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惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、龙门县、惠东县)

肇庆市(四会市、高要区、德庆县、广宁县、怀集县、端州区、鼎湖区、封开县)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县、双辽市)  儋州市

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

厦门市(同安区、海沧区、集美区、翔安区、思明区、湖里区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)贵港市(港南区、桂平市、港北区、覃塘区、平南县)

常州市(钟楼区、武进区、天宁区、新北区、金坛区、溧阳市)  天津市(红桥区、滨海新区、武清区、宁河区、蓟州区、河西区、津南区、河东区、南开区、宝坻区、静海区、和平区、北辰区、河北区、东丽区、西青区)

丽水市(松阳县、遂昌县、缙云县、青田县、云和县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

河源市(东源县、龙川县、源城区、紫金县、和平县、连平县)

南京市(高淳区、秦淮区、栖霞区、浦口区、雨花台区、江宁区、溧水区、六合区、鼓楼区、建邺区、玄武区)

邢台市(广宗县、南宫市、临西县、平乡县、威县、新河县、沙河市、隆尧县、内丘县、清河县、临城县、巨鹿县、襄都区、信都区、南和区、宁晋县、柏乡县、任泽区)

洛阳市(栾川县、孟津区、嵩县、伊川县、洛宁县、老城区、洛龙区、宜阳县、新安县、涧西区、瀍河回族区、偃师区、汝阳县、西工区)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)

巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、通江县、南江县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、罗甸县、平塘县、贵定县、瓮安县、惠水县、三都水族自治县、独山县、长顺县、龙里县、都匀市、荔波县)

大同市(云冈区、天镇县、云州区、广灵县、灵丘县、左云县、阳高县、平城区、新荣区、浑源县)

贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)

十堰市(竹溪县、茅箭区、竹山县、郧阳区、郧西县、张湾区、房县、丹江口市)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

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澳门特别行政区

龙岩市(永定区、连城县、新罗区、长汀县、武平县、上杭县、漳平市)

无锡市(新吴区、宜兴市、江阴市、梁溪区、惠山区、锡山区、滨湖区)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

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淮安市(盱眙县、清江浦区、淮阴区、金湖县、涟水县、淮安区、洪泽区)

济源市

白城市(大安市、镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区)

三明市(永安市、尤溪县、宁化县、泰宁县、三元区、沙县区、清流县、大田县、建宁县、明溪县、将乐县)  宜春市(靖安县、万载县、奉新县、丰城市、高安市、樟树市、上高县、袁州区、宜丰县、铜鼓县)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、临潭县、合作市、碌曲县、卓尼县、玛曲县、夏河县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)伊春市(嘉荫县、伊美区、南岔县、大箐山县、金林区、友好区、乌翠区、丰林县、铁力市、汤旺县)

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常德市(桃源县、津市市、鼎城区、澧县、临澧县、汉寿县、武陵区、安乡县、石门县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。