪县、徐闻县、雷州市、霞山区、赤坎区、吴川市)
邯郸市(磁县、峰峰矿区、馆陶县、涉县、广平县、邯山区、曲周县、成安县、武安市、邱县、肥乡区、大名县、鸡泽县、复兴区、永年区、魏县、丛台区、临漳县)
昌都市(察雅县、贡觉县、江达县、八宿县、边坝县、类乌齐县、卡若区、芒康县、丁青县、洛隆县、左贡县)
海东市(互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
咸宁市(通山县、咸安区、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通城县)
防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)
黑河市(嫩江市、逊克县、五大连池市、孙吴县、爱辉区、北安市)
随州市(曾都区、随县、广水市)
澳门特别行政区
漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县)
广安市(邻水县、华蓥市、广安区、岳池县、前锋区、武胜县)
上海市(松江区、普陀区、奉贤区、长宁区、杨浦区、静安区、浦东新区、虹口区、宝山区、黄浦区、金山区、徐汇区、嘉定区、闵行区、崇明区、青浦区)
商丘市(虞城县、梁园区、永城市、睢县、柘城县、民权县、宁陵县、夏邑县、睢阳区)
河源市(和平县、东源县、源城区、连平县、龙川县、紫金县)
聊城市(冠县、高唐县、东昌府区、阳谷县、东阿县、临清市、茌平区、莘县)
云浮市(云安区、罗定市、郁南县、新兴县、云城区)
咸阳市(永寿县、渭城区、淳化县、三原县、秦都区、彬州市、乾县、武功县、旬邑县、长武县、兴平市、泾阳县、杨陵区、礼泉县)
榆林市(绥德县、子洲县、佳县、府谷县、定边县、靖边县、神木市、榆阳区、横山区、米脂县、吴堡县、清涧县)
泰安市(新泰市、岱岳区、泰山区、肥城市、宁阳县、东平县)
柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、城中区、柳北区、鹿寨县、融安县、柳南区、柳城县、鱼峰区)
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西宁市(大通回族土族自治县、城北区、城西区、城东区、湟源县、城中区、湟中区)
商洛市(洛南县、商州区、丹凤县、镇安县、商南县、柞水县、山阳县)
白城市(洮南市、大安市、洮北区、通榆县、镇赉县)
佳木斯市(东风区、汤原县、富锦市、桦川县、抚远市、郊区、同江市、桦南县、向阳区、前进区)
渭南市(蒲城县、韩城市、华阴市、富平县、澄城县、白水县、大荔县、临渭区、华州区、潼关县、合阳县)
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香港特别行政区
海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)
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仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
六安市(霍山县、金寨县、金安区、裕安区、霍邱县、舒城县、叶集区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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