天上天下同人:如何改变消费者的购物习惯？

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乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼中旗、四子王旗、化德县、察哈尔右翼前旗、凉城县、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、兴和县、丰镇市)

伊春市(汤旺县、金林区、伊美区、乌翠区、嘉荫县、友好区、丰林县、大箐山县、南岔县、铁力市)

太原市(阳曲县、小店区、杏花岭区、清徐县、晋源区、万柏林区、娄烦县、迎泽区、古交市、尖草坪区)

鞍山市(铁东区、海城市、立山区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、台安县)  鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

温州市(龙湾区、永嘉县、瑞安市、乐清市、瓯海区、泰顺县、龙港市、鹿城区、文成县、苍南县、洞头区、平阳县)

东莞市

内江市(威远县、资中县、隆昌市、东兴区、市中区)

广州市(天河区、黄埔区、荔湾区、番禺区、海珠区、花都区、南沙区、增城区、白云区、从化区、越秀区)  贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、港北区、平南县)

儋州市

安庆市(宿松县、迎江区、太湖县、大观区、桐城市、望江县、岳西县、怀宁县、潜山市、宜秀区)

滁州市(凤阳县、明光市、南谯区、琅琊区、天长市、全椒县、定远县、来安县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、贞丰县、晴隆县、册亨县、普安县、兴义市、望谟县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

海东市(乐都区、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

衡阳市(祁东县、蒸湘区、衡山县、衡阳县、耒阳市、南岳区、衡南县、衡东县、常宁市、珠晖区、雁峰区、石鼓区)

曲靖市(罗平县、会泽县、陆良县、沾益区、麒麟区、富源县、师宗县、马龙区、宣威市)

中山市

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

周口市(川汇区、项城市、沈丘县、西华县、鹿邑县、淮阳区、扶沟县、郸城县、商水县、太康县)

南宁市(武鸣区、横州市、良庆区、隆安县、上林县、邕宁区、宾阳县、马山县、西乡塘区、青秀区、江南区、兴宁区)

玉树藏族自治州(杂多县、治多县、玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县)

兰州市(皋兰县、西固区、红古区、永登县、安宁区、榆中县、城关区、七里河区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新抚区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、抚顺县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

廊坊市(香河县、固安县、广阳区、永清县、文安县、安次区、霸州市、大城县、三河市、大厂回族自治县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、达拉特旗)

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淄博市(临淄区、周村区、淄川区、张店区、沂源县、博山区、高青县、桓台县)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、忻城县、合山市)

杭州市(滨江区、富阳区、萧山区、拱墅区、西湖区、淳安县、上城区、余杭区、桐庐县、建德市、钱塘区、临安区、临平区)

咸宁市(通山县、通城县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市)  克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

长治市(平顺县、潞城区、壶关县、黎城县、长子县、襄垣县、武乡县、沁源县、上党区、沁县、屯留区、潞州区)

营口市(西市区、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、大石桥市)

阿里地区(改则县、噶尔县、措勤县、革吉县、日土县、札达县、普兰县)恩施土家族苗族自治州(恩施市、建始县、来凤县、咸丰县、巴东县、宣恩县、鹤峰县、利川市)

晋城市(阳城县、城区、沁水县、陵川县、泽州县、高平市)  黄石市(黄石港区、西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、大冶市)

郴州市(桂阳县、宜章县、桂东县、北湖区、永兴县、嘉禾县、临武县、汝城县、苏仙区、安仁县、资兴市)

青岛市(市南区、崂山区、即墨区、黄岛区、市北区、莱西市、李沧区、城阳区、平度市、胶州市)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)怀化市(新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、辰溪县、中方县、洪江市、沅陵县、鹤城区、麻阳苗族自治县)

韶关市(武江区、始兴县、翁源县、乐昌市、南雄市、曲江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区)

铁岭市(调兵山市、银州区、开原市、铁岭县、清河区、西丰县、昌图县)

嘉峪关市

锦州市(太和区、义县、黑山县、古塔区、凌海市、北镇市、凌河区)

