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贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区)

马鞍山市(当涂县、雨山区、和县、含山县、花山区、博望区)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、玛多县、达日县、甘德县)

淄博市(临淄区、沂源县、张店区、桓台县、博山区、周村区、淄川区、高青县)  焦作市(沁阳市、山阳区、博爱县、马村区、中站区、温县、武陟县、修武县、解放区、孟州市)

开封市(尉氏县、禹王台区、祥符区、龙亭区、鼓楼区、兰考县、杞县、通许县、顺河回族区)

天津市(静海区、北辰区、红桥区、东丽区、武清区、河北区、津南区、蓟州区、南开区、河西区、西青区、宝坻区、和平区、滨海新区、河东区、宁河区)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)阿里地区(措勤县、普兰县、日土县、噶尔县、改则县、札达县、革吉县)

包头市(青山区、昆都仑区、东河区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、白云鄂博矿区)  通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗)

文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、麻栗坡县、砚山县、马关县、丘北县、广南县、富宁县)

百色市(平果市、德保县、靖西市、隆林各族自治县、那坡县、田林县、西林县、田阳区、凌云县、右江区、乐业县、田东县)

呼和浩特市(回民区、清水河县、赛罕区、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、武川县、新城区、托克托县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、太子河区、文圣区、弓长岭区、辽阳县、白塔区)

双鸭山市(集贤县、宝山区、四方台区、尖山区、宝清县、岭东区、饶河县、友谊县)

昭通市(水富市、盐津县、昭阳区、镇雄县、巧家县、大关县、绥江县、彝良县、永善县、威信县、鲁甸县)

岳阳市(汨罗市、岳阳县、君山区、岳阳楼区、临湘市、湘阴县、华容县、平江县、云溪区)

沧州市(运河区、黄骅市、沧县、新华区、献县、河间市、盐山县、肃宁县、海兴县、青县、泊头市、吴桥县、孟村回族自治县、南皮县、东光县、任丘市)

绥化市(青冈县、明水县、兰西县、庆安县、安达市、北林区、望奎县、绥棱县、海伦市、肇东市)

合肥市(肥西县、包河区、长丰县、蜀山区、肥东县、巢湖市、庐江县、庐阳区、瑶海区)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、同德县、共和县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、博湖县、且末县、尉犁县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县、轮台县)

成都市(成华区、武侯区、邛崃市、龙泉驿区、蒲江县、锦江区、金堂县、崇州市、金牛区、青白江区、双流区、大邑县、彭州市、新津区、郫都区、温江区、新都区、都江堰市、青羊区、简阳市)

汉中市(城固县、勉县、汉台区、略阳县、南郑区、洋县、西乡县、镇巴县、留坝县、宁强县、佛坪县)

镇江市(丹阳市、扬中市、丹徒区、京口区、润州区、句容市)

株洲市(渌口区、攸县、茶陵县、石峰区、天元区、醴陵市、芦淞区、荷塘区、炎陵县)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

崇左市(大新县、宁明县、凭祥市、龙州县、扶绥县、江州区、天等县)

忻州市(定襄县、五台县、静乐县、宁武县、忻府区、偏关县、保德县、繁峙县、岢岚县、代县、五寨县、河曲县、原平市、神池县)

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三沙市(西沙区、南沙区)

大连市(庄河市、长海县、瓦房店市、旅顺口区、沙河口区、普兰店区、西岗区、甘井子区、中山区、金州区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、册亨县、普安县、望谟县、安龙县、兴仁市、兴义市)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)  德阳市(绵竹市、什邡市、罗江区、中江县、旌阳区、广汉市)

泰安市(东平县、新泰市、泰山区、宁阳县、肥城市、岱岳区)

常州市(武进区、金坛区、溧阳市、新北区、天宁区、钟楼区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)中山市

盐城市(亭湖区、大丰区、射阳县、阜宁县、滨海县、响水县、东台市、盐都区、建湖县)  上饶市(玉山县、余干县、横峰县、万年县、信州区、德兴市、弋阳县、鄱阳县、广丰区、广信区、婺源县、铅山县)

日喀则市(谢通门县、仁布县、拉孜县、康马县、白朗县、南木林县、萨嘎县、定日县、江孜县、萨迦县、吉隆县、岗巴县、昂仁县、仲巴县、亚东县、聂拉木县、定结县、桑珠孜区)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

许昌市(建安区、襄城县、禹州市、魏都区、长葛市、鄢陵县)铁岭市(开原市、清河区、西丰县、昌图县、铁岭县、调兵山市、银州区)

徐州市(沛县、新沂市、丰县、鼓楼区、贾汪区、云龙区、铜山区、睢宁县、泉山区、邳州市)

滨州市(沾化区、阳信县、无棣县、惠民县、滨城区、邹平市、博兴县)

曲靖市(师宗县、马龙区、沾益区、富源县、陆良县、麒麟区、宣威市、罗平县、会泽县)

南昌市(进贤县、南昌县、红谷滩区、新建区、安义县、西湖区、东湖区、青云谱区、青山湖区)

九江市(彭泽县、瑞昌市、修水县、柴桑区、共青城市、濂溪区、庐山市、德安县、武宁县、浔阳区、都昌县、永修县、湖口县)

菏泽市(定陶区、单县、鄄城县、曹县、郓城县、成武县、牡丹区、巨野县、东明县)

西宁市(城中区、湟源县、湟中区、城北区、城东区、城西区、大通回族土族自治县)

牡丹江市(林口县、穆棱市、东宁市、绥芬河市、东安区、海林市、西安区、阳明区、宁安市、爱民区)

临汾市(翼城县、曲沃县、霍州市、安泽县、大宁县、乡宁县、襄汾县、古县、隰县、蒲县、汾西县、浮山县、侯马市、洪洞县、尧都区、吉县、永和县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

锦州市(黑山县、古塔区、凌河区、义县、北镇市、凌海市、太和区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、建水县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、弥勒市、泸西县、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、开远市、个旧市)

遵义市(播州区、凤冈县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、绥阳县、正安县、余庆县、红花岗区、桐梓县、汇川区、湄潭县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

江门市(江海区、恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市、台山市、开平市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。