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通化市(集安市、柳河县、梅河口市、二道江区、东昌区、辉南县、通化县)
太原市(晋源区、万柏林区、清徐县、迎泽区、尖草坪区、小店区、杏花岭区、古交市、阳曲县、娄烦县)
肇庆市(封开县、鼎湖区、四会市、高要区、端州区、德庆县、怀集县、广宁县)
榆林市(靖边县、子洲县、吴堡县、神木市、府谷县、定边县、绥德县、榆阳区、横山区、清涧县、佳县、米脂县)
临夏回族自治州(康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县、临夏市、广河县、临夏县)
梅州市(蕉岭县、梅县区、丰顺县、平远县、梅江区、兴宁市、五华县、大埔县)
宜宾市(翠屏区、筠连县、兴文县、叙州区、江安县、珙县、南溪区、高县、屏山县、长宁县)
沈阳市(康平县、皇姑区、铁西区、和平区、大东区、新民市、辽中区、苏家屯区、于洪区、沈北新区、法库县、浑南区、沈河区)
鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、若羌县、博湖县、和静县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县、和硕县、尉犁县)
济南市(槐荫区、市中区、天桥区、平阴县、莱芜区、历城区、商河县、章丘区、历下区、长清区、济阳区、钢城区)
白山市(江源区、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
邯郸市(魏县、磁县、曲周县、峰峰矿区、武安市、广平县、永年区、成安县、复兴区、涉县、邯山区、临漳县、邱县、馆陶县、丛台区、肥乡区、大名县、鸡泽县)
佳木斯市(抚远市、桦南县、向阳区、富锦市、汤原县、同江市、前进区、桦川县、东风区、郊区)
新余市(分宜县、渝水区)
金昌市(金川区、永昌县)
呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、土默特左旗、新城区、赛罕区、武川县、清水河县、回民区、玉泉区)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
定西市(岷县、安定区、陇西县、临洮县、渭源县、漳县、通渭县)
亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)
山南市(隆子县、加查县、琼结县、乃东区、贡嘎县、桑日县、措美县、错那市、扎囊县、洛扎县、浪卡子县、曲松县)
长沙市(天心区、雨花区、长沙县、宁乡市、开福区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区、望城区)
镇江市(润州区、句容市、丹阳市、京口区、丹徒区、扬中市)
随州市(随县、广水市、曾都区)
淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)
吉林市(丰满区、磐石市、龙潭区、永吉县、昌邑区、蛟河市、船营区、桦甸市、舒兰市)
抚顺市(抚顺县、东洲区、清原满族自治县、顺城区、望花区、新宾满族自治县、新抚区)
杭州市(拱墅区、临安区、上城区、富阳区、滨江区、钱塘区、桐庐县、淳安县、临平区、余杭区、建德市、萧山区、西湖区)
眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、彭山区、洪雅县、东坡区)
衡阳市(石鼓区、南岳区、耒阳市、常宁市、衡东县、衡阳县、祁东县、雁峰区、珠晖区、衡山县、衡南县、蒸湘区)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区)
河源市(龙川县、源城区、东源县、连平县、和平县、紫金县)
北京市(通州区、顺义区、昌平区、东城区、平谷区、门头沟区、海淀区、石景山区、丰台区、密云区、朝阳区、延庆区、大兴区、房山区、怀柔区、西城区)
朔州市(平鲁区、右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市、应县)
邢台市(襄都区、隆尧县、宁晋县、新河县、南和区、巨鹿县、临城县、南宫市、沙河市、任泽区、信都区、柏乡县、威县、临西县、内丘县、清河县、平乡县、广宗县)
济源市
营口市(站前区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市)
喀什地区(叶城县、莎车县、疏勒县、泽普县、疏附县、英吉沙县、麦盖提县、喀什市、伽师县、岳普湖县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)
武汉市(江夏区、汉南区、硚口区、洪山区、新洲区、江汉区、黄陂区、武昌区、蔡甸区、青山区、汉阳区、东西湖区、江岸区)
马鞍山市(博望区、雨山区、当涂县、和县、含山县、花山区)
