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甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、合作市、玛曲县、卓尼县)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区)
锡林郭勒盟(多伦县、正蓝旗、苏尼特右旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗)
海南藏族自治州(贵南县、贵德县、同德县、共和县、兴海县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、玉树市、囊谦县、称多县、治多县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、永靖县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县)
贺州市(昭平县、八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、青河县、富蕴县)
昌都市(卡若区、芒康县、左贡县、江达县、八宿县、边坝县、洛隆县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、丁青县)
齐齐哈尔市(克东县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、昂昂溪区、富拉尔基区、龙沙区、泰来县、龙江县、铁锋区、依安县、克山县、建华区、甘南县、拜泉县、讷河市、碾子山区)
东营市(广饶县、垦利区、东营区、利津县、河口区)
肇庆市(高要区、四会市、怀集县、封开县、鼎湖区、广宁县、德庆县、端州区)
滁州市(天长市、来安县、凤阳县、定远县、琅琊区、明光市、全椒县、南谯区)
塔城地区(乌苏市、裕民县、沙湾市、塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)
衢州市(衢江区、开化县、江山市、龙游县、柯城区、常山县)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
长沙市(开福区、浏阳市、宁乡市、芙蓉区、长沙县、望城区、雨花区、岳麓区、天心区)
柳州市(城中区、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、柳江区、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、融安县)
丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
临沂市(沂南县、兰山区、沂水县、平邑县、罗庄区、河东区、兰陵县、郯城县、莒南县、费县、蒙阴县、临沭县)
信阳市(潢川县、浉河区、商城县、固始县、平桥区、罗山县、淮滨县、光山县、息县、新县)
酒泉市(金塔县、玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区)
山南市(措美县、加查县、错那市、扎囊县、贡嘎县、琼结县、桑日县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、隆子县、曲松县)
楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、南华县、武定县、元谋县、永仁县、双柏县、楚雄市、牟定县、禄丰市)
重庆市(彭水苗族土家族自治县、云阳县、荣昌区、九龙坡区、北碚区、江津区、大渡口区、城口县、梁平区、长寿区、巴南区、南川区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、潼南区、永川区、巫山县、沙坪坝区、璧山区、渝中区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、万州区、奉节县、南岸区、黔江区、丰都县、垫江县、开州区、大足区、忠县、涪陵区、江北区、渝北区、綦江区、石柱土家族自治县、合川区)
遂宁市(射洪市、安居区、船山区、大英县、蓬溪县)
广州市(白云区、从化区、天河区、番禺区、增城区、海珠区、越秀区、花都区、黄埔区、荔湾区、南沙区)
南通市(海安市、如皋市、通州区、如东县、启东市、海门区、崇川区)
舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)
上饶市(婺源县、铅山县、横峰县、弋阳县、德兴市、鄱阳县、广信区、信州区、玉山县、广丰区、余干县、万年县)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
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阜阳市(太和县、颍东区、界首市、颍州区、阜南县、临泉县、颍泉区、颍上县)
烟台市(莱山区、龙口市、莱州市、海阳市、招远市、牟平区、栖霞市、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、福山区)
白城市(洮北区、镇赉县、大安市、洮南市、通榆县)
焦作市(博爱县、武陟县、沁阳市、解放区、中站区、山阳区、温县、马村区、修武县、孟州市)
西藏自治区
鹤岗市(兴安区、工农区、兴山区、东山区、向阳区、南山区、绥滨县、萝北县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、恩施市、宣恩县、来凤县、咸丰县、鹤峰县、建始县)
三明市(永安市、沙县区、清流县、将乐县、建宁县、泰宁县、明溪县、大田县、宁化县、三元区、尤溪县)
枣庄市(滕州市、市中区、薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、阜康市)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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