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晋城市(泽州县、高平市、城区、陵川县、沁水县、阳城县)

九江市(修水县、湖口县、濂溪区、德安县、瑞昌市、永修县、彭泽县、共青城市、武宁县、都昌县、庐山市、柴桑区、浔阳区)

临汾市(蒲县、侯马市、安泽县、乡宁县、翼城县、汾西县、洪洞县、吉县、尧都区、永和县、隰县、大宁县、曲沃县、古县、霍州市、浮山县、襄汾县)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)  玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县、红塔区、易门县、华宁县)

阿里地区(日土县、措勤县、革吉县、改则县、札达县、普兰县、噶尔县)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)甘孜藏族自治州(稻城县、炉霍县、甘孜县、石渠县、康定市、新龙县、色达县、九龙县、德格县、泸定县、白玉县、理塘县、道孚县、乡城县、巴塘县、得荣县、丹巴县、雅江县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)  眉山市(丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县、彭山区)

商丘市(梁园区、柘城县、睢阳区、宁陵县、民权县、虞城县、睢县、夏邑县、永城市)

凉山彝族自治州(喜德县、会理市、金阳县、德昌县、甘洛县、昭觉县、西昌市、盐源县、越西县、木里藏族自治县、冕宁县、布拖县、雷波县、会东县、普格县、宁南县、美姑县)

武汉市(青山区、江夏区、汉阳区、江汉区、硚口区、东西湖区、黄陂区、蔡甸区、新洲区、江岸区、汉南区、武昌区、洪山区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

拉萨市(曲水县、达孜区、尼木县、当雄县、林周县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区)

无锡市(惠山区、滨湖区、宜兴市、新吴区、江阴市、梁溪区、锡山区)

牡丹江市(海林市、东安区、宁安市、林口县、绥芬河市、西安区、爱民区、阳明区、穆棱市、东宁市)

承德市(隆化县、平泉市、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、双桥区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、兴隆县、承德县、丰宁满族自治县)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、榕城区、惠来县)

白山市(江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县)

达州市(达川区、大竹县、宣汉县、万源市、渠县、通川区、开江县)

玉林市(容县、玉州区、博白县、北流市、福绵区、兴业县、陆川县)

廊坊市(永清县、文安县、广阳区、固安县、霸州市、大城县、三河市、安次区、大厂回族自治县、香河县)

济南市(章丘区、商河县、钢城区、天桥区、历城区、槐荫区、莱芜区、长清区、历下区、平阴县、市中区、济阳区)

兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县)

南京市(六合区、鼓楼区、溧水区、秦淮区、栖霞区、玄武区、高淳区、雨花台区、江宁区、建邺区、浦口区)

保定市(满城区、涞源县、定兴县、曲阳县、竞秀区、易县、蠡县、涿州市、容城县、阜平县、徐水区、博野县、高碑店市、雄县、清苑区、莲池区、唐县、望都县、高阳县、定州市、安新县、顺平县、涞水县、安国市)

庆阳市(西峰区、庆城县、合水县、镇原县、宁县、正宁县、环县、华池县)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、高明区、南海区)

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信阳市(固始县、潢川县、商城县、新县、罗山县、光山县、息县、平桥区、淮滨县、浉河区)

天津市(宝坻区、武清区、宁河区、滨海新区、蓟州区、河东区、西青区、静海区、北辰区、南开区、河北区、红桥区、津南区、河西区、东丽区、和平区)

锦州市(太和区、凌海市、北镇市、凌河区、古塔区、黑山县、义县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、黄平县、岑巩县、黎平县、台江县、从江县、天柱县、麻江县、榕江县、三穗县、锦屏县、丹寨县、雷山县、镇远县、施秉县、剑河县)  伊春市(铁力市、南岔县、金林区、伊美区、嘉荫县、友好区、乌翠区、大箐山县、汤旺县、丰林县)

临沂市(河东区、罗庄区、沂水县、兰陵县、费县、沂南县、蒙阴县、郯城县、莒南县、临沭县、平邑县、兰山区)

丹东市(凤城市、元宝区、振安区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)

衡水市(景县、武强县、饶阳县、故城县、阜城县、桃城区、武邑县、安平县、枣强县、冀州区、深州市)长春市(德惠市、九台区、绿园区、南关区、公主岭市、榆树市、农安县、朝阳区、宽城区、双阳区、二道区)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、贵南县、共和县)  新疆维吾尔自治区

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、鹤峰县、咸丰县、利川市、宣恩县、恩施市、来凤县)

平凉市(崇信县、华亭市、泾川县、灵台县、崆峒区、庄浪县、静宁县)

聊城市(临清市、高唐县、东昌府区、茌平区、阳谷县、莘县、冠县、东阿县)烟台市(莱阳市、海阳市、莱州市、龙口市、莱山区、福山区、蓬莱区、芝罘区、牟平区、招远市、栖霞市)

扬州市(江都区、邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、广陵区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

杭州市(余杭区、淳安县、桐庐县、临安区、富阳区、拱墅区、建德市、上城区、西湖区、钱塘区、滨江区、临平区、萧山区)

岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、华容县、君山区、汨罗市、岳阳县、云溪区、平江县、临湘市)

黄石市(阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区)

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大理白族自治州(弥渡县、剑川县、洱源县、祥云县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、云龙县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗)

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阿勒泰地区(青河县、福海县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县)

上饶市(弋阳县、婺源县、信州区、万年县、玉山县、德兴市、横峰县、余干县、鄱阳县、广信区、广丰区、铅山县)

营口市(盖州市、站前区、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、长顺县、都匀市、独山县、瓮安县、贵定县、龙里县、平塘县、罗甸县、惠水县、福泉市)

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西藏自治区

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红