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韶关市(乐昌市、仁化县、武江区、翁源县、浈江区、曲江区、南雄市、始兴县、新丰县、乳源瑶族自治县)
阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)
赣州市(于都县、兴国县、会昌县、赣县区、全南县、寻乌县、安远县、石城县、大余县、龙南市、定南县、宁都县、信丰县、瑞金市、上犹县、崇义县、南康区、章贡区)
丽水市(云和县、龙泉市、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、松阳县、庆元县)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县)
香港特别行政区
商洛市(洛南县、柞水县、丹凤县、商南县、商州区、镇安县、山阳县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县、德清县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、特克斯县、伊宁市、新源县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、尼勒克县、巩留县、昭苏县)
丹东市(振兴区、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)
昌都市(左贡县、察雅县、芒康县、卡若区、江达县、洛隆县、类乌齐县、八宿县、贡觉县、丁青县、边坝县)
定西市(临洮县、通渭县、安定区、岷县、陇西县、漳县、渭源县)
安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、裕民县)
甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、舟曲县、夏河县、碌曲县、迭部县、合作市、玛曲县)
宜春市(樟树市、丰城市、高安市、靖安县、宜丰县、奉新县、袁州区、铜鼓县、上高县、万载县)
儋州市
四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区)
永州市(道县、冷水滩区、新田县、江永县、宁远县、江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市、东安县、双牌县、蓝山县)
上海市(青浦区、虹口区、长宁区、普陀区、奉贤区、崇明区、浦东新区、宝山区、静安区、杨浦区、徐汇区、闵行区、松江区、金山区、黄浦区、嘉定区)
毕节市(金沙县、七星关区、赫章县、大方县、织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)
阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、青河县、哈巴河县、吉木乃县)
喀什地区(伽师县、泽普县、岳普湖县、麦盖提县、疏附县、巴楚县、莎车县、疏勒县、喀什市、英吉沙县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县)
玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、治多县、称多县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
保定市(容城县、满城区、涞水县、安国市、涿州市、安新县、竞秀区、易县、清苑区、莲池区、望都县、阜平县、涞源县、高阳县、曲阳县、博野县、高碑店市、徐水区、顺平县、雄县、唐县、定州市、蠡县、定兴县)
扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、江都区、邗江区)
菏泽市(鄄城县、曹县、定陶区、牡丹区、单县、成武县、巨野县、东明县、郓城县)
攀枝花市(盐边县、西区、东区、仁和区、米易县)
松原市(乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、苏尼特左旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗)
宝鸡市(陈仓区、扶风县、金台区、凤翔区、陇县、眉县、太白县、渭滨区、凤县、岐山县、千阳县、麟游县)
哈尔滨市(阿城区、道外区、南岗区、松北区、呼兰区、通河县、依兰县、木兰县、方正县、五常市、双城区、延寿县、宾县、尚志市、巴彦县、道里区、香坊区、平房区)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
安庆市(望江县、迎江区、潜山市、桐城市、宜秀区、宿松县、太湖县、岳西县、大观区、怀宁县)
澳门特别行政区
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
广安市(前锋区、岳池县、广安区、华蓥市、武胜县、邻水县)
驻马店市(遂平县、汝南县、驿城区、新蔡县、确山县、上蔡县、泌阳县、西平县、平舆县、正阳县)
济南市(钢城区、商河县、历城区、历下区、市中区、济阳区、莱芜区、平阴县、章丘区、天桥区、长清区、槐荫区)
芜湖市(镜湖区、鸠江区、南陵县、湾沚区、繁昌区、弋江区、无为市)
云浮市(郁南县、罗定市、云安区、云城区、新兴县)
东营市(广饶县、利津县、垦利区、东营区、河口区)
成都市(新津区、大邑县、温江区、青羊区、新都区、崇州市、郫都区、都江堰市、邛崃市、锦江区、武侯区、金堂县、彭州市、金牛区、简阳市、龙泉驿区、双流区、青白江区、成华区、蒲江县)
铁岭市(铁岭县、银州区、昌图县、清河区、开原市、西丰县、调兵山市)
和田地区(洛浦县、于田县、和田市、墨玉县、民丰县、策勒县、和田县、皮山县)
保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区)
呼和浩特市(托克托县、赛罕区、新城区、清水河县、回民区、土默特左旗、玉泉区、武川县、和林格尔县)
揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
青岛市(李沧区、即墨区、莱西市、城阳区、胶州市、崂山区、黄岛区、平度市、市北区、市南区)
固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、原州区、泾源县)
天津市(滨海新区、东丽区、河北区、南开区、武清区、红桥区、宁河区、宝坻区、河西区、和平区、北辰区、河东区、蓟州区、西青区、静海区、津南区)
黔南布依族苗族自治州(独山县、龙里县、贵定县、平塘县、长顺县、瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、都匀市、荔波县、福泉市、惠水县)
大同市(云州区、灵丘县、浑源县、平城区、新荣区、广灵县、天镇县、云冈区、阳高县、左云县)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
昭通市(大关县、鲁甸县、绥江县、巧家县、威信县、水富市、彝良县、永善县、镇雄县、盐津县、昭阳区)
白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、靖宇县)
雅安市(宝兴县、汉源县、芦山县、雨城区、名山区、天全县、石棉县、荥经县)
柳州市(融安县、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、柳城县)
临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、康乐县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
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衡阳市(石鼓区、衡东县、蒸湘区、衡南县、祁东县、衡山县、耒阳市、衡阳县、南岳区、常宁市、雁峰区、珠晖区)
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阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、若尔盖县、马尔康市、红原县、黑水县、理县、松潘县、壤塘县、金川县、汶川县、小金县、茂县、阿坝县)
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肇庆市(端州区、鼎湖区、怀集县、四会市、高要区、广宁县、封开县、德庆县)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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