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黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、望谟县、兴仁市、兴义市、安龙县、册亨县、晴隆县)

济宁市(微山县、兖州区、鱼台县、任城区、嘉祥县、梁山县、曲阜市、汶上县、邹城市、泗水县、金乡县)

南阳市(内乡县、唐河县、镇平县、方城县、新野县、社旗县、淅川县、南召县、宛城区、邓州市、西峡县、桐柏县、卧龙区)

安顺市(西秀区、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)  商洛市(丹凤县、商南县、柞水县、商州区、镇安县、洛南县、山阳县)

自贡市(荣县、贡井区、富顺县、大安区、自流井区、沿滩区)

崇左市(扶绥县、江州区、大新县、宁明县、天等县、凭祥市、龙州县)

石河子市(昆玉市、双河市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、图木舒克市、铁门关市、白杨市、北屯市)白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、通山县、咸安区、嘉鱼县、通城县)  随州市(随县、曾都区、广水市)

廊坊市(香河县、大厂回族自治县、固安县、广阳区、永清县、三河市、大城县、文安县、安次区、霸州市)

日喀则市(江孜县、萨嘎县、仁布县、康马县、南木林县、吉隆县、聂拉木县、定日县、萨迦县、白朗县、拉孜县、桑珠孜区、仲巴县、定结县、亚东县、岗巴县、昂仁县、谢通门县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县、诸暨市)

濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、华龙区、清丰县、范县)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、南湖区、嘉善县、海盐县、桐乡市、平湖市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、特克斯县、尼勒克县、巩留县、霍城县、奎屯市、昭苏县、伊宁市、新源县)

呼伦贝尔市(根河市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、牙克石市)

咸阳市(泾阳县、旬邑县、兴平市、礼泉县、淳化县、永寿县、乾县、彬州市、长武县、杨陵区、渭城区、三原县、秦都区、武功县)

忻州市(宁武县、河曲县、五台县、静乐县、原平市、保德县、岢岚县、忻府区、偏关县、神池县、繁峙县、五寨县、代县、定襄县)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

河池市(凤山县、宜州区、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县)

包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、固阳县、东河区、青山区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗)

眉山市(洪雅县、彭山区、青神县、东坡区、丹棱县、仁寿县)

山南市(曲松县、桑日县、措美县、乃东区、洛扎县、贡嘎县、加查县、扎囊县、隆子县、浪卡子县、琼结县、错那市)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和硕县、焉耆回族自治县、且末县、和静县、博湖县、尉犁县、轮台县、库尔勒市)

烟台市(莱山区、龙口市、栖霞市、招远市、蓬莱区、牟平区、莱阳市、芝罘区、莱州市、福山区、海阳市)

阜新市(细河区、清河门区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区)

朔州市(怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区、平鲁区、应县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、山城区、浚县)

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本溪市(南芬区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)

菏泽市(牡丹区、巨野县、曹县、成武县、东明县、鄄城县、单县、郓城县、定陶区)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

兰州市(城关区、红古区、皋兰县、永登县、榆中县、七里河区、安宁区、西固区)  黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、阳新县、铁山区、西塞山区)

宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、高明区、三水区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)玉林市(陆川县、兴业县、玉州区、北流市、福绵区、博白县、容县)

开封市(通许县、鼓楼区、龙亭区、顺河回族区、兰考县、禹王台区、祥符区、杞县、尉氏县)  昌都市(丁青县、边坝县、江达县、洛隆县、卡若区、芒康县、察雅县、左贡县、八宿县、贡觉县、类乌齐县)

南平市(延平区、松溪县、邵武市、政和县、光泽县、建瓯市、武夷山市、顺昌县、浦城县、建阳区)

塔城地区(裕民县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、沙湾市)

桂林市(临桂区、秀峰区、平乐县、雁山区、资源县、全州县、龙胜各族自治县、兴安县、永福县、荔浦市、恭城瑶族自治县、灵川县、象山区、灌阳县、阳朔县、七星区、叠彩区)哈尔滨市(平房区、通河县、尚志市、五常市、香坊区、双城区、道里区、宾县、木兰县、依兰县、延寿县、松北区、阿城区、方正县、呼兰区、巴彦县、南岗区、道外区)

扬州市(广陵区、宝应县、江都区、高邮市、仪征市、邗江区)

阳泉市(盂县、矿区、郊区、平定县、城区)

保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、昌宁县)

昆明市(盘龙区、晋宁区、安宁市、石林彝族自治县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、官渡区、嵩明县、富民县、东川区、五华区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县)

凉山彝族自治州(昭觉县、西昌市、木里藏族自治县、布拖县、会东县、会理市、甘洛县、美姑县、金阳县、雷波县、喜德县、宁南县、越西县、冕宁县、盐源县、德昌县、普格县)

通化市(梅河口市、东昌区、通化县、集安市、二道江区、柳河县、辉南县)

吉林市(永吉县、船营区、昌邑区、桦甸市、丰满区、龙潭区、磐石市、舒兰市、蛟河市)

台州市(天台县、仙居县、临海市、黄岩区、玉环市、椒江区、路桥区、温岭市、三门县)

福州市(永泰县、鼓楼区、晋安区、闽清县、台江区、闽侯县、罗源县、马尾区、福清市、连江县、平潭县、仓山区、长乐区)

泰州市(姜堰区、高港区、泰兴市、海陵区、兴化市、靖江市)

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白山市(江源区、抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市)

孝感市(云梦县、大悟县、应城市、孝南区、孝昌县、汉川市、安陆市)

宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区)

常德市(石门县、安乡县、武陵区、临澧县、汉寿县、澧县、桃源县、鼎城区、津市市)

郑州市(中原区、新密市、惠济区、登封市、金水区、新郑市、二七区、管城回族区、中牟县、巩义市、上街区、荥阳市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红