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三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、共和县、兴海县)

焦作市(博爱县、孟州市、修武县、中站区、温县、解放区、山阳区、沁阳市、武陟县、马村区)  杭州市(余杭区、西湖区、桐庐县、临平区、拱墅区、滨江区、上城区、富阳区、萧山区、建德市、临安区、钱塘区、淳安县)

儋州市

晋城市(沁水县、泽州县、陵川县、高平市、阳城县、城区)

昌都市(丁青县、洛隆县、左贡县、边坝县、类乌齐县、察雅县、八宿县、江达县、卡若区、贡觉县、芒康县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)  柳州市(柳江区、城中区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、鱼峰区、柳北区、柳城县、融安县、融水苗族自治县)

赣州市(寻乌县、定南县、上犹县、石城县、安远县、南康区、兴国县、龙南市、瑞金市、赣县区、会昌县、信丰县、章贡区、于都县、崇义县、全南县、宁都县、大余县)

天水市(麦积区、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、甘谷县、武山县、清水县)

信阳市(商城县、淮滨县、潢川县、固始县、光山县、浉河区、罗山县、新县、息县、平桥区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、尖山区、岭东区、宝清县、集贤县、宝山区、四方台区)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗)

石家庄市(井陉矿区、正定县、晋州市、鹿泉区、无极县、长安区、赞皇县、新乐市、平山县、井陉县、桥西区、高邑县、行唐县、赵县、深泽县、新华区、藁城区、元氏县、裕华区、辛集市、栾城区、灵寿县)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛多县、玛沁县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、九寨沟县、若尔盖县、茂县、阿坝县、松潘县、红原县、汶川县、理县、黑水县、壤塘县、金川县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、和硕县、博湖县、和静县、库尔勒市、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区)

漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县、临颍县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

平凉市(庄浪县、崇信县、华亭市、泾川县、崆峒区、静宁县、灵台县)

六安市(叶集区、霍山县、金安区、霍邱县、裕安区、舒城县、金寨县)

毕节市(黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县、大方县、金沙县、织金县)

眉山市(丹棱县、东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、青神县)

南平市(延平区、顺昌县、建瓯市、政和县、武夷山市、邵武市、光泽县、建阳区、浦城县、松溪县)

武汉市(洪山区、汉阳区、蔡甸区、江夏区、东西湖区、江汉区、青山区、黄陂区、新洲区、硚口区、汉南区、武昌区、江岸区)

龙岩市(长汀县、上杭县、漳平市、武平县、连城县、新罗区、永定区)

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菏泽市(巨野县、曹县、定陶区、郓城县、牡丹区、鄄城县、成武县、东明县、单县)

肇庆市(四会市、鼎湖区、德庆县、高要区、封开县、广宁县、端州区、怀集县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

商丘市(睢阳区、永城市、夏邑县、柘城县、虞城县、梁园区、民权县、宁陵县、睢县)  青岛市(崂山区、城阳区、市北区、市南区、胶州市、即墨区、莱西市、李沧区、平度市、黄岛区)

嘉峪关市

吕梁市(临县、柳林县、孝义市、兴县、汾阳市、离石区、中阳县、文水县、石楼县、交城县、岚县、交口县、方山县)

衡阳市(南岳区、珠晖区、衡阳县、蒸湘区、耒阳市、祁东县、常宁市、雁峰区、衡南县、石鼓区、衡东县、衡山县)河源市(源城区、龙川县、连平县、紫金县、和平县、东源县)

郴州市(汝城县、临武县、桂东县、安仁县、北湖区、苏仙区、宜章县、资兴市、桂阳县、嘉禾县、永兴县)  咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、咸安区、通山县、通城县)

周口市(淮阳区、郸城县、太康县、川汇区、商水县、西华县、扶沟县、沈丘县、项城市、鹿邑县)

大连市(西岗区、中山区、庄河市、长海县、甘井子区、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、金州区、沙河口区)

自贡市(大安区、贡井区、沿滩区、富顺县、荣县、自流井区)黄石市(铁山区、西塞山区、下陆区、大冶市、阳新县、黄石港区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、乌审旗、鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗)

香港特别行政区

北京市(海淀区、通州区、延庆区、西城区、昌平区、石景山区、顺义区、怀柔区、房山区、东城区、密云区、大兴区、门头沟区、平谷区、丰台区、朝阳区)

贵阳市(观山湖区、息烽县、白云区、花溪区、修文县、南明区、乌当区、云岩区、清镇市、开阳县)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、安居区、大英县)

扬州市(高邮市、江都区、宝应县、仪征市、广陵区、邗江区)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、淮上区、禹会区、五河县、怀远县、蚌山区)

台州市(临海市、椒江区、仙居县、玉环市、三门县、天台县、温岭市、路桥区、黄岩区)

连云港市(连云区、灌云县、海州区、灌南县、东海县、赣榆区)

临沂市(费县、罗庄区、沂水县、郯城县、蒙阴县、沂南县、平邑县、兰陵县、临沭县、河东区、莒南县、兰山区)

衢州市(龙游县、柯城区、开化县、江山市、衢江区、常山县)

驻马店市(驿城区、确山县、上蔡县、正阳县、汝南县、平舆县、泌阳县、新蔡县、遂平县、西平县)

襄阳市(老河口市、宜城市、襄州区、襄城区、南漳县、枣阳市、樊城区、谷城县、保康县)

萍乡市(安源区、上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。