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咸阳市(武功县、旬邑县、礼泉县、彬州市、杨陵区、秦都区、乾县、淳化县、长武县、三原县、兴平市、永寿县、渭城区、泾阳县)
丹东市(宽甸满族自治县、振安区、凤城市、元宝区、东港市、振兴区)
伊春市(乌翠区、南岔县、金林区、嘉荫县、铁力市、汤旺县、大箐山县、丰林县、伊美区、友好区) 滨州市(沾化区、惠民县、阳信县、博兴县、邹平市、滨城区、无棣县)
梧州市(蒙山县、龙圩区、长洲区、岑溪市、藤县、万秀区、苍梧县)
白城市(洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县、大安市)
咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、崇阳县、赤壁市、通城县)三沙市(南沙区、西沙区)
揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、榕城区、揭西县) 呼伦贝尔市(海拉尔区、牙克石市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
西宁市(湟中区、城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)
金华市(浦江县、金东区、永康市、磐安县、武义县、兰溪市、婺城区、东阳市、义乌市)
南昌市(安义县、西湖区、新建区、青云谱区、南昌县、东湖区、红谷滩区、青山湖区、进贤县)
郑州市(登封市、荥阳市、管城回族区、上街区、中牟县、中原区、新郑市、惠济区、金水区、二七区、巩义市、新密市)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、山城区、鹤山区)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区)
长沙市(望城区、宁乡市、雨花区、天心区、岳麓区、开福区、芙蓉区、浏阳市、长沙县)
钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)
荆州市(沙市区、江陵县、监利市、荆州区、洪湖市、松滋市、公安县、石首市)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
雅安市(芦山县、天全县、荥经县、雨城区、宝兴县、汉源县、名山区、石棉县)
黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区、阳新县)
台州市(仙居县、天台县、椒江区、温岭市、临海市、黄岩区、三门县、玉环市、路桥区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
韶关市(翁源县、仁化县、武江区、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、南雄市、新丰县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、博湖县、若羌县、和硕县、轮台县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县)
南通市(如皋市、通州区、海门区、海安市、崇川区、启东市、如东县)
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新疆维吾尔自治区
驻马店市(平舆县、确山县、西平县、新蔡县、驿城区、正阳县、上蔡县、泌阳县、遂平县、汝南县)
太原市(尖草坪区、万柏林区、迎泽区、小店区、杏花岭区、阳曲县、晋源区、清徐县、古交市、娄烦县)
朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、右玉县) 楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、牟定县、武定县、楚雄市、永仁县、元谋县、南华县、姚安县、双柏县)
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锦州市(义县、古塔区、凌海市、北镇市、太和区、黑山县、凌河区)
西藏自治区安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区)
大理白族自治州(宾川县、弥渡县、祥云县、永平县、鹤庆县、云龙县、剑川县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、洱源县、巍山彝族回族自治县) 泸州市(叙永县、龙马潭区、江阳区、古蔺县、纳溪区、合江县、泸县)
铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、石阡县、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、思南县)
玉林市(陆川县、兴业县、博白县、玉州区、北流市、容县、福绵区)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)福州市(马尾区、连江县、福清市、闽清县、闽侯县、长乐区、鼓楼区、罗源县、台江区、平潭县、仓山区、晋安区、永泰县)
长春市(榆树市、南关区、公主岭市、九台区、双阳区、二道区、德惠市、宽城区、农安县、朝阳区、绿园区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、普安县、贞丰县、兴义市、册亨县、晴隆县、安龙县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
茂名市(信宜市、高州市、茂南区、电白区、化州市)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县、盈江县)
安康市(岚皋县、旬阳市、白河县、紫阳县、石泉县、汉滨区、汉阴县、宁陕县、平利县、镇坪县)
镇江市(句容市、丹阳市、润州区、扬中市、京口区、丹徒区)
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临沂市(兰山区、沂南县、罗庄区、河东区、兰陵县、沂水县、费县、蒙阴县、莒南县、平邑县、郯城县、临沭县)
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银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区、金凤区、贺兰县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。