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果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、甘德县、达日县、玛多县、久治县)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)

攀枝花市(盐边县、东区、西区、仁和区、米易县)  烟台市(蓬莱区、牟平区、芝罘区、海阳市、栖霞市、莱州市、招远市、福山区、莱山区、龙口市、莱阳市)

惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县)

长春市(公主岭市、榆树市、朝阳区、农安县、二道区、九台区、南关区、绿园区、双阳区、德惠市、宽城区)

广州市(花都区、天河区、南沙区、番禺区、越秀区、增城区、海珠区、黄埔区、从化区、荔湾区、白云区)梅州市(平远县、兴宁市、蕉岭县、大埔县、五华县、丰顺县、梅县区、梅江区)

福州市(福清市、仓山区、平潭县、连江县、罗源县、永泰县、闽清县、闽侯县、长乐区、鼓楼区、晋安区、台江区、马尾区)  赤峰市(林西县、元宝山区、宁城县、红山区、巴林左旗、松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、罗甸县、贵定县、福泉市、三都水族自治县、长顺县、荔波县、瓮安县、惠水县、独山县、平塘县、龙里县)

伊春市(乌翠区、嘉荫县、汤旺县、友好区、丰林县、铁力市、伊美区、大箐山县、金林区、南岔县)

沈阳市(辽中区、大东区、康平县、于洪区、沈北新区、苏家屯区、浑南区、新民市、铁西区、皇姑区、法库县、和平区、沈河区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁市、昭苏县、霍城县、伊宁县、新源县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县、奎屯市)

延安市(子长市、志丹县、宝塔区、富县、安塞区、洛川县、宜川县、甘泉县、吴起县、延川县、黄龙县、延长县、黄陵县)

滁州市(凤阳县、全椒县、天长市、南谯区、琅琊区、明光市、定远县、来安县)

潍坊市(高密市、坊子区、诸城市、临朐县、青州市、昌邑市、奎文区、昌乐县、安丘市、寿光市、寒亭区、潍城区)

凉山彝族自治州(普格县、昭觉县、盐源县、美姑县、甘洛县、冕宁县、宁南县、金阳县、会理市、德昌县、喜德县、西昌市、越西县、雷波县、布拖县、会东县、木里藏族自治县)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、抚松县、靖宇县、临江市)

深圳市(南山区、盐田区、福田区、坪山区、宝安区、龙华区、龙岗区、光明区、罗湖区)

南通市(海门区、通州区、如皋市、如东县、海安市、崇川区、启东市)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、凤凰县、吉首市、花垣县、永顺县、龙山县、泸溪县)

那曲市(申扎县、索县、色尼区、嘉黎县、班戈县、巴青县、比如县、安多县、聂荣县、双湖县、尼玛县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)

阳泉市(矿区、平定县、城区、郊区、盂县)

哈尔滨市(依兰县、通河县、平房区、香坊区、五常市、南岗区、道里区、松北区、方正县、呼兰区、阿城区、尚志市、木兰县、道外区、巴彦县、宾县、延寿县、双城区)

菏泽市(单县、曹县、牡丹区、定陶区、东明县、成武县、巨野县、鄄城县、郓城县)

汕头市(龙湖区、潮南区、南澳县、金平区、澄海区、濠江区、潮阳区)

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阿里地区(噶尔县、普兰县、革吉县、札达县、日土县、措勤县、改则县)

临夏回族自治州(临夏市、广河县、永靖县、东乡族自治县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

马鞍山市(雨山区、当涂县、和县、含山县、花山区、博望区)

锦州市(古塔区、凌海市、凌河区、黑山县、义县、北镇市、太和区)  丹东市(振安区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振兴区)

常德市(临澧县、武陵区、汉寿县、澧县、安乡县、石门县、津市市、鼎城区、桃源县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

宜春市(袁州区、樟树市、宜丰县、万载县、高安市、上高县、丰城市、铜鼓县、奉新县、靖安县)吴忠市(红寺堡区、利通区、青铜峡市、盐池县、同心县)

柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、融安县、柳南区、柳江区、鹿寨县、柳北区、城中区、柳城县)  南昌市(青云谱区、东湖区、南昌县、新建区、青山湖区、西湖区、安义县、进贤县、红谷滩区)

开封市(杞县、顺河回族区、龙亭区、禹王台区、兰考县、尉氏县、祥符区、鼓楼区、通许县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、大理市、祥云县、剑川县、云龙县、洱源县、宾川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、鹤庆县)

来宾市(合山市、象州县、忻城县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县)和田地区(墨玉县、皮山县、策勒县、于田县、洛浦县、和田县、和田市、民丰县)

宁德市(霞浦县、蕉城区、寿宁县、福鼎市、古田县、周宁县、福安市、屏南县、柘荣县)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县、咸安区)

抚州市(乐安县、临川区、东乡区、广昌县、崇仁县、资溪县、宜黄县、南丰县、南城县、金溪县、黎川县)

毕节市(赫章县、黔西市、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、纳雍县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、玉树市、杂多县、称多县)

六安市(叶集区、金安区、裕安区、霍山县、霍邱县、舒城县、金寨县)

三明市(尤溪县、大田县、宁化县、沙县区、三元区、永安市、清流县、泰宁县、将乐县、建宁县、明溪县)

鹤岗市(向阳区、工农区、绥滨县、南山区、兴山区、兴安区、萝北县、东山区)

山南市(乃东区、贡嘎县、桑日县、洛扎县、浪卡子县、隆子县、错那市、曲松县、措美县、扎囊县、加查县、琼结县)

濮阳市(濮阳县、清丰县、台前县、华龙区、范县、南乐县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

郑州市(新密市、中牟县、金水区、中原区、荥阳市、新郑市、上街区、管城回族区、惠济区、巩义市、二七区、登封市)

安阳市(北关区、安阳县、内黄县、殷都区、林州市、汤阴县、文峰区、龙安区、滑县)

荆州市(洪湖市、江陵县、沙市区、荆州区、监利市、公安县、松滋市、石首市)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

雅安市(天全县、宝兴县、名山区、雨城区、石棉县、荥经县、芦山县、汉源县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。