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盐城市(亭湖区、建湖县、东台市、阜宁县、响水县、大丰区、盐都区、射阳县、滨海县)

南平市(政和县、延平区、邵武市、建阳区、建瓯市、顺昌县、浦城县、武夷山市、光泽县、松溪县)

大同市(云冈区、左云县、阳高县、云州区、平城区、浑源县、广灵县、灵丘县、新荣区、天镇县)

泉州市(丰泽区、石狮市、德化县、洛江区、惠安县、晋江市、鲤城区、永春县、安溪县、南安市、泉港区、金门县)  马鞍山市(和县、博望区、当涂县、含山县、花山区、雨山区)

长治市(长子县、武乡县、壶关县、潞州区、沁源县、潞城区、上党区、黎城县、沁县、襄垣县、屯留区、平顺县)

张家口市(沽源县、尚义县、赤城县、桥东区、阳原县、张北县、怀来县、下花园区、宣化区、康保县、桥西区、怀安县、崇礼区、涿鹿县、蔚县、万全区)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区)  秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、昌黎县、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、海港区)

鹤岗市(东山区、兴山区、向阳区、工农区、兴安区、南山区、绥滨县、萝北县)

黄冈市(浠水县、罗田县、麻城市、蕲春县、武穴市、英山县、团风县、黄州区、黄梅县、红安县)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

保定市(清苑区、满城区、定兴县、雄县、定州市、安国市、容城县、莲池区、涿州市、涞源县、曲阳县、高碑店市、高阳县、顺平县、涞水县、徐水区、唐县、易县、安新县、竞秀区、阜平县、望都县、博野县、蠡县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

咸阳市(永寿县、渭城区、杨陵区、礼泉县、武功县、彬州市、长武县、兴平市、乾县、三原县、淳化县、旬邑县、泾阳县、秦都区)

周口市(川汇区、沈丘县、项城市、商水县、西华县、淮阳区、鹿邑县、扶沟县、郸城县、太康县)

来宾市(合山市、兴宾区、武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县)

晋城市(阳城县、沁水县、高平市、城区、泽州县、陵川县)

百色市(田东县、靖西市、田阳区、田林县、平果市、乐业县、德保县、右江区、那坡县、隆林各族自治县、西林县、凌云县)

大理白族自治州(祥云县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县、洱源县、漾濞彝族自治县、弥渡县、鹤庆县、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、永平县)

陇南市(武都区、文县、成县、礼县、徽县、宕昌县、两当县、西和县、康县)

阜阳市(颍州区、颍泉区、临泉县、颍东区、太和县、界首市、颍上县、阜南县)

宁波市(象山县、镇海区、鄞州区、慈溪市、北仑区、奉化区、余姚市、江北区、宁海县、海曙区)

淮南市(八公山区、田家庵区、凤台县、谢家集区、寿县、大通区、潘集区)

新余市(分宜县、渝水区)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、麦积区、清水县、秦州区、武山县)

铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、清河区、银州区、调兵山市、西丰县)

自贡市(沿滩区、大安区、自流井区、荣县、富顺县、贡井区)

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连云港市(灌南县、东海县、连云区、灌云县、赣榆区、海州区)

宣城市(泾县、宣州区、郎溪县、广德市、绩溪县、宁国市、旌德县)

九江市(彭泽县、德安县、瑞昌市、庐山市、武宁县、永修县、共青城市、都昌县、浔阳区、湖口县、濂溪区、修水县、柴桑区)

河池市(凤山县、天峨县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、东兰县、金城江区)  昭通市(鲁甸县、永善县、昭阳区、绥江县、水富市、彝良县、盐津县、大关县、威信县、巧家县、镇雄县)

合肥市(肥东县、庐江县、蜀山区、长丰县、巢湖市、瑶海区、包河区、庐阳区、肥西县)

荆州市(洪湖市、公安县、沙市区、江陵县、监利市、松滋市、石首市、荆州区)

济源市临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县)

佛山市(高明区、顺德区、禅城区、三水区、南海区)  黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

山南市(琼结县、乃东区、桑日县、错那市、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、加查县、曲松县、措美县、洛扎县、隆子县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、达日县、久治县、甘德县、玛沁县)

汉中市(南郑区、西乡县、略阳县、留坝县、汉台区、佛坪县、宁强县、勉县、城固县、镇巴县、洋县)

朝阳市(龙城区、建平县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县)

保山市(施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

廊坊市(大厂回族自治县、安次区、固安县、广阳区、香河县、文安县、霸州市、永清县、大城县、三河市)

黑河市(五大连池市、北安市、嫩江市、爱辉区、孙吴县、逊克县)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、平坝区)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

云浮市(郁南县、云安区、云城区、罗定市、新兴县)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)

东营市(东营区、河口区、利津县、垦利区、广饶县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

宿州市(埇桥区、泗县、萧县、灵璧县、砀山县)

烟台市(莱州市、莱阳市、海阳市、栖霞市、莱山区、蓬莱区、龙口市、福山区、招远市、牟平区、芝罘区)

南宁市(西乡塘区、上林县、马山县、邕宁区、兴宁区、武鸣区、横州市、江南区、良庆区、宾阳县、隆安县、青秀区)

湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红