国无人区码卡二卡：从小众文化到主流现象的转变之路！
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全国服务区域：
丽水市(青田县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、龙泉市、云和县、莲都区、庆元县、松阳县)
大同市(左云县、云冈区、浑源县、灵丘县、平城区、云州区、阳高县、新荣区、天镇县、广灵县)
新余市(渝水区、分宜县)
柳州市(柳南区、融安县、城中区、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县)
香港特别行政区
攀枝花市(米易县、东区、西区、盐边县、仁和区)
延安市(宜川县、子长市、延长县、宝塔区、延川县、富县、吴起县、志丹县、洛川县、黄龙县、甘泉县、安塞区、黄陵县)
石河子市(图木舒克市、可克达拉市、阿拉尔市、铁门关市、五家渠市、双河市、北屯市、胡杨河市、白杨市、新星市、昆玉市)
来宾市(象州县、兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)
吉安市(新干县、安福县、吉水县、泰和县、万安县、永新县、峡江县、青原区、井冈山市、遂川县、吉安县、永丰县、吉州区)
崇左市(江州区、大新县、宁明县、扶绥县、龙州县、凭祥市、天等县)
东营市(河口区、利津县、东营区、垦利区、广饶县)
临汾市(古县、蒲县、永和县、大宁县、汾西县、安泽县、隰县、浮山县、乡宁县、吉县、霍州市、尧都区、侯马市、曲沃县、襄汾县、翼城县、洪洞县)
济南市(平阴县、章丘区、钢城区、莱芜区、长清区、天桥区、商河县、槐荫区、济阳区、历下区、市中区、历城区)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗)
衡阳市(衡东县、蒸湘区、石鼓区、雁峰区、衡山县、常宁市、衡阳县、耒阳市、衡南县、南岳区、祁东县、珠晖区)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、顺城区、清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县)
荆州市(公安县、沙市区、荆州区、松滋市、洪湖市、石首市、江陵县、监利市)
许昌市(襄城县、魏都区、建安区、长葛市、鄢陵县、禹州市)
宜昌市(长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、远安县、宜都市、秭归县、伍家岗区、点军区、当阳市、五峰土家族自治县、枝江市、兴山县、猇亭区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、独山县、贵定县、都匀市、平塘县、龙里县、长顺县、惠水县、三都水族自治县、瓮安县、荔波县、福泉市)
西安市(高陵区、蓝田县、莲湖区、灞桥区、未央区、新城区、雁塔区、鄠邑区、碑林区、长安区、周至县、阎良区、临潼区)
汕头市(潮阳区、龙湖区、金平区、澄海区、潮南区、南澳县、濠江区)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、喜德县、德昌县、宁南县、会东县、越西县、雷波县、普格县、布拖县、美姑县、盐源县、昭觉县、金阳县、会理市、冕宁县、西昌市、甘洛县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
郴州市(宜章县、永兴县、桂阳县、汝城县、桂东县、资兴市、嘉禾县、临武县、安仁县、北湖区、苏仙区)
吕梁市(石楼县、中阳县、汾阳市、临县、孝义市、交城县、柳林县、方山县、交口县、离石区、岚县、兴县、文水县)
阳泉市(平定县、郊区、盂县、矿区、城区)
汉中市(佛坪县、勉县、留坝县、略阳县、汉台区、洋县、宁强县、西乡县、镇巴县、城固县、南郑区)
连云港市(东海县、连云区、海州区、灌南县、灌云县、赣榆区)
无锡市(惠山区、新吴区、梁溪区、锡山区、江阴市、滨湖区、宜兴市)
眉山市(洪雅县、丹棱县、东坡区、青神县、仁寿县、彭山区)
马鞍山市(和县、含山县、花山区、博望区、当涂县、雨山区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、兴仁市、册亨县、贞丰县、晴隆县、望谟县、兴义市)
新乡市(凤泉区、获嘉县、辉县市、牧野区、红旗区、封丘县、卫辉市、新乡县、卫滨区、长垣市、原阳县、延津县)
丹东市(振兴区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振安区)
鞍山市(台安县、海城市、立山区、千山区、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区)
漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区、临颍县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县、裕民县、塔城市、乌苏市、额敏县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、班玛县、玛沁县、达日县、甘德县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、玉树市、杂多县)
杭州市(富阳区、滨江区、西湖区、余杭区、钱塘区、上城区、萧山区、临安区、桐庐县、拱墅区、临平区、淳安县、建德市)
