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马鞍山市(花山区、和县、博望区、当涂县、含山县、雨山区)

襄阳市(枣阳市、老河口市、谷城县、樊城区、宜城市、襄城区、南漳县、襄州区、保康县)

内蒙古自治区

杭州市(上城区、淳安县、拱墅区、桐庐县、建德市、富阳区、西湖区、钱塘区、萧山区、临平区、滨江区、余杭区、临安区)  长春市(农安县、绿园区、德惠市、榆树市、朝阳区、双阳区、二道区、宽城区、九台区、南关区、公主岭市)

上海市(黄浦区、虹口区、徐汇区、金山区、奉贤区、青浦区、浦东新区、杨浦区、松江区、长宁区、嘉定区、崇明区、静安区、闵行区、普陀区、宝山区)

滨州市(博兴县、无棣县、阳信县、滨城区、惠民县、邹平市、沾化区)

无锡市(惠山区、滨湖区、新吴区、梁溪区、江阴市、锡山区、宜兴市)南通市(崇川区、海安市、如皋市、启东市、海门区、通州区、如东县)

开封市(禹王台区、尉氏县、通许县、祥符区、杞县、鼓楼区、龙亭区、顺河回族区、兰考县)  海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、镇康县、永德县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗)

赣州市(定南县、南康区、上犹县、兴国县、寻乌县、信丰县、瑞金市、石城县、宁都县、大余县、安远县、崇义县、会昌县、龙南市、赣县区、章贡区、全南县、于都县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

商丘市(睢县、宁陵县、夏邑县、永城市、虞城县、柘城县、民权县、梁园区、睢阳区)

淮南市(谢家集区、八公山区、凤台县、田家庵区、大通区、潘集区、寿县)

天津市(滨海新区、东丽区、南开区、静海区、河西区、宝坻区、西青区、红桥区、武清区、河东区、河北区、和平区、蓟州区、北辰区、宁河区、津南区)

西安市(鄠邑区、未央区、新城区、碑林区、长安区、周至县、高陵区、临潼区、阎良区、雁塔区、莲湖区、蓝田县、灞桥区)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)

泸州市(合江县、江阳区、叙永县、纳溪区、龙马潭区、泸县、古蔺县)

广西壮族自治区

盐城市(响水县、阜宁县、盐都区、亭湖区、射阳县、东台市、滨海县、大丰区、建湖县)

抚顺市(顺城区、新抚区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县)

怀化市(中方县、鹤城区、洪江市、沅陵县、辰溪县、会同县、新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县)

吕梁市(石楼县、文水县、柳林县、离石区、方山县、岚县、交城县、中阳县、交口县、兴县、孝义市、临县、汾阳市)

固原市(彭阳县、西吉县、泾源县、隆德县、原州区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、永顺县、古丈县、凤凰县、花垣县、龙山县、泸溪县)

商洛市(商南县、镇安县、商州区、丹凤县、洛南县、山阳县、柞水县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

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哈尔滨市(方正县、香坊区、松北区、通河县、巴彦县、呼兰区、宾县、南岗区、阿城区、道外区、五常市、道里区、延寿县、尚志市、依兰县、双城区、木兰县、平房区)

松原市(扶余市、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)  池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

唐山市(迁西县、滦州市、曹妃甸区、古冶区、路北区、丰南区、遵化市、滦南县、丰润区、乐亭县、开平区、迁安市、玉田县、路南区)

宁波市(奉化区、海曙区、北仑区、象山县、江北区、镇海区、慈溪市、余姚市、鄞州区、宁海县)

通化市(二道江区、东昌区、通化县、辉南县、集安市、柳河县、梅河口市)连云港市(海州区、东海县、灌南县、连云区、灌云县、赣榆区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)  舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

楚雄彝族自治州(牟定县、大姚县、元谋县、禄丰市、武定县、楚雄市、永仁县、双柏县、南华县、姚安县)

鸡西市(恒山区、密山市、城子河区、鸡冠区、鸡东县、麻山区、梨树区、虎林市、滴道区)攀枝花市(东区、盐边县、仁和区、西区、米易县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、凯里市、天柱县、台江县、从江县、黄平县、施秉县、锦屏县、三穗县、丹寨县、镇远县、剑河县、岑巩县、雷山县、黎平县、麻江县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、博湖县、且末县、和静县、和硕县、库尔勒市、尉犁县)

雅安市(宝兴县、荥经县、天全县、石棉县、雨城区、名山区、汉源县、芦山县)

汕头市(澄海区、濠江区、龙湖区、金平区、潮阳区、潮南区、南澳县)

岳阳市(君山区、云溪区、华容县、岳阳县、临湘市、汨罗市、平江县、湘阴县、岳阳楼区)

石河子市(双河市、白杨市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、五家渠市、铁门关市、北屯市、可克达拉市、新星市、图木舒克市)

绵阳市(涪城区、三台县、安州区、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、江油市、盐亭县、游仙区)

邢台市(沙河市、内丘县、平乡县、广宗县、巨鹿县、信都区、宁晋县、任泽区、清河县、南宫市、新河县、威县、柏乡县、临西县、临城县、襄都区、隆尧县、南和区)

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凉山彝族自治州(布拖县、美姑县、冕宁县、盐源县、越西县、金阳县、昭觉县、木里藏族自治县、喜德县、会理市、普格县、甘洛县、德昌县、雷波县、会东县、宁南县、西昌市)

塔城地区(裕民县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、塔城市)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？