宁夏回族自治区

遵义市(湄潭县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、正安县、播州区、习水县、赤水市、绥阳县、汇川区、凤冈县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县)

许昌市(建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区、禹州市)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)

昆明市(石林彝族自治县、盘龙区、宜良县、呈贡区、东川区、富民县、五华区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、西山区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、台江县、从江县、剑河县、凯里市、岑巩县、施秉县、镇远县、黎平县、锦屏县、天柱县、榕江县、雷山县、丹寨县、麻江县、三穗县)

宜春市(宜丰县、高安市、万载县、袁州区、铜鼓县、樟树市、上高县、奉新县、靖安县、丰城市)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、久治县、达日县、玛沁县、班玛县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

荆州市(荆州区、公安县、监利市、沙市区、洪湖市、江陵县、石首市、松滋市)

宿州市(灵璧县、泗县、萧县、砀山县、埇桥区)

　　近期，国家金融监督管理总局官网一口气发布了多家机构筹建分支机构的消息，其中有开业两年的中国渔业互助社，也有刚获批开业的东吴财险。

　　在东吴财险、中国渔业互助社积极招兵买马、开设分支机构的同时，也有机构在默默地裁撤分公司以及分支机构。

　　分公司及分支机构作为险企展业和服务的主要场所，其背后的变化往往代表着险企战略的调整。保通社注意到，2020年，险企开始在分支机构方面进行调整，进入2025年，这一趋势有所放缓。

　　“保险行业的发展与宏观经济、市场需求、科技进步等因素密切相关，险企需要不断调整战略以适应市场变化。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆4月15日在接受保通社微信采访时表示，经过5年的发展，险企的调整取得了一定的成效，但要说完全到位还为时尚早。预计这种行为还会持续一段时间，直到险企找到适合自身发展的最佳模式。

　　无论是作为寿险第一大渠道的个险，还是占据财险业半壁江山的车险，均有赖于营业网点的铺设。通过铺渠道、拉人头、建机构来扩大保费规模，是许多保险公司的“传统”。

　　但保通社注意到，近五年来，保险公司持续调整分支机构。

　　数据显示，2020年，有980家保险公司分支机构退出；2021年，这一数字陡然增至2196家；2022年更是达3020家，为近年最高点；2023年，这股裁撤潮有所放缓，关停的分支机构数量回落至2065家；2024年，共有2012家险企分支机构退出市场；进入2025年，保险公司裁撤分支的行动仍未停下，截至4月16日，已有538家保险分支机构退出。

　　“险企裁撤分支机构是多重因素叠加的结果：一方面，数字化转型加速替代线下服务；另一方面，在市场竞争与成本压力下险企选择主动优化。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中4月15日在接受保通社微信采访时表示，保险线上化趋势显著，消费者更倾向于通过移动端完成投保、理赔等操作。互联网保险的快速发展直接冲击了以销售功能为主的营销服务部。此外，中小险企因市场份额有限、资本补充能力弱，难以维持低效分支机构的运营，而头部险企则通过“瘦身”集中资源，提升服务效率。

　　在裁撤的同时，险企也在新设分支机构。有媒体数据显示，2021年至2024年，险企分别新设分支机构1749家、760家、1229家、1848家。2025年，截至4月16日，险企共新设126家分支机构。

　　从裁撤的主体来看，保险公司撤销的主要是层级较低的营销服务部与支公司；从新设的主体来看，保险公司筹建增设的机构主要是分公司及支公司。

　　一进一退之间，险企的布局和策略尽显。对于保险公司如此调整，业内人士认为，保险公司的营业部和营销服务部主要功能是销售，近些年互联网保险的快速发展能对其有效替代，但分支机构一方面是业务范围的要求，另一方面也是公司业务综合管理的需要。

