网王天下谁人不识君，她的时尚与生活哲学各观看《今日汇总》
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全国服务区域：
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
包头市(固阳县、九原区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
吕梁市(交城县、汾阳市、方山县、临县、文水县、柳林县、石楼县、交口县、孝义市、中阳县、岚县、兴县、离石区)
沧州市(青县、吴桥县、黄骅市、肃宁县、河间市、海兴县、献县、孟村回族自治县、沧县、泊头市、运河区、任丘市、东光县、新华区、南皮县、盐山县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市)
湛江市(霞山区、坡头区、麻章区、赤坎区、雷州市、吴川市、廉江市、徐闻县、遂溪县)
五指山市(陵水黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、定安县、万宁市、琼海市、昌江黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、东方市、琼中黎族苗族自治县、临高县)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
内江市(隆昌市、资中县、威远县、东兴区、市中区)
连云港市(赣榆区、海州区、东海县、灌云县、灌南县、连云区)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)
日喀则市(白朗县、江孜县、南木林县、定结县、岗巴县、康马县、仁布县、拉孜县、亚东县、昂仁县、定日县、仲巴县、聂拉木县、谢通门县、萨嘎县、萨迦县、吉隆县、桑珠孜区)
阜阳市(阜南县、颍东区、临泉县、颍州区、颍泉区、颍上县、界首市、太和县)
梅州市(五华县、平远县、梅江区、大埔县、梅县区、丰顺县、蕉岭县、兴宁市)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和硕县、且末县、轮台县、和静县、若羌县、尉犁县、博湖县、库尔勒市)
平顶山市(汝州市、湛河区、叶县、郏县、舞钢市、宝丰县、鲁山县、石龙区、新华区、卫东区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
长治市(潞城区、沁县、上党区、沁源县、襄垣县、壶关县、屯留区、潞州区、武乡县、平顺县、黎城县、长子县)
安康市(岚皋县、石泉县、紫阳县、白河县、镇坪县、宁陕县、汉阴县、旬阳市、平利县、汉滨区)
铁岭市(西丰县、调兵山市、银州区、开原市、铁岭县、昌图县、清河区)
儋州市
辽阳市(辽阳县、文圣区、太子河区、灯塔市、宏伟区、白塔区、弓长岭区)
齐齐哈尔市(拜泉县、克山县、龙沙区、甘南县、富拉尔基区、泰来县、讷河市、昂昂溪区、克东县、建华区、依安县、碾子山区、龙江县、富裕县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区)
伊春市(乌翠区、伊美区、汤旺县、金林区、友好区、大箐山县、丰林县、铁力市、南岔县、嘉荫县)
拉萨市(曲水县、城关区、林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、达孜区、当雄县)
崇左市(凭祥市、江州区、扶绥县、大新县、天等县、宁明县、龙州县)
南宁市(武鸣区、青秀区、横州市、宾阳县、良庆区、隆安县、江南区、上林县、兴宁区、西乡塘区、邕宁区、马山县)
南通市(如东县、如皋市、启东市、崇川区、海安市、海门区、通州区)
石河子市(铁门关市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、白杨市、可克达拉市、北屯市、五家渠市、图木舒克市)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
忻州市(原平市、代县、岢岚县、静乐县、保德县、五台县、五寨县、宁武县、偏关县、繁峙县、定襄县、神池县、河曲县、忻府区)
锦州市(北镇市、太和区、凌海市、黑山县、凌河区、古塔区、义县)
漳州市(龙海区、长泰区、诏安县、云霄县、芗城区、漳浦县、东山县、南靖县、华安县、平和县、龙文区)
深圳市(龙华区、福田区、南山区、宝安区、盐田区、光明区、龙岗区、罗湖区、坪山区)
南昌市(青山湖区、西湖区、青云谱区、红谷滩区、南昌县、安义县、新建区、东湖区、进贤县)
临汾市(大宁县、尧都区、汾西县、吉县、蒲县、襄汾县、古县、隰县、霍州市、洪洞县、翼城县、安泽县、浮山县、曲沃县、乡宁县、侯马市、永和县)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
茂名市(信宜市、电白区、高州市、化州市、茂南区)
曲靖市(师宗县、沾益区、宣威市、陆良县、马龙区、富源县、麒麟区、会泽县、罗平县)
邢台市(威县、巨鹿县、广宗县、沙河市、宁晋县、柏乡县、任泽区、隆尧县、襄都区、信都区、内丘县、新河县、清河县、临城县、南宫市、南和区、临西县、平乡县)
赣州市(南康区、龙南市、大余县、石城县、全南县、赣县区、上犹县、会昌县、定南县、于都县、崇义县、宁都县、安远县、信丰县、章贡区、兴国县、瑞金市、寻乌县)
郑州市(惠济区、中牟县、金水区、管城回族区、荥阳市、中原区、新郑市、新密市、登封市、上街区、二七区、巩义市)
内蒙古自治区
常德市(武陵区、鼎城区、津市市、石门县、澧县、汉寿县、安乡县、临澧县、桃源县)
宜宾市(屏山县、南溪区、高县、珙县、叙州区、长宁县、筠连县、翠屏区、兴文县、江安县)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、上虞区、柯桥区、新昌县、越城区)
楚雄彝族自治州(永仁县、禄丰市、双柏县、牟定县、元谋县、楚雄市、南华县、姚安县、武定县、大姚县)
张家口市(桥西区、怀来县、涿鹿县、怀安县、下花园区、桥东区、阳原县、沽源县、张北县、蔚县、宣化区、康保县、崇礼区、尚义县、赤城县、万全区)
那曲市(班戈县、比如县、安多县、尼玛县、嘉黎县、申扎县、索县、色尼区、聂荣县、巴青县、双湖县)
宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、萧县、埇桥区)
杭州市(临平区、滨江区、钱塘区、拱墅区、余杭区、淳安县、西湖区、桐庐县、临安区、上城区、建德市、富阳区、萧山区)
昌都市(八宿县、芒康县、江达县、边坝县、左贡县、卡若区、洛隆县、贡觉县、察雅县、丁青县、类乌齐县)
阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、新和县、库车市、沙雅县、阿瓦提县、温宿县、乌什县、柯坪县)
德州市(临邑县、平原县、武城县、夏津县、德城区、齐河县、乐陵市、禹城市、宁津县、庆云县、陵城区)
景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)
汕头市(濠江区、南澳县、澄海区、潮南区、金平区、潮阳区、龙湖区)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、义马市、灵宝市、陕州区、渑池县)
