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辽阳市(灯塔市、辽阳县、弓长岭区、文圣区、太子河区、宏伟区、白塔区)

湛江市(吴川市、坡头区、廉江市、赤坎区、麻章区、徐闻县、遂溪县、霞山区、雷州市)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)

濮阳市(台前县、清丰县、南乐县、华龙区、濮阳县、范县)  安康市(宁陕县、岚皋县、平利县、紫阳县、镇坪县、石泉县、旬阳市、白河县、汉滨区、汉阴县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、山海关区、卢龙县)

邢台市(巨鹿县、威县、新河县、临西县、信都区、清河县、任泽区、襄都区、广宗县、内丘县、柏乡县、临城县、南宫市、隆尧县、宁晋县、南和区、沙河市、平乡县)克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

铜仁市(碧江区、德江县、石阡县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、思南县、万山区)  昆明市(安宁市、西山区、嵩明县、富民县、晋宁区、宜良县、官渡区、呈贡区、五华区、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县)

上饶市(铅山县、鄱阳县、信州区、玉山县、横峰县、万年县、广丰区、弋阳县、德兴市、广信区、婺源县、余干县)

儋州市

邵阳市(城步苗族自治县、洞口县、邵阳县、隆回县、邵东市、绥宁县、武冈市、新邵县、大祥区、新宁县、北塔区、双清区)

邯郸市(丛台区、临漳县、永年区、峰峰矿区、涉县、肥乡区、邯山区、武安市、曲周县、磁县、鸡泽县、复兴区、邱县、成安县、广平县、魏县、大名县、馆陶县)

双鸭山市(饶河县、宝清县、尖山区、岭东区、友谊县、集贤县、四方台区、宝山区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、治多县、杂多县、称多县、囊谦县)

锦州市(古塔区、凌河区、凌海市、黑山县、义县、北镇市、太和区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、龙山县、凤凰县、永顺县、泸溪县、古丈县、保靖县)

十堰市(茅箭区、竹溪县、竹山县、丹江口市、郧西县、郧阳区、张湾区、房县)

徐州市(铜山区、泉山区、沛县、睢宁县、鼓楼区、云龙区、新沂市、丰县、贾汪区、邳州市)

驻马店市(确山县、驿城区、新蔡县、平舆县、泌阳县、西平县、汝南县、上蔡县、遂平县、正阳县)

三明市(清流县、宁化县、建宁县、永安市、明溪县、沙县区、尤溪县、将乐县、泰宁县、三元区、大田县)

肇庆市(德庆县、怀集县、封开县、高要区、广宁县、四会市、鼎湖区、端州区)

唐山市(遵化市、滦州市、滦南县、迁安市、路南区、丰南区、路北区、玉田县、开平区、乐亭县、丰润区、迁西县、曹妃甸区、古冶区)

晋城市(阳城县、城区、泽州县、陵川县、沁水县、高平市)

大庆市(萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇源县、肇州县、大同区、林甸县、龙凤区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

白城市(大安市、镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区)

安阳市(文峰区、殷都区、北关区、林州市、滑县、内黄县、汤阴县、安阳县、龙安区)

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平顶山市(湛河区、郏县、新华区、叶县、汝州市、石龙区、卫东区、舞钢市、宝丰县、鲁山县)

德阳市(什邡市、中江县、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

韶关市(始兴县、武江区、南雄市、乳源瑶族自治县、新丰县、翁源县、仁化县、曲江区、浈江区、乐昌市)  连云港市(海州区、连云区、赣榆区、灌云县、东海县、灌南县)

大理白族自治州(洱源县、剑川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、大理市、南涧彝族自治县、弥渡县、永平县、祥云县、宾川县、云龙县、巍山彝族回族自治县)

张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)

广元市(朝天区、苍溪县、旺苍县、青川县、利州区、剑阁县、昭化区)塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、北票市、凌源市、建平县、双塔区)  酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、瓜州县、肃州区)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、禅城区、高明区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、剑河县、三穗县、从江县、施秉县、麻江县、镇远县、黄平县、天柱县、凯里市、黎平县、榕江县、丹寨县、锦屏县、台江县、雷山县)

黄石市(下陆区、黄石港区、西塞山区、铁山区、大冶市、阳新县)辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

三门峡市(义马市、灵宝市、湖滨区、卢氏县、渑池县、陕州区)

那曲市(双湖县、申扎县、嘉黎县、索县、安多县、班戈县、巴青县、尼玛县、聂荣县、色尼区、比如县)

吕梁市(孝义市、中阳县、离石区、临县、文水县、兴县、交口县、石楼县、汾阳市、交城县、方山县、柳林县、岚县)

周口市(项城市、鹿邑县、郸城县、扶沟县、川汇区、西华县、沈丘县、太康县、商水县、淮阳区)

黑河市(爱辉区、逊克县、孙吴县、嫩江市、五大连池市、北安市)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)

聊城市(临清市、茌平区、东昌府区、阳谷县、高唐县、莘县、东阿县、冠县)

内江市(隆昌市、东兴区、资中县、市中区、威远县)

武汉市(硚口区、汉南区、新洲区、江汉区、江岸区、东西湖区、青山区、蔡甸区、洪山区、武昌区、黄陂区、江夏区、汉阳区)

甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、迭部县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、合作市)

凉山彝族自治州(雷波县、盐源县、金阳县、西昌市、越西县、喜德县、冕宁县、普格县、美姑县、木里藏族自治县、会理市、德昌县、会东县、布拖县、甘洛县、昭觉县、宁南县)

商洛市(商州区、丹凤县、柞水县、镇安县、洛南县、商南县、山阳县)

衡阳市(耒阳市、蒸湘区、石鼓区、南岳区、珠晖区、衡东县、祁东县、衡阳县、雁峰区、衡山县、衡南县、常宁市)

滁州市(琅琊区、来安县、全椒县、天长市、凤阳县、定远县、明光市、南谯区)

西藏自治区

阜阳市(太和县、阜南县、界首市、颍泉区、临泉县、颍州区、颍上县、颍东区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。