　　谈及保险公司增加新设分支机构的原因，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军今日（4月16日）在接受保通社微信采访时认为，按照当前监管规定，除互联网保险业务外，保险公司在其分支机构范围内进行“属地销售”，不可以超出分支机构经营。一家保险公司在现有经营范围外的其他省份展业，必须首先设立分公司。部分新成立的保险公司积极筹建省级分公司，从而扩大经营地域范围。而支公司、营销服务部作为四级、五级机构，在目前数智化转型和扁平化层次的趋势下，经营效益不高，因而出现裁撤。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格今日在书面回应保通社采访时分析，从行业发展趋势看，保险机构裁撤与新增分支机构并存的矛盾现象，反映了行业结构性调整的深化。截至2025年4月16日，新设的126家分支机构以分公司、支公司为主，主要驱动因素包括：

　　一是市场潜力挖掘，头部险企聚焦经济活跃区域（如长三角、成渝双城），通过设立分公司抢占高端客户市场。例如，成渝地区寿险潜在市场规模达800亿元，需更高层级机构统筹资源。

　　二是专业化转型需求，监管推动销售分级改革，要求分支机构匹配客户分层服务能力。裁撤低效营销服务部的同时，增设具备高净值服务能力的支公司，符合转型趋势。

　　三是政策与成本驱动，地方政府对新设机构提供奖励（如宜宾对地市级分支机构奖励120万元），叠加数字化运营使单机构成本降至传统模式60%，激励险企优化布局。同时，资本金要求降低扩张门槛。

　　保通社注意到，4月14日，上海市杨浦区发布《杨浦区关于促进科创金融高质量发展的若干措施》。其中提到，对新引进或设立的持牌类金融机构的总部或地区性总部，认定后给予最高1000万元资金支持。鼓励保险机构丰富针对科创企业的保险产品和服务，为科创企业提供创业保险、贷款保证保险，开发推广知识产权质押融资保险、专利执行和专利被侵权损失保险等新型保险产品。

　　龙格指出，总体而言，这一现象是行业从粗放扩张转向精细化运营的必然选择，通过“汰弱留强”实现资源向高价值区域和客群集中。

　　除却业务和战略方面的调整，业内人士认为，科技的发展也是推动险企调整分支机构的主要原因之一。

　　“科技在很大程度上可以弥补险企撤销分支机构带来的服务空白。例如，通过人工智能、大数据等技术，险企可以为客户提供个性化、精准的保险服务。”杨帆认为，随着互联网技术的快速发展，线上保险业务逐渐成熟，许多保险业务可以通过线上平台完成，降低了实体分支机构的必要性。

　　据悉，当前保险机构已经通过App、智能客服、在线理赔等工具，在很大程度上满足了标准化产品的咨询、投保和简单理赔需求。从2024年多家险企的理赔服务报告可以看出，“电子发票报案提醒理赔”“AI（人工智能）理算引擎秒级审核”“各场景自然调度”等动作成为各公司的报告亮点，整体赔付时效也在同比提速，多家机构的整体赔付时效在一天以内。

　　“随着保险行业高质量发展转型的推进，保险公司需要摒弃依靠人海战术和铺设机构的发展模式，更多转为线上化、数字化和智能化的集约型精细化的经营模式。”普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，尤其今年DeepSeek的出现，极大降低了保险公司应用大模型的门槛和成本，行业纷纷本地部署积极寻找落地场景，数字化和新兴科技的替代效应在加速。

　　麦肯锡报告提到，保险业受到生成式AI影响产生的生产力提升可达500亿美元至700亿美元，可在销售与分销、承保、保单管理、理赔、客服、中后台等几乎所有业务领域，帮助险企提升效率、降低成本。与此同时，与保险高度相关的健康养老行业将得到约1500亿美元至2600亿美元的生产力提升。未来，若保险和康养充分结合，生成式AI将带来约3000亿美元的生产力提升空间。

　　正是科技逐步发展，让业内人士预测，保险公司在分支机构方面的调整动作还会继续。“保险科技还在继续发展，运营效率还有进一步提升的空间，因此个人认为险企分支机构的调整还会继续。”李文中表示。