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安阳市(文峰区、安阳县、殷都区、林州市、汤阴县、内黄县、滑县、龙安区、北关区)

大庆市(林甸县、让胡路区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、萨尔图区、大同区、肇州县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、根河市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、满洲里市、新巴尔虎右旗)  合肥市(包河区、蜀山区、肥东县、巢湖市、肥西县、庐江县、庐阳区、瑶海区、长丰县)

德阳市(广汉市、旌阳区、罗江区、中江县、绵竹市、什邡市)

济南市(章丘区、长清区、莱芜区、天桥区、钢城区、槐荫区、历下区、商河县、济阳区、历城区、平阴县、市中区)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、平山区)

南宁市(马山县、上林县、横州市、宾阳县、邕宁区、隆安县、兴宁区、良庆区、西乡塘区、青秀区、武鸣区、江南区)  厦门市(翔安区、同安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区)

北京市(通州区、石景山区、密云区、海淀区、房山区、昌平区、东城区、丰台区、顺义区、西城区、朝阳区、延庆区、门头沟区、平谷区、怀柔区、大兴区)

湖州市(长兴县、德清县、安吉县、吴兴区、南浔区)

马鞍山市(花山区、当涂县、博望区、雨山区、和县、含山县)

平凉市(华亭市、静宁县、灵台县、崆峒区、庄浪县、崇信县、泾川县)

宁德市(周宁县、柘荣县、古田县、蕉城区、屏南县、霞浦县、福鼎市、寿宁县、福安市)

南平市(光泽县、建阳区、建瓯市、延平区、武夷山市、顺昌县、浦城县、邵武市、政和县、松溪县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

雅安市(天全县、雨城区、芦山县、荥经县、石棉县、名山区、汉源县、宝兴县)

兰州市(安宁区、永登县、西固区、榆中县、红古区、皋兰县、城关区、七里河区)

山南市(贡嘎县、扎囊县、曲松县、琼结县、乃东区、桑日县、洛扎县、措美县、浪卡子县、错那市、加查县、隆子县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

福州市(永泰县、罗源县、连江县、鼓楼区、晋安区、闽清县、马尾区、福清市、平潭县、闽侯县、台江区、长乐区、仓山区)

西安市(高陵区、莲湖区、临潼区、雁塔区、鄠邑区、阎良区、长安区、周至县、蓝田县、碑林区、灞桥区、新城区、未央区)

保定市(唐县、阜平县、高碑店市、涞源县、曲阳县、徐水区、雄县、定州市、顺平县、定兴县、高阳县、涿州市、博野县、安国市、莲池区、望都县、蠡县、安新县、清苑区、涞水县、满城区、竞秀区、易县、容城县)

澳门特别行政区

自贡市(富顺县、沿滩区、贡井区、荣县、大安区、自流井区)

攀枝花市(米易县、东区、盐边县、仁和区、西区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

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丽水市(云和县、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、遂昌县、青田县、松阳县、龙泉市)

眉山市(彭山区、青神县、洪雅县、丹棱县、东坡区、仁寿县)

六安市(金寨县、霍山县、叶集区、金安区、裕安区、舒城县、霍邱县)

淮南市(潘集区、大通区、谢家集区、凤台县、寿县、田家庵区、八公山区)  南充市(阆中市、嘉陵区、高坪区、蓬安县、营山县、南部县、顺庆区、仪陇县、西充县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、红河县、石屏县、弥勒市、开远市、绿春县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、泸西县、个旧市)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

榆林市(绥德县、子洲县、靖边县、米脂县、佳县、清涧县、横山区、定边县、吴堡县、府谷县、神木市、榆阳区)玉林市(福绵区、博白县、容县、兴业县、玉州区、陆川县、北流市)

广安市(岳池县、邻水县、武胜县、广安区、华蓥市、前锋区)  阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、新邱区、细河区、彰武县、清河门区)

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海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县)

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娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

嘉峪关市

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宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、萧县、砀山县)

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那曲市(尼玛县、索县、巴青县、色尼区、班戈县、嘉黎县、聂荣县、申扎县、安多县、双湖县、比如县)

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河池市(南丹县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、天峨县、金城江区、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县)

襄阳市(老河口市、南漳县、谷城县、宜城市、樊城区、襄州区、襄城区、保康县、枣阳市)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 星空无限传媒在线观看电视剧赘婿:冫-打造个性化生活的必备指南与实用技巧的相关文章 偶尔的失败，你才能摸清自己的上限【解说全覆盖40期】的相关文章
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