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益阳市(沅江市、赫山区、安化县、桃江县、南县、资阳区)

赤峰市(宁城县、巴林右旗、敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、元宝山区、林西县、翁牛特旗、喀喇沁旗、红山区、阿鲁科尔沁旗)

漳州市(龙海区、南靖县、漳浦县、龙文区、长泰区、东山县、诏安县、芗城区、华安县、云霄县、平和县)

阿克苏地区(阿克苏市、新和县、温宿县、沙雅县、库车市、拜城县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县)  孝感市(汉川市、孝南区、孝昌县、云梦县、安陆市、应城市、大悟县)

锦州市(义县、凌海市、太和区、凌河区、北镇市、黑山县、古塔区)

西藏自治区

嘉峪关市本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)  台州市(黄岩区、路桥区、临海市、温岭市、仙居县、天台县、玉环市、椒江区、三门县)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

儋州市

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)

德阳市(中江县、绵竹市、罗江区、广汉市、旌阳区、什邡市)

成都市(都江堰市、金牛区、郫都区、蒲江县、成华区、彭州市、温江区、崇州市、大邑县、邛崃市、锦江区、新都区、金堂县、双流区、青羊区、简阳市、武侯区、新津区、青白江区、龙泉驿区)

哈尔滨市(依兰县、方正县、木兰县、双城区、尚志市、平房区、延寿县、巴彦县、道外区、宾县、五常市、南岗区、道里区、呼兰区、通河县、香坊区、松北区、阿城区)

南宁市(良庆区、武鸣区、兴宁区、邕宁区、上林县、马山县、横州市、江南区、青秀区、隆安县、宾阳县、西乡塘区)

遵义市(绥阳县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、播州区、湄潭县、余庆县、凤冈县、正安县、红花岗区、桐梓县)

天水市(武山县、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、麦积区、秦安县)

朔州市(右玉县、应县、怀仁市、平鲁区、山阴县、朔城区)

香港特别行政区

十堰市(郧西县、房县、丹江口市、茅箭区、竹山县、竹溪县、郧阳区、张湾区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

内蒙古自治区

咸宁市(崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

广州市(海珠区、增城区、黄埔区、天河区、荔湾区、越秀区、番禺区、白云区、南沙区、从化区、花都区)

保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县)

运城市(万荣县、永济市、河津市、稷山县、芮城县、新绛县、闻喜县、绛县、夏县、平陆县、盐湖区、临猗县、垣曲县)

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菏泽市(定陶区、郓城县、巨野县、鄄城县、单县、成武县、牡丹区、东明县、曹县)

呼和浩特市(武川县、土默特左旗、清水河县、和林格尔县、新城区、赛罕区、托克托县、玉泉区、回民区)

丽水市(龙泉市、青田县、松阳县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、庆元县、云和县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)  徐州市(泉山区、贾汪区、沛县、鼓楼区、邳州市、丰县、睢宁县、铜山区、云龙区、新沂市)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

天津市(河西区、武清区、滨海新区、河北区、津南区、北辰区、和平区、西青区、宁河区、静海区、红桥区、蓟州区、河东区、宝坻区、东丽区、南开区)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、巴州区、南江县)襄阳市(宜城市、枣阳市、老河口市、保康县、樊城区、襄州区、谷城县、南漳县、襄城区)

内江市(市中区、资中县、隆昌市、东兴区、威远县)  丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、元宝区、东港市)

周口市(项城市、太康县、川汇区、扶沟县、西华县、郸城县、商水县、淮阳区、鹿邑县、沈丘县)

娄底市(娄星区、双峰县、冷水江市、新化县、涟源市)

南京市(江宁区、栖霞区、浦口区、高淳区、雨花台区、六合区、秦淮区、建邺区、溧水区、鼓楼区、玄武区)来宾市(武宣县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

凉山彝族自治州(会东县、金阳县、德昌县、普格县、昭觉县、雷波县、木里藏族自治县、西昌市、美姑县、会理市、甘洛县、宁南县、冕宁县、布拖县、越西县、喜德县、盐源县)

宁德市(古田县、周宁县、屏南县、福鼎市、霞浦县、寿宁县、福安市、柘荣县、蕉城区)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)

达州市(万源市、通川区、大竹县、渠县、宣汉县、开江县、达川区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

淮安市(金湖县、清江浦区、淮安区、涟水县、洪泽区、盱眙县、淮阴区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县、八步区)

温州市(鹿城区、永嘉县、苍南县、龙湾区、文成县、瑞安市、乐清市、洞头区、龙港市、泰顺县、平阳县、瓯海区)

阿里地区(改则县、日土县、普兰县、革吉县、措勤县、札达县、噶尔县)

南充市(顺庆区、西充县、阆中市、南部县、高坪区、嘉陵区、蓬安县、营山县、仪陇县)

杭州市(临安区、临平区、上城区、西湖区、富阳区、淳安县、钱塘区、余杭区、桐庐县、拱墅区、滨江区、萧山区、建德市)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、贵定县、瓮安县、独山县、罗甸县、三都水族自治县、长顺县、平塘县、惠水县、都匀市、龙里县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市)

福州市(马尾区、长乐区、闽侯县、罗源县、连江县、台江区、鼓楼区、永泰县、仓山区、福清市、平潭县、闽清县、晋安区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。