驻马店市(确山县、上蔡县、驿城区、平舆县、西平县、新蔡县、泌阳县、正阳县、遂平县、汝南县)
九江市(瑞昌市、濂溪区、柴桑区、永修县、武宁县、德安县、浔阳区、共青城市、庐山市、湖口县、修水县、彭泽县、都昌县)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、宁江区)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
陇南市(宕昌县、成县、康县、武都区、徽县、礼县、文县、西和县、两当县)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)
宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、萧县、埇桥区)
重庆市(綦江区、南岸区、北碚区、永川区、巫溪县、潼南区、合川区、奉节县、南川区、云阳县、璧山区、铜梁区、江北区、荣昌区、巫山县、万州区、垫江县、长寿区、秀山土家族苗族自治县、忠县、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、大渡口区、渝中区、丰都县、梁平区、江津区、武隆区、黔江区、沙坪坝区、九龙坡区、巴南区、城口县、渝北区、彭水苗族土家族自治县、开州区、石柱土家族自治县、大足区)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、丰镇市、化德县、卓资县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县、集宁区)
甘孜藏族自治州(乡城县、九龙县、理塘县、石渠县、色达县、甘孜县、巴塘县、稻城县、得荣县、白玉县、泸定县、康定市、丹巴县、德格县、新龙县、炉霍县、雅江县、道孚县)
贵阳市(开阳县、清镇市、白云区、云岩区、观山湖区、修文县、南明区、乌当区、花溪区、息烽县)
泰州市(高港区、姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区)
兰州市(城关区、皋兰县、榆中县、安宁区、红古区、永登县、西固区、七里河区)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)
鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗、鄂托克前旗)
曲靖市(会泽县、沾益区、马龙区、陆良县、富源县、麒麟区、罗平县、宣威市、师宗县)
玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、陆川县、博白县、福绵区)
廊坊市(大厂回族自治县、文安县、永清县、大城县、香河县、广阳区、三河市、安次区、固安县、霸州市)
沈阳市(大东区、浑南区、沈北新区、康平县、于洪区、沈河区、新民市、苏家屯区、皇姑区、法库县、铁西区、辽中区、和平区)
荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)
保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市)
深圳市(福田区、光明区、龙岗区、坪山区、罗湖区、南山区、盐田区、宝安区、龙华区)
长春市(德惠市、九台区、双阳区、农安县、二道区、榆树市、公主岭市、宽城区、南关区、绿园区、朝阳区)
莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、满洲里市、根河市、牙克石市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、阿荣旗)
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巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、轮台县、且末县、库尔勒市、和静县、和硕县、若羌县)
黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、下陆区、铁山区、西塞山区)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、红岗区、萨尔图区、肇源县、让胡路区、林甸县、大同区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
邢台市(宁晋县、巨鹿县、任泽区、广宗县、威县、隆尧县、信都区、南和区、内丘县、南宫市、柏乡县、临城县、新河县、襄都区、沙河市、平乡县、临西县、清河县)
赤峰市(翁牛特旗、巴林右旗、克什克腾旗、宁城县、喀喇沁旗、松山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、红山区、敖汉旗、巴林左旗)
嘉兴市(南湖区、桐乡市、秀洲区、海宁市、平湖市、嘉善县、海盐县)
咸阳市(秦都区、兴平市、长武县、武功县、礼泉县、淳化县、杨陵区、旬邑县、三原县、渭城区、泾阳县、乾县、永寿县、彬州市)
宜春市(宜丰县、上高县、靖安县、袁州区、樟树市、高安市、丰城市、万载县、铜鼓县、奉新县)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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