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柳州市(鱼峰区、鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、柳北区、柳城县、城中区、柳江区、柳南区、融水苗族自治县)

白山市(临江市、抚松县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

那曲市(申扎县、聂荣县、索县、巴青县、安多县、比如县、尼玛县、色尼区、班戈县、双湖县、嘉黎县)

昆明市(宜良县、东川区、盘龙区、富民县、晋宁区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、西山区、石林彝族自治县、嵩明县、五华区、安宁市、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县)  阿坝藏族羌族自治州(汶川县、若尔盖县、小金县、茂县、九寨沟县、理县、黑水县、壤塘县、红原县、松潘县、阿坝县、马尔康市、金川县)

韶关市(乐昌市、南雄市、仁化县、曲江区、乳源瑶族自治县、武江区、翁源县、新丰县、浈江区、始兴县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

江门市(恩平市、蓬江区、台山市、鹤山市、江海区、开平市、新会区)

宿州市(埇桥区、萧县、灵璧县、泗县、砀山县)  大连市(旅顺口区、西岗区、庄河市、甘井子区、中山区、瓦房店市、长海县、沙河口区、普兰店区、金州区)

南充市(阆中市、南部县、嘉陵区、西充县、顺庆区、仪陇县、高坪区、蓬安县、营山县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

五指山市(临高县、屯昌县、文昌市、琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、定安县、东方市、澄迈县、万宁市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

绵阳市(三台县、安州区、游仙区、梓潼县、涪城区、江油市、盐亭县、平武县、北川羌族自治县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

镇江市(句容市、丹阳市、丹徒区、润州区、扬中市、京口区)

秦皇岛市(卢龙县、海港区、北戴河区、抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区)

邯郸市(肥乡区、复兴区、大名县、永年区、临漳县、峰峰矿区、武安市、成安县、广平县、邱县、磁县、魏县、馆陶县、涉县、邯山区、鸡泽县、丛台区、曲周县)

赣州市(于都县、龙南市、章贡区、信丰县、瑞金市、上犹县、寻乌县、赣县区、安远县、石城县、大余县、定南县、会昌县、宁都县、兴国县、崇义县、全南县、南康区)

大庆市(龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县、大同区、肇源县、红岗区、让胡路区)

永州市(江永县、双牌县、蓝山县、祁阳市、道县、冷水滩区、新田县、东安县、零陵区、江华瑶族自治县、宁远县)

泉州市(丰泽区、洛江区、石狮市、金门县、永春县、惠安县、安溪县、德化县、南安市、泉港区、晋江市、鲤城区)

河池市(南丹县、宜州区、天峨县、东兰县、凤山县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

贵阳市(花溪区、南明区、开阳县、云岩区、观山湖区、白云区、修文县、乌当区、清镇市、息烽县)

普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区)

大同市(新荣区、灵丘县、浑源县、阳高县、云冈区、天镇县、平城区、左云县、广灵县、云州区)

青岛市(即墨区、市南区、黄岛区、胶州市、市北区、莱西市、崂山区、李沧区、平度市、城阳区)

广元市(旺苍县、苍溪县、昭化区、朝天区、剑阁县、青川县、利州区)

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合肥市(庐江县、包河区、蜀山区、瑶海区、长丰县、庐阳区、巢湖市、肥西县、肥东县)

临沂市(莒南县、费县、蒙阴县、郯城县、沂南县、临沭县、兰陵县、河东区、兰山区、沂水县、罗庄区、平邑县)

南昌市(青山湖区、安义县、南昌县、红谷滩区、东湖区、青云谱区、西湖区、新建区、进贤县)

鹤岗市(工农区、兴山区、绥滨县、东山区、萝北县、向阳区、南山区、兴安区)  温州市(乐清市、鹿城区、龙湾区、永嘉县、文成县、瑞安市、洞头区、泰顺县、瓯海区、龙港市、苍南县、平阳县)

甘孜藏族自治州(德格县、新龙县、理塘县、康定市、色达县、乡城县、甘孜县、得荣县、炉霍县、稻城县、九龙县、泸定县、丹巴县、白玉县、石渠县、雅江县、巴塘县、道孚县)

深圳市(罗湖区、龙华区、福田区、坪山区、光明区、盐田区、龙岗区、南山区、宝安区)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县、利通区)酒泉市(玉门市、瓜州县、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县)

阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、太平区、海州区、新邱区)  洛阳市(栾川县、宜阳县、伊川县、瀍河回族区、新安县、洛龙区、西工区、孟津区、洛宁县、汝阳县、偃师区、老城区、嵩县、涧西区)

常州市(钟楼区、武进区、溧阳市、新北区、天宁区、金坛区)

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吉林市(永吉县、蛟河市、丰满区、桦甸市、昌邑区、船营区、龙潭区、舒兰市、磐石市)宜昌市(枝江市、点军区、长阳土家族自治县、西陵区、兴山县、伍家岗区、宜都市、当阳市、五峰土家族自治县、夷陵区、猇亭区、秭归县、远安县)

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张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、山丹县、甘州区)

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亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。