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日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
宣城市(宣州区、广德市、旌德县、泾县、绩溪县、宁国市、郎溪县)
阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)
玉溪市(红塔区、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县)
长春市(九台区、宽城区、榆树市、朝阳区、公主岭市、二道区、德惠市、农安县、双阳区、南关区、绿园区)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
株洲市(攸县、荷塘区、芦淞区、天元区、茶陵县、炎陵县、石峰区、渌口区、醴陵市)
楚雄彝族自治州(南华县、牟定县、元谋县、武定县、姚安县、禄丰市、楚雄市、大姚县、双柏县、永仁县)
邯郸市(邯山区、馆陶县、大名县、邱县、复兴区、曲周县、武安市、成安县、峰峰矿区、鸡泽县、魏县、磁县、肥乡区、永年区、涉县、临漳县、丛台区、广平县)
玉林市(福绵区、容县、博白县、玉州区、陆川县、兴业县、北流市)
泰州市(姜堰区、泰兴市、海陵区、靖江市、高港区、兴化市)
普洱市(景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
十堰市(郧阳区、茅箭区、竹溪县、房县、竹山县、张湾区、丹江口市、郧西县)
北京市(昌平区、怀柔区、东城区、丰台区、通州区、密云区、平谷区、西城区、大兴区、门头沟区、顺义区、海淀区、房山区、延庆区、石景山区、朝阳区)
嘉峪关市
湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县、德清县)
梧州市(龙圩区、长洲区、蒙山县、岑溪市、万秀区、藤县、苍梧县)
宁德市(福安市、福鼎市、霞浦县、古田县、屏南县、蕉城区、周宁县、柘荣县、寿宁县)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、珲春市、敦化市、龙井市、延吉市、安图县、和龙市)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、久治县、甘德县、班玛县、玛多县)
武汉市(汉阳区、洪山区、汉南区、江岸区、江汉区、新洲区、黄陂区、蔡甸区、东西湖区、青山区、江夏区、硚口区、武昌区)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)
鹤岗市(兴山区、萝北县、东山区、绥滨县、南山区、工农区、向阳区、兴安区)
连云港市(海州区、灌南县、赣榆区、连云区、灌云县、东海县)
临汾市(大宁县、洪洞县、浮山县、古县、侯马市、霍州市、乡宁县、吉县、永和县、襄汾县、隰县、汾西县、蒲县、翼城县、尧都区、安泽县、曲沃县)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区、博罗县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
蚌埠市(淮上区、怀远县、龙子湖区、禹会区、固镇县、五河县、蚌山区)
中山市
滁州市(凤阳县、天长市、明光市、来安县、全椒县、定远县、南谯区、琅琊区)
阜新市(太平区、清河门区、新邱区、彰武县、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县)
徐州市(邳州市、睢宁县、铜山区、沛县、鼓楼区、泉山区、丰县、新沂市、云龙区、贾汪区)
襄阳市(宜城市、樊城区、老河口市、襄州区、襄城区、谷城县、枣阳市、南漳县、保康县)
洛阳市(瀍河回族区、新安县、孟津区、栾川县、汝阳县、洛宁县、涧西区、宜阳县、嵩县、西工区、伊川县、老城区、洛龙区、偃师区)
张掖市(民乐县、临泽县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区)
淮安市(涟水县、洪泽区、淮阴区、淮安区、盱眙县、金湖县、清江浦区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
周口市(项城市、沈丘县、太康县、扶沟县、西华县、郸城县、淮阳区、商水县、鹿邑县、川汇区)
菏泽市(巨野县、东明县、单县、成武县、郓城县、鄄城县、曹县、牡丹区、定陶区)
安庆市(太湖县、怀宁县、望江县、宜秀区、岳西县、宿松县、桐城市、潜山市、迎江区、大观区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县)
黄山市(歙县、黄山区、休宁县、黟县、祁门县、屯溪区、徽州区)
镇江市(润州区、丹徒区、丹阳市、扬中市、句容市、京口区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
白银市(平川区、景泰县、白银区、会宁县、靖远县)
运城市(平陆县、盐湖区、临猗县、芮城县、新绛县、万荣县、绛县、闻喜县、河津市、稷山县、垣曲县、夏县、永济市)
宁波市(慈溪市、奉化区、余姚市、鄞州区、北仑区、宁海县、江北区、镇海区、海曙区、象山县)
绍兴市(诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县、上虞区、嵊州市)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
丽水市(莲都区、庆元县、云和县、龙泉市、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县)
包头市(固阳县、土默特右旗、青山区、昆都仑区、石拐区、东河区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区)
三门峡市(湖滨区、卢氏县、陕州区、灵宝市、渑池县、义马市)
南通市(海安市、崇川区、启东市、通州区、海门区、如皋市、如东县)
宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)
常德市(汉寿县、武陵区、安乡县、石门县、津市市、鼎城区、澧县、临澧县、桃源县)
贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)
潍坊市(青州市、高密市、奎文区、昌邑市、寒亭区、安丘市、坊子区、潍城区、昌乐县、临朐县、寿光市、诸城市)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、汶川县、理县、松潘县、黑水县、壤塘县、若尔盖县、红原县、马尔康市、茂县、九寨沟县、小金县)
邢台市(沙河市、隆尧县、内丘县、柏乡县、信都区、广宗县、临西县、襄都区、宁晋县、南宫市、威县、任泽区、临城县、巨鹿县、新河县、南和区、平乡县、清河县)
岳阳市(华容县、汨罗市、临湘市、君山区、岳阳县、云溪区、平江县、湘阴县、岳阳楼区)
乌兰察布市(兴和县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、四子王旗、集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、商都县)
广西壮族自治区
南京市(雨花台区、六合区、高淳区、建邺区、浦口区、鼓楼区、玄武区、秦淮区、溧水区、江宁区、栖霞区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、贞丰县、晴隆县、兴义市、兴仁市、安龙县、册亨县)
唐山市(古冶区、丰润区、迁西县、丰南区、曹妃甸区、乐亭县、滦南县、开平区、路南区、玉田县、滦州市、路北区、遵化市、迁安市)
咸阳市(礼泉县、永寿县、三原县、秦都区、旬邑县、彬州市、兴平市、淳化县、杨陵区、泾阳县、渭城区、武功县、乾县、长武县)
阿里地区(札达县、日土县、革吉县、噶尔县、措勤县、改则县、普兰县)
江门市(恩平市、江海区、鹤山市、蓬江区、新会区、台山市、开平市)
阿克苏地区(库车市、阿克苏市、乌什县、温宿县、沙雅县、柯坪县、拜城县、新和县、阿瓦提县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、轮台县、和静县、若羌县、且末县)
玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、治多县、杂多县、称多县、曲麻莱县)
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金昌市(永昌县、金川区)
漳州市(东山县、龙海区、平和县、南靖县、华安县、漳浦县、云霄县、诏安县、芗城区、长泰区、龙文区)
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福州市(闽侯县、福清市、长乐区、鼓楼区、连江县、永泰县、台江区、晋安区、闽清县、罗源县、平潭县、仓山区、马尾区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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