江南 光明皇帝，如何快速获取最新资源，避免信息滞后？各观看《今日汇总》
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阿克苏地区(柯坪县、阿克苏市、乌什县、新和县、阿瓦提县、温宿县、库车市、拜城县、沙雅县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)
兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)
镇江市(京口区、润州区、丹徒区、句容市、扬中市、丹阳市)
徐州市(睢宁县、邳州市、贾汪区、铜山区、沛县、泉山区、新沂市、鼓楼区、丰县、云龙区)
南充市(阆中市、嘉陵区、顺庆区、高坪区、营山县、西充县、仪陇县、蓬安县、南部县)
商丘市(永城市、睢县、睢阳区、柘城县、夏邑县、宁陵县、虞城县、民权县、梁园区)
郴州市(桂阳县、汝城县、苏仙区、安仁县、嘉禾县、资兴市、永兴县、宜章县、桂东县、北湖区、临武县)
丹东市(振兴区、元宝区、东港市、振安区、凤城市、宽甸满族自治县)
辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)
衡阳市(衡阳县、石鼓区、衡南县、耒阳市、祁东县、常宁市、南岳区、雁峰区、蒸湘区、珠晖区、衡东县、衡山县)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
宜宾市(筠连县、翠屏区、叙州区、兴文县、高县、南溪区、江安县、珙县、长宁县、屏山县)
宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县、萧县)
乐山市(峨眉山市、金口河区、五通桥区、井研县、沙湾区、马边彝族自治县、沐川县、夹江县、市中区、犍为县、峨边彝族自治县)
怀化市(会同县、辰溪县、中方县、鹤城区、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、溆浦县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
抚顺市(东洲区、新抚区、望花区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县)
滁州市(凤阳县、南谯区、琅琊区、明光市、定远县、全椒县、来安县、天长市)
沧州市(新华区、南皮县、沧县、青县、河间市、盐山县、任丘市、泊头市、肃宁县、运河区、献县、吴桥县、孟村回族自治县、东光县、黄骅市、海兴县)
牡丹江市(东安区、东宁市、林口县、西安区、宁安市、海林市、绥芬河市、爱民区、穆棱市、阳明区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
台州市(天台县、临海市、玉环市、仙居县、路桥区、黄岩区、温岭市、三门县、椒江区)
乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、化德县、集宁区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市、宁江区)
梧州市(藤县、岑溪市、蒙山县、苍梧县、万秀区、龙圩区、长洲区)
襄阳市(襄州区、保康县、樊城区、南漳县、宜城市、老河口市、枣阳市、襄城区、谷城县)
合肥市(庐阳区、瑶海区、长丰县、巢湖市、蜀山区、包河区、肥西县、庐江县、肥东县)
泰安市(岱岳区、宁阳县、肥城市、新泰市、泰山区、东平县)
平顶山市(新华区、湛河区、舞钢市、汝州市、郏县、石龙区、卫东区、鲁山县、宝丰县、叶县)
云浮市(罗定市、云城区、郁南县、云安区、新兴县)
开封市(顺河回族区、尉氏县、通许县、鼓楼区、禹王台区、杞县、祥符区、兰考县、龙亭区)
南阳市(桐柏县、方城县、淅川县、卧龙区、宛城区、内乡县、社旗县、唐河县、邓州市、南召县、西峡县、镇平县、新野县)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、花山区、博望区、含山县)
临沂市(莒南县、平邑县、河东区、郯城县、兰陵县、临沭县、沂水县、罗庄区、费县、兰山区、沂南县、蒙阴县)
宝鸡市(陇县、金台区、太白县、渭滨区、扶风县、岐山县、千阳县、麟游县、眉县、凤翔区、陈仓区、凤县)
沈阳市(浑南区、于洪区、新民市、大东区、皇姑区、铁西区、和平区、法库县、沈河区、康平县、沈北新区、辽中区、苏家屯区)
六安市(金安区、金寨县、裕安区、舒城县、霍山县、霍邱县、叶集区)
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果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、久治县、班玛县、玛沁县)
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眉山市(仁寿县、青神县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县)
大连市(沙河口区、普兰店区、长海县、庄河市、中山区、西岗区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、金州区)
北京市(西城区、密云区、海淀区、丰台区、平谷区、房山区、通州区、门头沟区、延庆区、顺义区、昌平区、怀柔区、东城区、石景山区、朝阳区、大兴区)
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衢州市(衢江区、柯城区、江山市、开化县、龙游县、常山县)
厦门市(集美区、翔安区、同安区、思明区、海沧区、湖里区)
黑河市(孙吴县、嫩江市、北安市、爱辉区、五大连池市、逊克县)
延安市(延川县、甘泉县、黄龙县、子长市、延长县、吴起县、黄陵县、宜川县、志丹县、宝塔区、洛川县、富县、安塞区)
佳木斯市(抚远市、桦南县、桦川县、东风区、向阳区、富锦市、同江市、汤原县、前进区、郊区)
阿里地区(普兰县、改则县、革吉县、日土县、噶尔县、札达县、措勤县)
林芝市(朗县、墨脱县、巴宜区、工布江达县、波密县、察隅县、米林市)
忻州市(忻府区、河曲县、岢岚县、五台县、繁峙县、偏关县、神池县、代县、定襄县、原平市、静乐县、五寨县、宁武县、保德县)
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菏泽市(郓城县、巨野县、成武县、东明县、曹县、定陶区、牡丹区、鄄城县、单县)
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株洲市(攸县、醴陵市、芦淞区、荷塘区、渌口区、茶陵县、天元区、石峰区、炎陵县)
济源市
益阳市(资阳区、赫山区、沅江市、安化县、桃江县、南县)
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德阳市(罗江区、绵竹市、中江县、旌阳区、什邡市、广汉市)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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