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武汉市(江岸区、东西湖区、洪山区、江夏区、江汉区、新洲区、汉南区、汉阳区、黄陂区、硚口区、蔡甸区、青山区、武昌区)

泰安市(岱岳区、肥城市、泰山区、新泰市、东平县、宁阳县)

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济宁市(邹城市、曲阜市、汶上县、梁山县、鱼台县、微山县、兖州区、金乡县、任城区、嘉祥县、泗水县)

肇庆市(广宁县、怀集县、德庆县、四会市、端州区、封开县、高要区、鼎湖区)

阿里地区(革吉县、札达县、普兰县、改则县、噶尔县、日土县、措勤县)

东莞市  黄石市(黄石港区、阳新县、西塞山区、铁山区、下陆区、大冶市)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

荆州市(松滋市、石首市、监利市、公安县、江陵县、洪湖市、荆州区、沙市区)

喀什地区(巴楚县、麦盖提县、疏附县、叶城县、伽师县、英吉沙县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、喀什市、岳普湖县、莎车县)

朝阳市(双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、凌源市、龙城区)

莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县、涵江区)

广西壮族自治区

林芝市(波密县、米林市、察隅县、墨脱县、朗县、工布江达县、巴宜区)

南充市(南部县、顺庆区、西充县、高坪区、阆中市、蓬安县、仪陇县、营山县、嘉陵区)

那曲市(巴青县、尼玛县、双湖县、安多县、比如县、嘉黎县、班戈县、聂荣县、申扎县、索县、色尼区)

龙岩市(武平县、连城县、长汀县、新罗区、漳平市、永定区、上杭县)

东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)

梧州市(岑溪市、长洲区、蒙山县、苍梧县、藤县、万秀区、龙圩区)

昆明市(安宁市、呈贡区、西山区、富民县、东川区、官渡区、嵩明县、晋宁区、五华区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、宜良县)

成都市(金堂县、温江区、彭州市、大邑县、成华区、双流区、崇州市、锦江区、蒲江县、金牛区、青白江区、简阳市、龙泉驿区、青羊区、邛崃市、新都区、郫都区、都江堰市、武侯区、新津区)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

桂林市(阳朔县、恭城瑶族自治县、兴安县、资源县、全州县、荔浦市、七星区、永福县、灌阳县、秀峰区、雁山区、临桂区、龙胜各族自治县、象山区、平乐县、叠彩区、灵川县)

韶关市(浈江区、乳源瑶族自治县、翁源县、新丰县、仁化县、南雄市、始兴县、乐昌市、曲江区、武江区)

日喀则市(康马县、定结县、仲巴县、谢通门县、萨嘎县、江孜县、南木林县、定日县、白朗县、桑珠孜区、仁布县、吉隆县、岗巴县、萨迦县、昂仁县、亚东县、聂拉木县、拉孜县)

宜春市(靖安县、上高县、樟树市、丰城市、奉新县、高安市、袁州区、宜丰县、铜鼓县、万载县)

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运城市(盐湖区、垣曲县、临猗县、绛县、稷山县、夏县、芮城县、新绛县、永济市、平陆县、闻喜县、万荣县、河津市)

三沙市(南沙区、西沙区)

苏州市(常熟市、相城区、吴中区、张家港市、吴江区、姑苏区、太仓市、虎丘区、昆山市)

吉安市(井冈山市、吉安县、吉州区、遂川县、万安县、青原区、吉水县、新干县、永新县、峡江县、安福县、永丰县、泰和县)  郴州市(资兴市、临武县、安仁县、桂阳县、永兴县、桂东县、汝城县、苏仙区、北湖区、嘉禾县、宜章县)

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延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、珲春市、汪清县、延吉市、敦化市、和龙市、龙井市)海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)  张掖市(临泽县、高台县、山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红