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潍坊市(诸城市、临朐县、潍城区、高密市、昌邑市、青州市、奎文区、寒亭区、昌乐县、安丘市、寿光市、坊子区)

吉安市(遂川县、泰和县、峡江县、青原区、吉安县、万安县、新干县、安福县、吉水县、永丰县、吉州区、永新县、井冈山市)

儋州市

岳阳市(岳阳楼区、临湘市、君山区、岳阳县、平江县、汨罗市、湘阴县、云溪区、华容县)  呼和浩特市(赛罕区、清水河县、新城区、武川县、土默特左旗、和林格尔县、回民区、玉泉区、托克托县)

营口市(西市区、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、大石桥市)

南昌市(红谷滩区、南昌县、新建区、进贤县、安义县、青云谱区、西湖区、青山湖区、东湖区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、丹寨县、榕江县、天柱县、从江县、凯里市、剑河县、镇远县、黎平县、岑巩县、雷山县、施秉县、锦屏县、黄平县、三穗县、台江县)  榆林市(靖边县、吴堡县、府谷县、子洲县、神木市、横山区、佳县、清涧县、榆阳区、定边县、绥德县、米脂县)

聊城市(茌平区、高唐县、东昌府区、莘县、阳谷县、临清市、冠县、东阿县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

宝鸡市(陈仓区、凤翔区、扶风县、陇县、千阳县、凤县、岐山县、麟游县、眉县、金台区、渭滨区、太白县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

香港特别行政区

长治市(襄垣县、沁县、屯留区、黎城县、上党区、长子县、潞州区、壶关县、潞城区、沁源县、武乡县、平顺县)

宜宾市(珙县、翠屏区、屏山县、兴文县、筠连县、高县、南溪区、江安县、叙州区、长宁县)

龙岩市(连城县、新罗区、长汀县、武平县、永定区、漳平市、上杭县)

漳州市(漳浦县、龙文区、诏安县、南靖县、平和县、龙海区、华安县、云霄县、东山县、芗城区、长泰区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

黄山市(屯溪区、黄山区、祁门县、徽州区、休宁县、黟县、歙县)

济源市

福州市(平潭县、马尾区、长乐区、连江县、永泰县、仓山区、鼓楼区、晋安区、罗源县、台江区、闽清县、福清市、闽侯县)

淄博市(周村区、淄川区、张店区、桓台县、沂源县、博山区、高青县、临淄区)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

阿克苏地区(沙雅县、库车市、阿克苏市、温宿县、阿瓦提县、乌什县、柯坪县、新和县、拜城县)

咸宁市(通山县、崇阳县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通城县)

遂宁市(船山区、安居区、大英县、蓬溪县、射洪市)

崇左市(江州区、宁明县、大新县、龙州县、天等县、扶绥县、凭祥市)

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铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

沧州市(肃宁县、任丘市、海兴县、沧县、新华区、献县、吴桥县、孟村回族自治县、黄骅市、河间市、盐山县、运河区、青县、东光县、泊头市、南皮县)

柳州市(柳南区、鹿寨县、城中区、柳北区、柳江区、柳城县、融安县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鱼峰区)

临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)  辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

衡水市(武邑县、安平县、阜城县、桃城区、冀州区、景县、深州市、枣强县、武强县、故城县、饶阳县)

石家庄市(灵寿县、无极县、藁城区、桥西区、高邑县、赵县、行唐县、元氏县、赞皇县、辛集市、井陉矿区、平山县、井陉县、鹿泉区、新乐市、裕华区、晋州市、栾城区、新华区、长安区、深泽县、正定县)

辽阳市(太子河区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、灯塔市、白塔区、文圣区)广州市(海珠区、黄埔区、从化区、天河区、白云区、荔湾区、南沙区、越秀区、花都区、增城区、番禺区)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)  萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

西宁市(城东区、湟中区、湟源县、城中区、城西区、城北区、大通回族土族自治县)

佳木斯市(同江市、郊区、汤原县、前进区、桦川县、东风区、向阳区、富锦市、桦南县、抚远市)

陇南市(徽县、文县、西和县、宕昌县、成县、两当县、礼县、康县、武都区)汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

怀化市(鹤城区、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、辰溪县、沅陵县、溆浦县、新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县)

莆田市(涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区)

临沂市(平邑县、莒南县、沂水县、河东区、沂南县、郯城县、临沭县、费县、兰山区、蒙阴县、罗庄区、兰陵县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、高明区、三水区)

阳泉市(盂县、平定县、郊区、矿区、城区)

滨州市(无棣县、沾化区、邹平市、惠民县、博兴县、滨城区、阳信县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区)

金华市(金东区、婺城区、永康市、义乌市、浦江县、磐安县、武义县、东阳市、兰溪市)

泸州市(泸县、叙永县、纳溪区、江阳区、古蔺县、合江县、龙马潭区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、新源县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县、奎屯市、昭苏县、特克斯县)

绵阳市(涪城区、游仙区、平武县、盐亭县、江油市、三台县、北川羌族自治县、安州区、梓潼县)

济宁市(曲阜市、任城区、金乡县、鱼台县、泗水县、嘉祥县、微山县、邹城市、梁山县、汶上县、兖州区)

石河子市(可克达拉市、昆玉市、双河市、五家渠市、白杨市、图木舒克市、铁门关市、新星市、胡杨河市、阿拉尔市、北屯市)

郑州市(惠济区、金水区、新郑市、新密市、登封市、巩义市、中牟县、中原区、管城回族区、二七区、上街区、荥阳市)

驻马店市(正阳县、新蔡县、泌阳县、平舆县、上蔡县、驿城区、汝南县、遂平县、确山县、西平县)

十堰市(郧西县、竹溪县、房县、茅箭区、张湾区、郧阳区、丹江口市、竹山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红