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晋城市(阳城县、城区、沁水县、泽州县、高平市、陵川县)
喀什地区(麦盖提县、莎车县、叶城县、泽普县、英吉沙县、伽师县、巴楚县、喀什市、疏附县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)
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宣城市(泾县、宣州区、宁国市、绩溪县、郎溪县、旌德县、广德市)
晋中市(介休市、祁县、和顺县、榆次区、榆社县、平遥县、灵石县、寿阳县、太谷区、左权县、昔阳县)
衢州市(常山县、龙游县、开化县、柯城区、衢江区、江山市)
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济南市(市中区、历下区、章丘区、平阴县、槐荫区、天桥区、商河县、长清区、济阳区、钢城区、莱芜区、历城区)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、新城区、玉泉区、清水河县、和林格尔县、托克托县、回民区、武川县)
吉林市(丰满区、蛟河市、昌邑区、舒兰市、桦甸市、磐石市、船营区、龙潭区、永吉县)
攀枝花市(东区、米易县、西区、盐边县、仁和区)
庆阳市(合水县、西峰区、庆城县、环县、正宁县、宁县、镇原县、华池县)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
潍坊市(安丘市、临朐县、潍城区、坊子区、青州市、昌乐县、寿光市、奎文区、昌邑市、寒亭区、诸城市、高密市)
哈尔滨市(香坊区、呼兰区、通河县、方正县、五常市、延寿县、双城区、阿城区、巴彦县、依兰县、平房区、南岗区、道外区、宾县、松北区、道里区、尚志市、木兰县)
伊春市(伊美区、南岔县、金林区、嘉荫县、友好区、汤旺县、丰林县、乌翠区、铁力市、大箐山县)
鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、浚县、鹤山区)
衡阳市(衡南县、石鼓区、常宁市、南岳区、耒阳市、雁峰区、珠晖区、衡山县、衡东县、祁东县、蒸湘区、衡阳县)
泰州市(泰兴市、海陵区、姜堰区、靖江市、高港区、兴化市)
朝阳市(双塔区、朝阳县、凌源市、北票市、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
南京市(建邺区、鼓楼区、雨花台区、玄武区、秦淮区、栖霞区、溧水区、高淳区、江宁区、六合区、浦口区)
赤峰市(红山区、松山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、敖汉旗、元宝山区、林西县、巴林左旗)
沈阳市(辽中区、法库县、苏家屯区、于洪区、大东区、康平县、沈河区、和平区、皇姑区、沈北新区、新民市、铁西区、浑南区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
南充市(营山县、仪陇县、西充县、高坪区、阆中市、嘉陵区、顺庆区、南部县、蓬安县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)
林芝市(墨脱县、工布江达县、巴宜区、察隅县、朗县、波密县、米林市)
临夏回族自治州(和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、广河县、东乡族自治县、康乐县)
广西壮族自治区
茂名市(茂南区、化州市、高州市、电白区、信宜市)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县)
阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、青河县)
娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、新化县、涟源市)
西藏自治区
乐山市(市中区、峨眉山市、沙湾区、沐川县、井研县、金口河区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、犍为县、五通桥区、夹江县)
保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县)
嘉峪关市
通化市(辉南县、东昌区、集安市、二道江区、梅河口市、通化县、柳河县)
沧州市(海兴县、运河区、孟村回族自治县、肃宁县、沧县、任丘市、献县、吴桥县、南皮县、青县、泊头市、盐山县、河间市、黄骅市、新华区、东光县)
烟台市(海阳市、莱阳市、福山区、莱山区、莱州市、牟平区、栖霞市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、招远市)
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宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、萧县、泗县)
大连市(沙河口区、庄河市、普兰店区、瓦房店市、金州区、旅顺口区、中山区、西岗区、长海县、甘井子区)
吉安市(泰和县、万安县、永丰县、峡江县、青原区、吉安县、吉水县、吉州区、遂川县、永新县、新干县、井冈山市、安福县)
安康市(汉滨区、宁陕县、石泉县、平利县、汉阴县、紫阳县、白河县、镇坪县、旬阳市、岚皋县)
宁波市(江北区、北仑区、慈溪市、象山县、余姚市、奉化区、镇海区、海曙区、宁海县、鄞州区)
龙岩市(连城县、长汀县、漳平市、武平县、新罗区、上杭县、永定区)
酒泉市(敦煌市、玉门市、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)
商洛市(柞水县、洛南县、商州区、丹凤县、商南县、镇安县、山阳县)
梅州市(梅县区、平远县、大埔县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、丰顺县、五华县)
荆州市(江陵县、松滋市、荆州区、沙市区、监利市、洪湖市、公安县、石首市)
梧州市(苍梧县、蒙山县、万秀区、岑溪市、藤县、龙圩区、长洲区)
延安市(吴起县、甘泉县、安塞区、宜川县、子长市、黄陵县、富县、洛川县、志丹县、延川县、延长县、宝塔区、黄龙县)
固原市(彭阳县、泾源县、原州区、隆德县、西吉县)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、镇远县、三穗县、台江县、从江县、黎平县、剑河县、岑巩县、榕江县、锦屏县、凯里市、麻江县、施秉县、黄平县、天柱县、丹寨县)
包头市(青山区、石拐区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区)
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苏州市(吴江区、张家港市、虎丘区、昆山市、姑苏区、常熟市、太仓市、吴中区、相城区)
汕头市(金平区、南澳县、潮阳区、濠江区、澄海区、龙湖区、潮南区)
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伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍城县、新源县、尼勒克县、特克斯县、伊宁市、奎屯市、伊宁县、巩留县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)
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广州市(白云区、越秀区、从化区、番禺区、天河区、增城区、荔湾区、黄埔区、南沙区、花都区、海珠区)
无锡市(宜兴市、滨湖区、惠山区、锡山区、新吴区、江阴市、梁溪区)
武汉市(新洲区、蔡甸区、汉南区、江汉区、江岸区、东西湖区、洪山区、汉阳区、江夏区、硚口区、黄陂区、青山区、武昌区)
桂林市(临桂区、阳朔县、秀峰区、兴安县、全州县、象山区、叠彩区、永福县、七星区、龙胜各族自治县、雁山区、资源县、灌阳县、荔浦市、平乐县、灵川县、恭城瑶族自治县)
雅安市(荥经县、雨城区、汉源县、芦山县、石棉县、宝兴县、名山区、天全县)
莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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