泰州市(兴化市、高港区、靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区)
商丘市(永城市、民权县、夏邑县、睢县、宁陵县、虞城县、梁园区、睢阳区、柘城县)
牡丹江市(海林市、西安区、东安区、爱民区、东宁市、林口县、宁安市、穆棱市、绥芬河市、阳明区)
渭南市(大荔县、富平县、临渭区、白水县、华阴市、华州区、合阳县、澄城县、潼关县、蒲城县、韩城市)
鞍山市(千山区、立山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、海城市)
阿里地区(措勤县、噶尔县、日土县、普兰县、札达县、改则县、革吉县)
莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)
临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、临夏县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、苏尼特左旗)
芜湖市(鸠江区、繁昌区、无为市、湾沚区、南陵县、弋江区、镜湖区)
咸宁市(咸安区、赤壁市、通城县、嘉鱼县、崇阳县、通山县)
揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、普宁市、惠来县)
黄冈市(罗田县、武穴市、团风县、黄梅县、浠水县、蕲春县、麻城市、黄州区、红安县、英山县)
武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)
安庆市(大观区、宜秀区、望江县、怀宁县、岳西县、桐城市、宿松县、迎江区、太湖县、潜山市)
广安市(广安区、邻水县、前锋区、华蓥市、岳池县、武胜县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)
咸阳市(长武县、永寿县、泾阳县、三原县、秦都区、彬州市、淳化县、兴平市、旬邑县、武功县、杨陵区、渭城区、乾县、礼泉县)
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随州市(曾都区、广水市、随县)
沈阳市(浑南区、新民市、沈河区、于洪区、沈北新区、康平县、法库县、和平区、辽中区、苏家屯区、铁西区、皇姑区、大东区)
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濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、濮阳县、台前县、范县)
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晋城市(阳城县、沁水县、泽州县、高平市、陵川县、城区)
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东营市(东营区、河口区、垦利区、广饶县、利津县)
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果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县、达日县、久治县)
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岳阳市(平江县、岳阳县、岳阳楼区、君山区、云溪区、临湘市、华容县、汨罗市、湘阴县)
近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。
4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。
《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整
对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。
《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。
“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。
万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。
多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。
自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。
《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。
同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用
对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：
1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；
2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。
3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。
《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：
1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；
2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；
3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。
强化集中度监管和非标投资监管
在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。
在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。
《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：
1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。
2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。
3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。
在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。
此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
责编：战术恒
排版：刘珺宇
校对：杨舒欣
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