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儋州市
林芝市(巴宜区、察隅县、米林市、墨脱县、波密县、工布江达县、朗县)
菏泽市(郓城县、成武县、单县、鄄城县、定陶区、东明县、曹县、牡丹区、巨野县)
郴州市(嘉禾县、永兴县、资兴市、宜章县、汝城县、临武县、桂东县、北湖区、安仁县、桂阳县、苏仙区)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)
吉安市(万安县、泰和县、永新县、青原区、永丰县、吉安县、井冈山市、吉水县、新干县、安福县、吉州区、峡江县、遂川县)
枣庄市(山亭区、峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区、滕州市)
阿克苏地区(新和县、温宿县、乌什县、库车市、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、拜城县)
通辽市(库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)
福州市(闽侯县、晋安区、仓山区、马尾区、鼓楼区、平潭县、连江县、台江区、闽清县、长乐区、罗源县、福清市、永泰县)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、敦化市、珲春市、龙井市、图们市、延吉市、汪清县)
郑州市(巩义市、荥阳市、中原区、新郑市、新密市、登封市、上街区、管城回族区、二七区、金水区、惠济区、中牟县)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
泸州市(泸县、合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区、古蔺县、江阳区)
长治市(武乡县、潞城区、屯留区、上党区、潞州区、壶关县、沁县、沁源县、长子县、平顺县、襄垣县、黎城县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、宁阳县、新泰市、东平县)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、曲麻莱县、杂多县、称多县、玉树市)
厦门市(同安区、湖里区、翔安区、思明区、集美区、海沧区)
绵阳市(盐亭县、三台县、涪城区、游仙区、平武县、北川羌族自治县、梓潼县、安州区、江油市)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
滨州市(惠民县、沾化区、无棣县、滨城区、阳信县、博兴县、邹平市)
辽阳市(文圣区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、太子河区、白塔区、灯塔市)
苏州市(姑苏区、常熟市、太仓市、相城区、吴江区、虎丘区、昆山市、吴中区、张家港市)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
乌兰察布市(四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、凉城县、化德县、卓资县、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼中旗)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、舟曲县、迭部县、临潭县、合作市、玛曲县、夏河县)
安康市(白河县、宁陕县、石泉县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、紫阳县、平利县、镇坪县、汉阴县)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市、都兰县)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
内江市(东兴区、隆昌市、市中区、威远县、资中县)
固原市(西吉县、原州区、隆德县、泾源县、彭阳县)
南充市(蓬安县、嘉陵区、阆中市、营山县、南部县、高坪区、西充县、仪陇县、顺庆区)
肇庆市(封开县、端州区、高要区、德庆县、广宁县、四会市、鼎湖区、怀集县)
德州市(宁津县、平原县、齐河县、陵城区、临邑县、庆云县、武城县、禹城市、乐陵市、德城区、夏津县)
乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、米东区、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区)
商洛市(丹凤县、柞水县、镇安县、洛南县、商州区、山阳县、商南县)
三明市(建宁县、清流县、三元区、泰宁县、永安市、宁化县、大田县、明溪县、沙县区、将乐县、尤溪县)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)
台州市(路桥区、温岭市、三门县、天台县、临海市、玉环市、椒江区、黄岩区、仙居县)
九江市(湖口县、瑞昌市、修水县、彭泽县、濂溪区、庐山市、永修县、武宁县、都昌县、浔阳区、柴桑区、德安县、共青城市)
衡水市(安平县、桃城区、阜城县、深州市、武邑县、故城县、枣强县、饶阳县、冀州区、武强县、景县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、石拐区、东河区、九原区、昆都仑区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区)
龙岩市(永定区、漳平市、武平县、上杭县、长汀县、连城县、新罗区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)
梅州市(平远县、五华县、梅县区、兴宁市、梅江区、蕉岭县、丰顺县、大埔县)
蚌埠市(蚌山区、怀远县、固镇县、五河县、禹会区、淮上区、龙子湖区)
平顶山市(汝州市、叶县、舞钢市、宝丰县、鲁山县、新华区、湛河区、石龙区、郏县、卫东区)
梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、万秀区、苍梧县、岑溪市、龙圩区)
呼和浩特市(回民区、新城区、武川县、清水河县、托克托县、土默特左旗、和林格尔县、玉泉区、赛罕区)
六安市(霍山县、金安区、舒城县、裕安区、叶集区、霍邱县、金寨县)
那曲市(申扎县、索县、班戈县、巴青县、双湖县、嘉黎县、安多县、比如县、色尼区、聂荣县、尼玛县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
黑河市(爱辉区、孙吴县、五大连池市、嫩江市、逊克县、北安市)
恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、建始县、恩施市、巴东县)
宁德市(屏南县、蕉城区、古田县、柘荣县、寿宁县、周宁县、福安市、福鼎市、霞浦县)
忻州市(宁武县、保德县、河曲县、忻府区、原平市、静乐县、代县、五寨县、五台县、神池县、定襄县、岢岚县、繁峙县、偏关县)
金华市(兰溪市、东阳市、武义县、婺城区、永康市、金东区、磐安县、浦江县、义乌市)
长沙市(天心区、宁乡市、开福区、浏阳市、长沙县、望城区、芙蓉区、雨花区、岳麓区)
商丘市(梁园区、民权县、宁陵县、夏邑县、永城市、睢阳区、睢县、柘城县、虞城县)
深圳市(盐田区、宝安区、坪山区、罗湖区、龙华区、光明区、南山区、龙岗区、福田区)
新乡市(凤泉区、封丘县、卫辉市、红旗区、长垣市、牧野区、延津县、获嘉县、原阳县、新乡县、卫滨区、辉县市)
宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县)
咸阳市(泾阳县、淳化县、礼泉县、渭城区、兴平市、三原县、秦都区、彬州市、杨陵区、永寿县、长武县、乾县、旬邑县、武功县)
安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)
开封市(鼓楼区、禹王台区、龙亭区、祥符区、通许县、兰考县、顺河回族区、尉氏县、杞县)
益阳市(沅江市、资阳区、桃江县、安化县、赫山区、南县)
达州市(大竹县、开江县、达川区、渠县、万源市、通川区、宣汉县)
临沂市(莒南县、费县、兰陵县、平邑县、蒙阴县、沂水县、沂南县、郯城县、兰山区、临沭县、罗庄区、河东区)
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珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
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来源：北京商报
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不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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