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抚州市(崇仁县、南丰县、东乡区、乐安县、南城县、黎川县、金溪县、资溪县、广昌县、临川区、宜黄县)

兰州市(城关区、皋兰县、西固区、榆中县、永登县、安宁区、红古区、七里河区)

三沙市(南沙区、西沙区)

重庆市(武隆区、开州区、铜梁区、九龙坡区、渝中区、丰都县、大渡口区、黔江区、綦江区、万州区、江津区、南川区、永川区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、潼南区、忠县、荣昌区、奉节县、渝北区、长寿区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、垫江县、涪陵区、巴南区、北碚区、石柱土家族自治县、大足区、璧山区、沙坪坝区、巫山县、江北区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、南岸区、城口县)  雅安市(天全县、芦山县、荥经县、雨城区、宝兴县、石棉县、名山区、汉源县)

柳州市(融水苗族自治县、柳南区、柳城县、鱼峰区、城中区、柳江区、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳北区)

崇左市(凭祥市、大新县、天等县、江州区、宁明县、龙州县、扶绥县)

日喀则市(桑珠孜区、谢通门县、仁布县、聂拉木县、岗巴县、康马县、亚东县、拉孜县、定结县、萨迦县、白朗县、昂仁县、吉隆县、南木林县、萨嘎县、定日县、仲巴县、江孜县)广元市(昭化区、青川县、苍溪县、剑阁县、利州区、朝天区、旺苍县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、瓮安县、龙里县、都匀市、贵定县、惠水县、长顺县、福泉市、荔波县、三都水族自治县、独山县、罗甸县)  临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县)

甘孜藏族自治州(雅江县、稻城县、炉霍县、乡城县、理塘县、丹巴县、得荣县、德格县、道孚县、巴塘县、色达县、泸定县、新龙县、甘孜县、康定市、九龙县、石渠县、白玉县)

乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、头屯河区、乌鲁木齐县、达坂城区、天山区、新市区、沙依巴克区)

伊春市(金林区、南岔县、乌翠区、大箐山县、丰林县、友好区、铁力市、汤旺县、伊美区、嘉荫县)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、黎平县、麻江县、从江县、雷山县、黄平县、三穗县、丹寨县、榕江县、施秉县、镇远县、台江县、剑河县、天柱县、岑巩县、锦屏县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、盖州市、大石桥市、老边区、西市区)

汉中市(南郑区、宁强县、西乡县、城固县、略阳县、汉台区、洋县、佛坪县、镇巴县、留坝县、勉县)

邵阳市(城步苗族自治县、新宁县、洞口县、邵阳县、新邵县、大祥区、隆回县、邵东市、绥宁县、北塔区、双清区、武冈市)

大同市(云州区、广灵县、平城区、左云县、灵丘县、云冈区、天镇县、浑源县、新荣区、阳高县)

新乡市(新乡县、封丘县、卫辉市、卫滨区、获嘉县、红旗区、长垣市、延津县、凤泉区、原阳县、牧野区、辉县市)

梅州市(平远县、五华县、大埔县、丰顺县、兴宁市、梅江区、梅县区、蕉岭县)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县)

宁夏回族自治区

潍坊市(昌乐县、安丘市、寒亭区、昌邑市、高密市、奎文区、诸城市、潍城区、青州市、寿光市、临朐县、坊子区)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、白银区、景泰县)

安康市(紫阳县、石泉县、旬阳市、白河县、岚皋县、汉滨区、镇坪县、宁陕县、平利县、汉阴县)

曲靖市(沾益区、师宗县、宣威市、会泽县、麒麟区、马龙区、陆良县、罗平县、富源县)

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揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、惠来县、榕城区)

黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、五大连池市、嫩江市、爱辉区)

庆阳市(华池县、宁县、合水县、庆城县、环县、正宁县、镇原县、西峰区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)  安庆市(桐城市、迎江区、潜山市、大观区、宿松县、太湖县、岳西县、望江县、怀宁县、宜秀区)

焦作市(沁阳市、山阳区、武陟县、孟州市、修武县、中站区、温县、博爱县、马村区、解放区)

临沂市(沂南县、平邑县、沂水县、兰山区、郯城县、蒙阴县、费县、兰陵县、河东区、临沭县、莒南县、罗庄区)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)陇南市(两当县、成县、徽县、康县、武都区、礼县、宕昌县、西和县、文县)

徐州市(沛县、鼓楼区、铜山区、贾汪区、新沂市、睢宁县、云龙区、邳州市、丰县、泉山区)  定西市(通渭县、漳县、渭源县、岷县、临洮县、安定区、陇西县)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

枣庄市(市中区、峄城区、滕州市、山亭区、薛城区、台儿庄区)

绥化市(明水县、庆安县、兰西县、肇东市、青冈县、北林区、望奎县、安达市、绥棱县、海伦市)太原市(清徐县、万柏林区、小店区、阳曲县、迎泽区、娄烦县、晋源区、杏花岭区、尖草坪区、古交市)

抚顺市(顺城区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、望花区、抚顺县)

忻州市(代县、宁武县、保德县、原平市、繁峙县、五台县、偏关县、忻府区、河曲县、静乐县、定襄县、五寨县、岢岚县、神池县)

杭州市(上城区、拱墅区、富阳区、临安区、建德市、桐庐县、萧山区、临平区、余杭区、西湖区、钱塘区、淳安县、滨江区)

金昌市(永昌县、金川区)

永州市(双牌县、冷水滩区、祁阳市、江永县、新田县、零陵区、宁远县、蓝山县、道县、江华瑶族自治县、东安县)

铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县)

广州市(天河区、白云区、增城区、海珠区、越秀区、花都区、番禺区、从化区、黄埔区、南沙区、荔湾区)

吉林市(丰满区、磐石市、龙潭区、桦甸市、蛟河市、船营区、舒兰市、昌邑区、永吉县)

宁德市(福安市、周宁县、屏南县、福鼎市、寿宁县、柘荣县、蕉城区、霞浦县、古田县)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

百色市(德保县、平果市、那坡县、西林县、田阳区、田林县、乐业县、凌云县、右江区、靖西市、隆林各族自治县、田东县)

达州市(万源市、开江县、达川区、通川区、渠县、大竹县、宣汉县)

塔城地区(托里县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、额敏县)

那曲市(比如县、巴青县、色尼区、安多县、尼玛县、聂荣县、班戈县、双湖县、申扎县、嘉黎县、索县)

赤峰市(喀喇沁旗、巴林左旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县、克什克腾旗、翁牛特旗、敖汉旗、元宝山区、巴林右旗、松山区)

德阳市(中江县、广汉市、罗江区、旌阳区、什邡市、绵竹市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。