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聊城市(东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、冠县、莘县、高唐县、东昌府区)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、达孜区、曲水县、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、林周县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)  湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

泸州市(江阳区、合江县、古蔺县、龙马潭区、叙永县、纳溪区、泸县)

唐山市(丰润区、古冶区、滦州市、迁安市、迁西县、丰南区、遵化市、路南区、玉田县、滦南县、开平区、曹妃甸区、乐亭县、路北区)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

鹤壁市(淇县、浚县、山城区、鹤山区、淇滨区)  玉林市(北流市、陆川县、福绵区、容县、博白县、兴业县、玉州区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

平顶山市(舞钢市、新华区、鲁山县、湛河区、卫东区、叶县、郏县、宝丰县、石龙区、汝州市)

苏州市(常熟市、吴江区、虎丘区、姑苏区、吴中区、昆山市、太仓市、相城区、张家港市)

广西壮族自治区

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)

忻州市(静乐县、岢岚县、保德县、五台县、定襄县、代县、神池县、宁武县、忻府区、河曲县、五寨县、原平市、繁峙县、偏关县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

渭南市(合阳县、富平县、白水县、潼关县、华州区、澄城县、蒲城县、华阴市、韩城市、大荔县、临渭区)

莆田市(仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区、涵江区)

五指山市(东方市、定安县、万宁市、澄迈县、屯昌县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

乐山市(夹江县、峨眉山市、市中区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、沐川县、犍为县、沙湾区、井研县、金口河区、五通桥区)

广安市(邻水县、岳池县、前锋区、武胜县、华蓥市、广安区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

阳泉市(盂县、平定县、矿区、城区、郊区)

攀枝花市(东区、西区、米易县、盐边县、仁和区)

内蒙古自治区

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四平市(双辽市、梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)

石家庄市(赞皇县、深泽县、元氏县、辛集市、正定县、鹿泉区、晋州市、裕华区、行唐县、灵寿县、井陉县、平山县、栾城区、桥西区、长安区、井陉矿区、无极县、新华区、新乐市、藁城区、赵县、高邑县)

崇左市(龙州县、凭祥市、宁明县、江州区、大新县、天等县、扶绥县)

晋中市(昔阳县、和顺县、榆社县、平遥县、寿阳县、左权县、祁县、太谷区、灵石县、介休市、榆次区)  安康市(平利县、石泉县、白河县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、镇坪县、岚皋县、汉滨区、宁陕县)

益阳市(南县、资阳区、赫山区、桃江县、沅江市、安化县)

白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)

日喀则市(萨嘎县、萨迦县、聂拉木县、吉隆县、仁布县、桑珠孜区、定日县、定结县、南木林县、岗巴县、江孜县、仲巴县、拉孜县、亚东县、谢通门县、白朗县、昂仁县、康马县)喀什地区(泽普县、伽师县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县、叶城县、巴楚县、疏附县、疏勒县、麦盖提县、岳普湖县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁市、巩留县、霍城县、伊宁县、新源县、昭苏县)  江门市(新会区、蓬江区、恩平市、江海区、开平市、台山市、鹤山市)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

凉山彝族自治州(宁南县、木里藏族自治县、冕宁县、喜德县、越西县、会东县、西昌市、德昌县、盐源县、会理市、昭觉县、普格县、甘洛县、金阳县、雷波县、布拖县、美姑县)

绥化市(庆安县、青冈县、绥棱县、安达市、兰西县、北林区、海伦市、肇东市、望奎县、明水县)天津市(河西区、河东区、南开区、宁河区、武清区、北辰区、西青区、东丽区、红桥区、河北区、滨海新区、宝坻区、和平区、津南区、蓟州区、静海区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

铁岭市(昌图县、西丰县、调兵山市、开原市、银州区、清河区、铁岭县)

衡阳市(雁峰区、衡东县、祁东县、耒阳市、常宁市、南岳区、衡山县、珠晖区、衡阳县、衡南县、蒸湘区、石鼓区)

佳木斯市(富锦市、郊区、桦南县、桦川县、前进区、同江市、东风区、汤原县、抚远市、向阳区)

长沙市(雨花区、岳麓区、长沙县、望城区、开福区、宁乡市、芙蓉区、浏阳市、天心区)

庆阳市(环县、镇原县、合水县、西峰区、华池县、庆城县、宁县、正宁县)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

昆明市(安宁市、嵩明县、富民县、宜良县、官渡区、石林彝族自治县、东川区、五华区、西山区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、呈贡区)

来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县)

金华市(东阳市、磐安县、浦江县、金东区、兰溪市、义乌市、婺城区、永康市、武义县)

枣庄市(滕州市、峄城区、台儿庄区、山亭区、市中区、薛城区)

绍兴市(嵊州市、越城区、上虞区、柯桥区、诸暨市、新昌县)

黄石市(下陆区、大冶市、西塞山区、黄石港区、铁山区、阳新县)

宁波市(余姚市、海曙区、奉化区、北仑区、江北区、镇海区、象山县、宁海县、慈溪市、鄞州区)

平凉市(静宁县、庄浪县、崆峒区、灵台县、泾川县、华亭市、崇信县)

茂名市(化州市、信宜市、茂南区、电白区、高州市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红