临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
唐山市(滦南县、丰润区、丰南区、滦州市、开平区、迁西县、乐亭县、古冶区、遵化市、迁安市、路南区、路北区、玉田县、曹妃甸区)
通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、汶川县、壤塘县、阿坝县、茂县、红原县、理县、金川县、黑水县、马尔康市、九寨沟县、若尔盖县、小金县)
合肥市(庐江县、长丰县、肥西县、庐阳区、肥东县、巢湖市、瑶海区、蜀山区、包河区)
丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)
儋州市
日喀则市(仁布县、江孜县、白朗县、谢通门县、亚东县、萨迦县、桑珠孜区、吉隆县、拉孜县、仲巴县、南木林县、定结县、昂仁县、定日县、萨嘎县、聂拉木县、岗巴县、康马县)
衡水市(安平县、桃城区、武强县、冀州区、武邑县、故城县、阜城县、深州市、饶阳县、枣强县、景县)
洛阳市(栾川县、偃师区、孟津区、伊川县、洛宁县、西工区、宜阳县、洛龙区、新安县、涧西区、老城区、汝阳县、嵩县、瀍河回族区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、兴隆县、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、隆化县、双桥区、滦平县、承德县、鹰手营子矿区)
苏州市(姑苏区、太仓市、吴中区、昆山市、吴江区、张家港市、相城区、虎丘区、常熟市)
泉州市(南安市、鲤城区、丰泽区、泉港区、永春县、安溪县、金门县、惠安县、石狮市、晋江市、德化县、洛江区)
揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭西县、揭东区)
荆州市(公安县、江陵县、荆州区、松滋市、石首市、监利市、洪湖市、沙市区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
大同市(新荣区、云冈区、天镇县、广灵县、阳高县、浑源县、平城区、灵丘县、云州区、左云县)
石河子市(阿拉尔市、新星市、双河市、可克达拉市、五家渠市、北屯市、胡杨河市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市、白杨市)
枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、山亭区、峄城区、薛城区)
吉安市(安福县、井冈山市、新干县、永新县、泰和县、永丰县、峡江县、万安县、遂川县、吉水县、吉安县、青原区、吉州区)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
临汾市(永和县、吉县、汾西县、尧都区、大宁县、霍州市、蒲县、洪洞县、襄汾县、侯马市、翼城县、古县、隰县、安泽县、浮山县、乡宁县、曲沃县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
怀化市(洪江市、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、沅陵县、辰溪县、会同县、中方县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区)
宜春市(高安市、袁州区、上高县、铜鼓县、樟树市、丰城市、万载县、靖安县、奉新县、宜丰县)
潍坊市(临朐县、坊子区、安丘市、诸城市、昌乐县、昌邑市、寿光市、青州市、潍城区、奎文区、高密市、寒亭区)
开封市(通许县、禹王台区、杞县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、兰考县、尉氏县、鼓楼区)
双鸭山市(集贤县、岭东区、四方台区、友谊县、宝山区、宝清县、尖山区、饶河县)
平凉市(庄浪县、崇信县、灵台县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区)
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那曲市(比如县、双湖县、索县、申扎县、尼玛县、安多县、聂荣县、班戈县、色尼区、嘉黎县、巴青县)
新乡市(牧野区、长垣市、红旗区、封丘县、卫辉市、延津县、凤泉区、获嘉县、卫滨区、原阳县、新乡县、辉县市)
汉中市(南郑区、城固县、汉台区、留坝县、西乡县、洋县、略阳县、佛坪县、镇巴县、勉县、宁强县)
甘孜藏族自治州(泸定县、九龙县、康定市、道孚县、石渠县、炉霍县、白玉县、稻城县、乡城县、得荣县、理塘县、巴塘县、德格县、丹巴县、甘孜县、色达县、雅江县、新龙县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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