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白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、大安市、洮南市)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

河池市(金城江区、都安瑶族自治县、天峨县、南丹县、东兰县、凤山县、巴马瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)

南昌市(西湖区、红谷滩区、青云谱区、进贤县、青山湖区、南昌县、东湖区、安义县、新建区)  滨州市(滨城区、阳信县、无棣县、邹平市、博兴县、沾化区、惠民县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、弋江区、镜湖区、南陵县、无为市、鸠江区)

枣庄市(市中区、山亭区、滕州市、峄城区、薛城区、台儿庄区)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城北区、湟源县、城中区、城东区)  汉中市(略阳县、勉县、城固县、宁强县、留坝县、洋县、镇巴县、南郑区、西乡县、汉台区、佛坪县)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

吉林市(磐石市、桦甸市、丰满区、船营区、昌邑区、永吉县、龙潭区、蛟河市、舒兰市)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县)

新余市(渝水区、分宜县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、来凤县、鹤峰县、利川市、咸丰县、巴东县、建始县)

烟台市(栖霞市、招远市、芝罘区、蓬莱区、莱阳市、福山区、海阳市、莱山区、龙口市、莱州市、牟平区)

赣州市(南康区、赣县区、兴国县、寻乌县、定南县、于都县、全南县、章贡区、龙南市、会昌县、崇义县、大余县、石城县、宁都县、上犹县、安远县、信丰县、瑞金市)

广元市(昭化区、青川县、朝天区、苍溪县、利州区、剑阁县、旺苍县)

焦作市(武陟县、修武县、中站区、博爱县、沁阳市、孟州市、温县、马村区、解放区、山阳区)

连云港市(灌云县、赣榆区、灌南县、东海县、连云区、海州区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、砚山县、丘北县、富宁县、文山市、西畴县、马关县)

新疆维吾尔自治区

遵义市(习水县、余庆县、红花岗区、湄潭县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、绥阳县、凤冈县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、正安县)

西安市(蓝田县、周至县、灞桥区、莲湖区、未央区、临潼区、新城区、鄠邑区、长安区、高陵区、碑林区、阎良区、雁塔区)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

江门市(台山市、开平市、恩平市、鹤山市、新会区、蓬江区、江海区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、库尔勒市、且末县、和硕县、和静县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县)

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拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、林周县、尼木县、达孜区、城关区、当雄县、堆龙德庆区)

汕头市(龙湖区、南澳县、濠江区、澄海区、潮阳区、金平区、潮南区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、开远市、蒙自市、泸西县、绿春县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、石屏县、屏边苗族自治县)

香港特别行政区  桂林市(临桂区、象山区、雁山区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、叠彩区、阳朔县、全州县、灌阳县、平乐县、资源县、荔浦市、七星区、灵川县、兴安县、永福县、秀峰区)

成都市(武侯区、都江堰市、锦江区、金堂县、简阳市、青羊区、郫都区、青白江区、温江区、大邑县、彭州市、金牛区、崇州市、蒲江县、邛崃市、龙泉驿区、新津区、新都区、双流区、成华区)

鞍山市(千山区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、海城市、铁东区)

安庆市(岳西县、怀宁县、宿松县、桐城市、潜山市、望江县、宜秀区、迎江区、大观区、太湖县)十堰市(房县、竹山县、茅箭区、竹溪县、郧阳区、丹江口市、张湾区、郧西县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县)  邢台市(广宗县、平乡县、信都区、宁晋县、南和区、威县、清河县、临城县、柏乡县、南宫市、隆尧县、襄都区、任泽区、巨鹿县、内丘县、新河县、临西县、沙河市)

邵阳市(北塔区、大祥区、城步苗族自治县、武冈市、双清区、新宁县、新邵县、邵东市、隆回县、邵阳县、洞口县、绥宁县)

呼和浩特市(和林格尔县、托克托县、清水河县、玉泉区、赛罕区、武川县、新城区、土默特左旗、回民区)

四平市(铁东区、铁西区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县)菏泽市(单县、郓城县、东明县、成武县、牡丹区、鄄城县、定陶区、巨野县、曹县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

许昌市(魏都区、建安区、禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市)

眉山市(彭山区、青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县、东坡区)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

清远市(连州市、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

株洲市(炎陵县、醴陵市、石峰区、攸县、渌口区、荷塘区、茶陵县、芦淞区、天元区)

张家口市(桥西区、张北县、阳原县、桥东区、下花园区、赤城县、怀安县、涿鹿县、崇礼区、沽源县、康保县、怀来县、万全区、尚义县、宣化区、蔚县)

秦皇岛市(山海关区、昌黎县、海港区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区)

嘉峪关市

林芝市(米林市、墨脱县、巴宜区、工布江达县、察隅县、朗县、波密县)

东莞市

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县)

新乡市(卫滨区、卫辉市、新乡县、长垣市、牧野区、延津县、原阳县、凤泉区、辉县市、红旗区、封丘县、获嘉县)

曲靖市(罗平县、麒麟区、陆良县、会泽县、富源县、师宗县、马龙区、宣威市、沾益区)

南宁市(兴宁区、青秀区、横州市、良庆区、上林县、西乡塘区、宾阳县、邕宁区、隆安县、武鸣区、江南区、马山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红