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营口市(鲅鱼圈区、盖州市、西市区、老边区、大石桥市、站前区)

广安市(邻水县、广安区、岳池县、前锋区、武胜县、华蓥市)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县)

鄂尔多斯市(东胜区、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)  锡林郭勒盟(苏尼特左旗、苏尼特右旗、多伦县、二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、锡林浩特市)

山南市(措美县、贡嘎县、错那市、浪卡子县、桑日县、隆子县、乃东区、扎囊县、加查县、琼结县、洛扎县、曲松县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县)

商丘市(睢阳区、永城市、夏邑县、宁陵县、民权县、梁园区、睢县、虞城县、柘城县)  海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、都兰县、德令哈市、乌兰县、格尔木市)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、尼勒克县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、巩留县、伊宁市、新源县、霍城县、霍尔果斯市、昭苏县)

宝鸡市(凤县、扶风县、太白县、陇县、金台区、千阳县、麟游县、陈仓区、眉县、渭滨区、凤翔区、岐山县)

邢台市(巨鹿县、临西县、隆尧县、柏乡县、新河县、信都区、广宗县、平乡县、南宫市、清河县、襄都区、临城县、内丘县、宁晋县、任泽区、沙河市、南和区、威县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

广元市(利州区、青川县、朝天区、苍溪县、旺苍县、昭化区、剑阁县)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区、泗县)

那曲市(索县、尼玛县、色尼区、巴青县、申扎县、班戈县、嘉黎县、比如县、安多县、双湖县、聂荣县)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

新乡市(长垣市、红旗区、延津县、新乡县、卫辉市、封丘县、辉县市、凤泉区、获嘉县、原阳县、卫滨区、牧野区)

青岛市(李沧区、黄岛区、市南区、市北区、崂山区、城阳区、莱西市、平度市、即墨区、胶州市)

上海市(黄浦区、徐汇区、普陀区、松江区、青浦区、虹口区、崇明区、静安区、闵行区、奉贤区、浦东新区、嘉定区、金山区、杨浦区、宝山区、长宁区)

宁德市(福鼎市、蕉城区、周宁县、福安市、屏南县、古田县、霞浦县、柘荣县、寿宁县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、泾源县、隆德县)

昆明市(东川区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、宜良县、官渡区、呈贡区、西山区、安宁市、晋宁区、富民县、嵩明县、五华区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县)

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塔城地区(托里县、塔城市、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县)

江门市(江海区、蓬江区、鹤山市、恩平市、新会区、开平市、台山市)

四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

梧州市(龙圩区、长洲区、苍梧县、蒙山县、万秀区、藤县、岑溪市)  通化市(柳河县、通化县、东昌区、集安市、辉南县、梅河口市、二道江区)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、靖宇县、浑江区)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县)

和田地区(皮山县、于田县、和田市、民丰县、和田县、策勒县、墨玉县、洛浦县)池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

东莞市  常州市(溧阳市、钟楼区、新北区、金坛区、武进区、天宁区)

汉中市(略阳县、西乡县、佛坪县、镇巴县、留坝县、城固县、勉县、汉台区、洋县、南郑区、宁强县)

连云港市(赣榆区、东海县、海州区、连云区、灌云县、灌南县)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)杭州市(桐庐县、萧山区、拱墅区、上城区、钱塘区、余杭区、建德市、滨江区、淳安县、西湖区、临安区、富阳区、临平区)

中山市

葫芦岛市(连山区、建昌县、龙港区、绥中县、兴城市、南票区)

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、平泉市、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、双滦区、鹰手营子矿区、双桥区、宽城满族自治县、兴隆县)

嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海宁市、南湖区、平湖市、桐乡市、海盐县)

荆州市(沙市区、松滋市、荆州区、石首市、江陵县、洪湖市、监利市、公安县)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、辽阳县、文圣区、太子河区、白塔区、灯塔市)

毕节市(金沙县、纳雍县、织金县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市)

潍坊市(安丘市、昌邑市、临朐县、潍城区、诸城市、寿光市、高密市、奎文区、昌乐县、寒亭区、青州市、坊子区)

泰安市(泰山区、东平县、新泰市、岱岳区、宁阳县、肥城市)

六安市(金寨县、霍山县、叶集区、金安区、裕安区、霍邱县、舒城县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

扬州市(广陵区、宝应县、江都区、邗江区、仪征市、高邮市)

百色市(田东县、田林县、乐业县、隆林各族自治县、平果市、那坡县、靖西市、德保县、凌云县、西林县、田阳区、右江区)

黄石市(铁山区、大冶市、西塞山区、下陆区、黄石港区、阳新县)

凉山彝族自治州(金阳县、美姑县、宁南县、雷波县、昭觉县、布拖县、会东县、喜德县、甘洛县、越西县、盐源县、会理市、普格县、西昌市、木里藏族自治县、德昌县、冕宁县)

宁夏回族自治区

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”