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鹤壁市(淇县、鹤山区、山城区、淇滨区、浚县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、洱源县、大理市、云龙县、鹤庆县、祥云县、漾濞彝族自治县、剑川县、弥渡县、南涧彝族自治县、宾川县、永平县)

贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港南区、港北区)

河池市(都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、东兰县、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、金城江区)  连云港市(赣榆区、灌南县、灌云县、连云区、海州区、东海县)

金昌市(永昌县、金川区)

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县)

临夏回族自治州(和政县、临夏市、永靖县、康乐县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

石家庄市(晋州市、无极县、辛集市、高邑县、新乐市、桥西区、赵县、灵寿县、平山县、新华区、井陉县、赞皇县、行唐县、井陉矿区、鹿泉区、长安区、元氏县、深泽县、正定县、裕华区、藁城区、栾城区)  文山壮族苗族自治州(西畴县、文山市、广南县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、马关县、富宁县)

无锡市(锡山区、宜兴市、江阴市、滨湖区、新吴区、惠山区、梁溪区)

延安市(宝塔区、吴起县、志丹县、宜川县、黄陵县、甘泉县、延川县、富县、安塞区、洛川县、黄龙县、延长县、子长市)

绵阳市(游仙区、涪城区、三台县、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、平武县、安州区、梓潼县)

佳木斯市(桦南县、桦川县、向阳区、郊区、东风区、前进区、同江市、富锦市、汤原县、抚远市)

重庆市(渝中区、梁平区、巫山县、大足区、城口县、南岸区、丰都县、忠县、长寿区、万州区、黔江区、铜梁区、巫溪县、大渡口区、南川区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、潼南区、云阳县、沙坪坝区、石柱土家族自治县、荣昌区、江津区、武隆区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、永川区、綦江区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、合川区、璧山区、渝北区、垫江县、江北区、开州区、奉节县)

广元市(青川县、朝天区、剑阁县、苍溪县、昭化区、利州区、旺苍县)

株洲市(茶陵县、芦淞区、攸县、炎陵县、渌口区、石峰区、醴陵市、天元区、荷塘区)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区)

南通市(海安市、崇川区、如皋市、海门区、通州区、启东市、如东县)

宁夏回族自治区

苏州市(姑苏区、太仓市、张家港市、相城区、虎丘区、常熟市、吴江区、昆山市、吴中区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、巴东县、恩施市、鹤峰县、利川市、来凤县、宣恩县)

广安市(前锋区、华蓥市、岳池县、武胜县、邻水县、广安区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

运城市(闻喜县、芮城县、万荣县、永济市、新绛县、稷山县、河津市、临猗县、夏县、平陆县、绛县、盐湖区、垣曲县)

曲靖市(宣威市、罗平县、马龙区、会泽县、陆良县、麒麟区、富源县、师宗县、沾益区)

滨州市(无棣县、惠民县、博兴县、阳信县、滨城区、邹平市、沾化区)

焦作市(马村区、山阳区、武陟县、解放区、温县、沁阳市、孟州市、中站区、博爱县、修武县)

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淄博市(桓台县、高青县、淄川区、临淄区、张店区、沂源县、周村区、博山区)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、南海区、禅城区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

楚雄彝族自治州(元谋县、姚安县、大姚县、永仁县、禄丰市、南华县、楚雄市、武定县、牟定县、双柏县)  平凉市(泾川县、华亭市、静宁县、崇信县、庄浪县、崆峒区、灵台县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、繁昌区、无为市、湾沚区、南陵县、镜湖区)

揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)

凉山彝族自治州(金阳县、盐源县、会东县、会理市、越西县、甘洛县、美姑县、西昌市、昭觉县、雷波县、德昌县、木里藏族自治县、普格县、冕宁县、喜德县、布拖县、宁南县)泉州市(洛江区、安溪县、石狮市、金门县、晋江市、惠安县、永春县、泉港区、丰泽区、德化县、鲤城区、南安市)

齐齐哈尔市(甘南县、富拉尔基区、铁锋区、建华区、讷河市、碾子山区、拜泉县、泰来县、龙江县、富裕县、克山县、梅里斯达斡尔族区、克东县、依安县、昂昂溪区、龙沙区)  安庆市(望江县、怀宁县、潜山市、太湖县、大观区、宿松县、岳西县、迎江区、宜秀区、桐城市)

德阳市(旌阳区、中江县、罗江区、什邡市、绵竹市、广汉市)

毕节市(大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、纳雍县、金沙县、织金县)

淮安市(涟水县、淮安区、洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮阴区、金湖县)娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、双峰县、涟源市)

眉山市(仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区、东坡区、丹棱县)

中山市

上海市(嘉定区、浦东新区、徐汇区、长宁区、静安区、杨浦区、普陀区、青浦区、奉贤区、宝山区、虹口区、黄浦区、松江区、崇明区、闵行区、金山区)

宣城市(旌德县、郎溪县、泾县、宣州区、绩溪县、宁国市、广德市)

洛阳市(西工区、汝阳县、涧西区、嵩县、洛宁县、老城区、新安县、偃师区、洛龙区、伊川县、瀍河回族区、栾川县、孟津区、宜阳县)

白山市(抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

黄冈市(罗田县、麻城市、黄梅县、蕲春县、浠水县、武穴市、团风县、红安县、黄州区、英山县)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、山丹县、临泽县)

儋州市

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

太原市(迎泽区、娄烦县、晋源区、尖草坪区、古交市、杏花岭区、小店区、阳曲县、清徐县、万柏林区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

德州市(德城区、临邑县、夏津县、陵城区、平原县、宁津县、武城县、禹城市、庆云县、齐河县、乐陵市)

扬州市(江都区、广陵区、宝应县、高邮市、仪征市、邗江区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

滁州市(全椒县、凤阳县、南谯区、琅琊区、明光市、天长市、来安县、定远县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。