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西宁市(湟源县、城中区、城北区、城西区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县)

成都市(新津区、金堂县、温江区、大邑县、崇州市、郫都区、龙泉驿区、成华区、邛崃市、金牛区、锦江区、新都区、青白江区、彭州市、武侯区、青羊区、蒲江县、双流区、简阳市、都江堰市)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

大庆市(林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区、大同区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇源县)  南宁市(武鸣区、青秀区、良庆区、横州市、邕宁区、上林县、江南区、马山县、兴宁区、隆安县、西乡塘区、宾阳县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、临翔区、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、通山县、崇阳县)

辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、文圣区)  蚌埠市(固镇县、淮上区、怀远县、禹会区、龙子湖区、五河县、蚌山区)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振兴区、元宝区、振安区)

运城市(河津市、闻喜县、万荣县、夏县、平陆县、稷山县、临猗县、绛县、永济市、垣曲县、盐湖区、新绛县、芮城县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县)

伊春市(伊美区、铁力市、大箐山县、丰林县、汤旺县、嘉荫县、友好区、南岔县、乌翠区、金林区)

内蒙古自治区

和田地区(皮山县、于田县、洛浦县、和田市、墨玉县、民丰县、策勒县、和田县)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

林芝市(米林市、巴宜区、朗县、工布江达县、波密县、察隅县、墨脱县)

丽水市(龙泉市、莲都区、云和县、遂昌县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、青田县)

昆明市(石林彝族自治县、富民县、西山区、东川区、五华区、官渡区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、呈贡区、盘龙区、晋宁区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

邢台市(清河县、巨鹿县、沙河市、南和区、任泽区、平乡县、宁晋县、隆尧县、威县、新河县、柏乡县、广宗县、信都区、南宫市、内丘县、临西县、临城县、襄都区)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

张家口市(崇礼区、怀来县、桥西区、阳原县、宣化区、尚义县、怀安县、桥东区、康保县、沽源县、赤城县、蔚县、万全区、张北县、涿鹿县、下花园区)

西安市(周至县、阎良区、新城区、雁塔区、莲湖区、灞桥区、高陵区、未央区、碑林区、蓝田县、长安区、临潼区、鄠邑区)

衢州市(常山县、江山市、开化县、衢江区、柯城区、龙游县)

枣庄市(峄城区、滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、薛城区)

常德市(津市市、澧县、安乡县、临澧县、武陵区、鼎城区、汉寿县、石门县、桃源县)

龙岩市(新罗区、永定区、连城县、漳平市、长汀县、武平县、上杭县)

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呼伦贝尔市(根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、扎兰屯市、阿荣旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市、新巴尔虎左旗)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

毕节市(七星关区、织金县、黔西市、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县)

通化市(集安市、梅河口市、东昌区、二道江区、柳河县、通化县、辉南县)  平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、庄浪县、静宁县、华亭市、灵台县)

扬州市(宝应县、仪征市、广陵区、高邮市、邗江区、江都区)

南京市(栖霞区、建邺区、玄武区、高淳区、溧水区、江宁区、浦口区、秦淮区、六合区、雨花台区、鼓楼区)

濮阳市(濮阳县、华龙区、南乐县、台前县、清丰县、范县)河源市(紫金县、连平县、龙川县、源城区、东源县、和平县)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)  信阳市(平桥区、新县、商城县、息县、潢川县、固始县、光山县、淮滨县、罗山县、浉河区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、红原县、理县、金川县、马尔康市、松潘县、壤塘县、若尔盖县、茂县、九寨沟县、阿坝县、小金县、汶川县)

上海市(崇明区、奉贤区、闵行区、虹口区、杨浦区、静安区、黄浦区、徐汇区、嘉定区、宝山区、浦东新区、长宁区、普陀区、金山区、青浦区、松江区)

十堰市(竹山县、郧西县、竹溪县、张湾区、郧阳区、茅箭区、房县、丹江口市)崇左市(大新县、天等县、宁明县、江州区、扶绥县、凭祥市、龙州县)

上饶市(信州区、婺源县、德兴市、铅山县、广丰区、弋阳县、广信区、横峰县、鄱阳县、玉山县、万年县、余干县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

邯郸市(丛台区、曲周县、肥乡区、涉县、鸡泽县、魏县、复兴区、大名县、邱县、峰峰矿区、武安市、馆陶县、广平县、邯山区、临漳县、磁县、永年区、成安县)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

铁岭市(西丰县、银州区、铁岭县、开原市、清河区、调兵山市、昌图县)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、海港区、抚宁区)

泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、顺德区、南海区)

晋中市(昔阳县、平遥县、榆次区、介休市、祁县、榆社县、左权县、灵石县、寿阳县、和顺县、太谷区)

济宁市(嘉祥县、兖州区、曲阜市、任城区、金乡县、鱼台县、梁山县、邹城市、泗水县、汶上县、微山县)

襄阳市(襄州区、保康县、谷城县、宜城市、樊城区、老河口市、南漳县、襄城区、枣阳市)

赤峰市(松山区、翁牛特旗、巴林左旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、红山区、敖汉旗、宁城县、巴林右旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、林西县)

河池市(东兰县、凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、天峨县、宜州区、金城江区、罗城仫佬族自治县)

葫芦岛市(建昌县、南票区、兴城市、绥中县、龙港区、连山区)

4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。

年报数据：光鲜背后隐藏风险

年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。

宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。

相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。

监管失控：“上市优等生”罚单频出

2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。

回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。

除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。

不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。

价值投资：分红水平明显偏低

股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。

股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。

相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。

在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。