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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

信阳市(潢川县、罗山县、商城县、浉河区、固始县、平桥区、淮滨县、光山县、息县、新县)

清远市(连州市、英德市、清新区、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)  济南市(商河县、济阳区、长清区、莱芜区、钢城区、章丘区、天桥区、历下区、市中区、平阴县、槐荫区、历城区)

阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

安康市(宁陕县、平利县、旬阳市、岚皋县、白河县、石泉县、紫阳县、汉阴县、汉滨区、镇坪县)

通化市(集安市、东昌区、梅河口市、二道江区、辉南县、柳河县、通化县)

呼和浩特市(武川县、托克托县、玉泉区、清水河县、赛罕区、土默特左旗、和林格尔县、回民区、新城区)  周口市(川汇区、沈丘县、郸城县、太康县、西华县、扶沟县、商水县、淮阳区、项城市、鹿邑县)

绥化市(明水县、肇东市、兰西县、安达市、北林区、庆安县、望奎县、青冈县、海伦市、绥棱县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、古城区)

宁波市(奉化区、海曙区、镇海区、江北区、北仑区、余姚市、慈溪市、鄞州区、宁海县、象山县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

苏州市(昆山市、虎丘区、常熟市、太仓市、吴江区、张家港市、相城区、吴中区、姑苏区)

潍坊市(高密市、寒亭区、坊子区、青州市、奎文区、潍城区、昌邑市、寿光市、临朐县、昌乐县、安丘市、诸城市)

上饶市(余干县、鄱阳县、铅山县、婺源县、玉山县、信州区、广信区、万年县、横峰县、广丰区、德兴市、弋阳县)

朝阳市(龙城区、朝阳县、北票市、双塔区、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

山南市(加查县、乃东区、桑日县、贡嘎县、扎囊县、琼结县、洛扎县、浪卡子县、措美县、错那市、曲松县、隆子县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)

锦州市(凌海市、义县、古塔区、凌河区、太和区、北镇市、黑山县)

太原市(阳曲县、万柏林区、晋源区、小店区、清徐县、古交市、娄烦县、杏花岭区、尖草坪区、迎泽区)

广西壮族自治区

新疆维吾尔自治区

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、锡林浩特市、正蓝旗、二连浩特市、镶黄旗、多伦县、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、正镶白旗)

嘉峪关市

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、柳城县、柳江区、融安县、柳南区、鱼峰区、柳北区、城中区、三江侗族自治县)

东营市(垦利区、河口区、利津县、东营区、广饶县)

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宜宾市(筠连县、江安县、屏山县、长宁县、高县、兴文县、叙州区、南溪区、翠屏区、珙县)

崇左市(凭祥市、宁明县、扶绥县、龙州县、天等县、江州区、大新县)

白城市(大安市、镇赉县、洮北区、洮南市、通榆县)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、海盐县、南湖区、桐乡市、平湖市、嘉善县)  漳州市(华安县、漳浦县、芗城区、南靖县、龙文区、诏安县、平和县、龙海区、长泰区、云霄县、东山县)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、和政县)

梅州市(蕉岭县、大埔县、丰顺县、梅县区、五华县、梅江区、平远县、兴宁市)

沧州市(南皮县、献县、黄骅市、盐山县、青县、海兴县、孟村回族自治县、河间市、东光县、肃宁县、吴桥县、运河区、任丘市、泊头市、新华区、沧县)辽阳市(弓长岭区、白塔区、宏伟区、灯塔市、文圣区、太子河区、辽阳县)

巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、通江县、南江县)  金华市(金东区、永康市、婺城区、义乌市、武义县、磐安县、浦江县、兰溪市、东阳市)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县、上虞区、越城区)

菏泽市(巨野县、郓城县、东明县、定陶区、成武县、单县、鄄城县、曹县、牡丹区)

陇南市(康县、徽县、宕昌县、文县、西和县、成县、礼县、武都区、两当县)安阳市(内黄县、汤阴县、文峰区、殷都区、滑县、安阳县、北关区、龙安区、林州市)

深圳市(宝安区、福田区、罗湖区、盐田区、南山区、光明区、坪山区、龙岗区、龙华区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、霍城县、巩留县、新源县、伊宁县、昭苏县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁市、奎屯市)

宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县)

连云港市(灌云县、赣榆区、灌南县、连云区、东海县、海州区)

宜春市(高安市、樟树市、上高县、宜丰县、袁州区、丰城市、万载县、靖安县、奉新县、铜鼓县)

南阳市(南召县、镇平县、方城县、宛城区、新野县、淅川县、西峡县、内乡县、桐柏县、卧龙区、唐河县、邓州市、社旗县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

韶关市(浈江区、武江区、南雄市、乐昌市、仁化县、始兴县、曲江区、翁源县、新丰县、乳源瑶族自治县)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

赣州市(兴国县、龙南市、南康区、大余县、信丰县、石城县、会昌县、于都县、宁都县、全南县、寻乌县、章贡区、安远县、崇义县、赣县区、定南县、瑞金市、上犹县)

阜新市(太平区、清河门区、新邱区、彰武县、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区)

三沙市(南沙区、西沙区)

三明市(清流县、尤溪县、宁化县、泰宁县、将乐县、大田县、明溪县、三元区、沙县区、永安市、建宁县)

南京市(六合区、溧水区、建邺区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、秦淮区、浦口区、高淳区、江宁区、雨花台区)

营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、盖州市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。