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桂林市(龙胜各族自治县、秀峰区、叠彩区、荔浦市、永福县、阳朔县、资源县、兴安县、七星区、恭城瑶族自治县、灵川县、临桂区、雁山区、全州县、灌阳县、平乐县、象山区)

阳泉市(城区、平定县、郊区、盂县、矿区)

石河子市(可克达拉市、北屯市、新星市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、昆玉市、双河市、阿拉尔市、五家渠市、白杨市)

德州市(临邑县、乐陵市、平原县、庆云县、陵城区、夏津县、齐河县、宁津县、禹城市、德城区、武城县)  赤峰市(喀喇沁旗、红山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、宁城县、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、翁牛特旗、林西县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

上海市(浦东新区、杨浦区、闵行区、黄浦区、虹口区、崇明区、青浦区、金山区、松江区、普陀区、长宁区、嘉定区、宝山区、徐汇区、静安区、奉贤区)

许昌市(鄢陵县、建安区、长葛市、襄城县、禹州市、魏都区)商丘市(虞城县、梁园区、睢阳区、永城市、民权县、宁陵县、柘城县、夏邑县、睢县)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、南海区、禅城区)  河源市(连平县、和平县、东源县、紫金县、龙川县、源城区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、巩留县、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、新源县、霍尔果斯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、昭苏县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、龙里县、瓮安县、独山县、惠水县、平塘县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、荔波县、长顺县、罗甸县)

台州市(仙居县、路桥区、黄岩区、椒江区、温岭市、三门县、玉环市、临海市、天台县)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、新昌县、上虞区、嵊州市、越城区)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

兰州市(城关区、安宁区、榆中县、七里河区、皋兰县、红古区、西固区、永登县)

长春市(榆树市、公主岭市、朝阳区、九台区、双阳区、宽城区、农安县、南关区、二道区、绿园区、德惠市)

上饶市(弋阳县、德兴市、广丰区、广信区、婺源县、鄱阳县、万年县、信州区、横峰县、玉山县、铅山县、余干县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

沈阳市(大东区、皇姑区、于洪区、辽中区、沈河区、浑南区、新民市、和平区、沈北新区、苏家屯区、铁西区、康平县、法库县)

平凉市(崆峒区、庄浪县、灵台县、静宁县、华亭市、泾川县、崇信县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

广州市(海珠区、荔湾区、番禺区、从化区、白云区、黄埔区、天河区、南沙区、越秀区、花都区、增城区)

宁波市(北仑区、慈溪市、余姚市、象山县、海曙区、镇海区、江北区、鄞州区、奉化区、宁海县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、绿春县、个旧市、元阳县、开远市、石屏县、弥勒市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、红河县、蒙自市、建水县)

陇南市(两当县、康县、宕昌县、文县、西和县、武都区、徽县、礼县、成县)

济南市(槐荫区、市中区、历下区、商河县、钢城区、历城区、天桥区、平阴县、莱芜区、济阳区、章丘区、长清区)

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玉林市(容县、北流市、博白县、陆川县、福绵区、兴业县、玉州区)

澳门特别行政区

盐城市(东台市、建湖县、阜宁县、大丰区、亭湖区、射阳县、响水县、滨海县、盐都区)

天水市(麦积区、武山县、清水县、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县)  新疆维吾尔自治区

临汾市(安泽县、乡宁县、霍州市、吉县、永和县、侯马市、曲沃县、蒲县、大宁县、尧都区、汾西县、翼城县、襄汾县、洪洞县、古县、浮山县、隰县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、花垣县、永顺县、古丈县、龙山县、吉首市、凤凰县)

长治市(长子县、上党区、平顺县、黎城县、潞城区、沁源县、武乡县、屯留区、襄垣县、沁县、壶关县、潞州区)朔州市(应县、平鲁区、右玉县、山阴县、朔城区、怀仁市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)  廊坊市(固安县、香河县、文安县、霸州市、安次区、大城县、三河市、永清县、大厂回族自治县、广阳区)

武汉市(江夏区、蔡甸区、汉南区、武昌区、硚口区、新洲区、洪山区、江岸区、汉阳区、江汉区、东西湖区、青山区、黄陂区)

西安市(临潼区、鄠邑区、周至县、碑林区、雁塔区、长安区、未央区、莲湖区、灞桥区、新城区、阎良区、蓝田县、高陵区)

贵阳市(云岩区、息烽县、白云区、修文县、花溪区、清镇市、观山湖区、开阳县、南明区、乌当区)五指山市(琼海市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县、东方市、陵水黎族自治县、屯昌县、临高县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、文昌市、万宁市)

安阳市(北关区、滑县、安阳县、殷都区、文峰区、龙安区、汤阴县、林州市、内黄县)

固原市(原州区、西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、汇川区、仁怀市、凤冈县、桐梓县、正安县、播州区、习水县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、绥阳县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振安区、振兴区、凤城市)

漳州市(芗城区、长泰区、云霄县、诏安县、龙海区、漳浦县、南靖县、龙文区、东山县、华安县、平和县)

河池市(南丹县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、东兰县、宜州区)

深圳市(盐田区、坪山区、南山区、龙华区、罗湖区、光明区、福田区、龙岗区、宝安区)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县)

天津市(河北区、南开区、宝坻区、津南区、蓟州区、河东区、滨海新区、静海区、宁河区、西青区、和平区、东丽区、北辰区、红桥区、河西区、武清区)

来宾市(武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、兴宾区)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

锦州市(义县、凌河区、凌海市、古塔区、黑山县、北镇市、太和区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

怀化市(溆浦县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、洪江市、辰溪县、通道侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、会同县)

双鸭山市(宝山区、宝清县、友谊县、集贤县、岭东区、饶河县、四方台区、尖山区)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。