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湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、德清县、安吉县)

衢州市(常山县、衢江区、柯城区、龙游县、江山市、开化县)

运城市(盐湖区、临猗县、芮城县、稷山县、绛县、河津市、闻喜县、平陆县、新绛县、垣曲县、夏县、万荣县、永济市)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区)  东莞市

山南市(错那市、桑日县、扎囊县、贡嘎县、洛扎县、乃东区、浪卡子县、加查县、措美县、曲松县、琼结县、隆子县)

柳州市(柳城县、城中区、鱼峰区、柳北区、融水苗族自治县、柳南区、融安县、鹿寨县、柳江区、三江侗族自治县)

儋州市

银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县、西夏区)  宜宾市(叙州区、兴文县、屏山县、翠屏区、珙县、筠连县、高县、江安县、长宁县、南溪区)

福州市(台江区、闽清县、晋安区、福清市、马尾区、罗源县、平潭县、连江县、闽侯县、长乐区、永泰县、仓山区、鼓楼区)

上饶市(铅山县、弋阳县、万年县、广信区、横峰县、鄱阳县、玉山县、信州区、广丰区、余干县、婺源县、德兴市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、富宁县、麻栗坡县、广南县、丘北县、马关县、西畴县、文山市)

贺州市(八步区、钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、林周县、城关区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、五原县)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、罗甸县、龙里县、都匀市、惠水县、独山县、长顺县、平塘县、福泉市)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、个旧市、石屏县、绿春县、建水县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、河口瑶族自治县、开远市、泸西县、屏边苗族自治县、红河县)

喀什地区(英吉沙县、伽师县、麦盖提县、喀什市、泽普县、叶城县、岳普湖县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏附县、疏勒县)

宁夏回族自治区

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、七星关区、织金县、纳雍县、大方县、金沙县)

台州市(三门县、仙居县、临海市、玉环市、天台县、路桥区、温岭市、椒江区、黄岩区)

温州市(文成县、永嘉县、瓯海区、洞头区、平阳县、鹿城区、泰顺县、龙湾区、龙港市、苍南县、瑞安市、乐清市)

龙岩市(武平县、永定区、连城县、长汀县、漳平市、新罗区、上杭县)

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江门市(恩平市、新会区、蓬江区、江海区、开平市、台山市、鹤山市)

济宁市(金乡县、邹城市、任城区、曲阜市、泗水县、汶上县、微山县、兖州区、鱼台县、嘉祥县、梁山县)

澳门特别行政区

玉溪市(新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、红塔区、通海县、江川区、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县)  呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、满洲里市、海拉尔区、根河市、牙克石市、阿荣旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)

白山市(抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、临江市)

沧州市(盐山县、运河区、东光县、河间市、孟村回族自治县、献县、吴桥县、海兴县、新华区、南皮县、任丘市、泊头市、沧县、青县、肃宁县、黄骅市)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城中区、城西区、湟源县、湟中区、城北区)伊犁哈萨克自治州(伊宁县、巩留县、尼勒克县、奎屯市、新源县、昭苏县、伊宁市、霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市)

淮安市(清江浦区、淮阴区、淮安区、涟水县、洪泽区、金湖县、盱眙县)  黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区)

肇庆市(德庆县、端州区、高要区、鼎湖区、怀集县、封开县、四会市、广宁县)

哈尔滨市(阿城区、呼兰区、尚志市、五常市、巴彦县、平房区、延寿县、木兰县、道外区、道里区、南岗区、依兰县、松北区、通河县、双城区、方正县、香坊区、宾县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)香港特别行政区

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

承德市(隆化县、双桥区、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、兴隆县、丰宁满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、山丹县、高台县)

衡阳市(常宁市、衡山县、雁峰区、南岳区、珠晖区、石鼓区、蒸湘区、衡南县、衡东县、祁东县、耒阳市、衡阳县)

宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

金昌市(金川区、永昌县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、山城区、淇滨区)

苏州市(常熟市、昆山市、张家港市、相城区、吴江区、虎丘区、太仓市、吴中区、姑苏区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

日喀则市(吉隆县、康马县、拉孜县、仁布县、昂仁县、定日县、岗巴县、桑珠孜区、白朗县、仲巴县、萨迦县、定结县、南木林县、谢通门县、江孜县、聂拉木县、萨嘎县、亚东县)

眉山市(彭山区、东坡区、青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县)

天水市(秦安县、清水县、甘谷县、秦州区、武山县、麦积区、张家川回族自治县)

牡丹江市(林口县、穆棱市、阳明区、宁安市、东安区、绥芬河市、东宁市、西安区、海林市、爱民区)

金华市(浦江县、永康市、金东区、武义县、义乌市、东阳市、兰溪市、婺城区、磐安县)

五指山市(陵水黎族自治县、东方市、定安县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、琼海市、临高县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）