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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)
洛阳市(瀍河回族区、新安县、西工区、老城区、栾川县、孟津区、洛宁县、伊川县、嵩县、涧西区、汝阳县、洛龙区、偃师区、宜阳县)
宁波市(北仑区、海曙区、奉化区、余姚市、象山县、宁海县、镇海区、鄞州区、江北区、慈溪市)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴仁市、册亨县、望谟县、晴隆县、兴义市、安龙县、贞丰县)
绥化市(青冈县、海伦市、望奎县、北林区、安达市、肇东市、绥棱县、明水县、庆安县、兰西县)
渭南市(华阴市、蒲城县、临渭区、富平县、华州区、白水县、大荔县、韩城市、潼关县、合阳县、澄城县)
日喀则市(白朗县、萨嘎县、谢通门县、仲巴县、聂拉木县、岗巴县、昂仁县、亚东县、定日县、桑珠孜区、萨迦县、定结县、吉隆县、仁布县、南木林县、康马县、江孜县、拉孜县)
菏泽市(巨野县、牡丹区、定陶区、曹县、成武县、郓城县、单县、鄄城县、东明县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、惠水县、龙里县、长顺县、贵定县、平塘县、独山县、福泉市、荔波县、都匀市、瓮安县、罗甸县)
那曲市(尼玛县、班戈县、聂荣县、色尼区、申扎县、索县、比如县、双湖县、安多县、嘉黎县、巴青县)
常德市(石门县、汉寿县、临澧县、安乡县、桃源县、津市市、鼎城区、澧县、武陵区)
肇庆市(德庆县、高要区、端州区、广宁县、怀集县、鼎湖区、四会市、封开县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
西藏自治区
雅安市(汉源县、天全县、石棉县、名山区、荥经县、宝兴县、芦山县、雨城区)
马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、和县、含山县、花山区)
铁岭市(调兵山市、银州区、西丰县、开原市、铁岭县、清河区、昌图县)
邵阳市(新邵县、邵阳县、双清区、北塔区、邵东市、武冈市、隆回县、洞口县、大祥区、新宁县、绥宁县、城步苗族自治县)
淮安市(洪泽区、盱眙县、涟水县、金湖县、淮安区、淮阴区、清江浦区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、海拉尔区、阿荣旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗)
湛江市(坡头区、廉江市、麻章区、吴川市、遂溪县、徐闻县、霞山区、雷州市、赤坎区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、吉首市、花垣县、泸溪县、龙山县、永顺县、凤凰县)
平凉市(泾川县、静宁县、崇信县、华亭市、庄浪县、灵台县、崆峒区)
果洛藏族自治州(玛多县、达日县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县)
佳木斯市(桦川县、东风区、前进区、郊区、同江市、抚远市、富锦市、向阳区、桦南县、汤原县)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、康巴什区)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)
哈尔滨市(依兰县、呼兰区、阿城区、方正县、尚志市、道里区、巴彦县、五常市、道外区、木兰县、香坊区、延寿县、平房区、通河县、松北区、宾县、南岗区、双城区)
普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
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安庆市(岳西县、宿松县、桐城市、望江县、怀宁县、潜山市、大观区、迎江区、太湖县、宜秀区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、玉门市、肃州区)
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南昌市(南昌县、安义县、红谷滩区、青山湖区、进贤县、西湖区、新建区、东湖区、青云谱区)
南平市(延平区、建瓯市、光泽县、邵武市、顺昌县、武夷山市、建阳区、松溪县、浦城县、政和县)
昌都市(贡觉县、江达县、类乌齐县、察雅县、卡若区、左贡县、芒康县、洛隆县、八宿县、边坝县、丁青县)
鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、淇县、浚县)
柳州市(城中区、柳江区、融安县、柳北区、鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县)
玉林市(博白县、玉州区、北流市、福绵区、陆川县、兴业县、容县)
葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市)
山南市(扎囊县、措美县、琼结县、洛扎县、桑日县、浪卡子县、乃东区、错那市、曲松县、贡嘎县、隆子县、加查县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、和静县、若羌县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、且末县、轮台县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
毕节市(黔西市、七星关区、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、赫章县)
永州市(新田县、零陵区、双牌县、冷水滩区、江永县、道县、祁阳市、江华瑶族自治县、东安县、蓝山县、宁远县)
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徐州市(铜山区、沛县、云龙区、睢宁县、新沂市、贾汪区、邳州市、鼓楼区、泉山区、丰县)
益阳市(沅江市、桃江县、安化县、赫山区、南县、资阳区)
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九江市(共青城市、永修县、瑞昌市、德安县、都昌县、柴桑区、濂溪区、浔阳区、修水县、武宁县、彭泽县、湖口县、庐山市)
宁夏回族自治区
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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