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商丘市(永城市、梁园区、睢县、睢阳区、柘城县、宁陵县、民权县、夏邑县、虞城县)
澳门特别行政区
保山市(隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县)
甘孜藏族自治州(理塘县、巴塘县、白玉县、德格县、康定市、色达县、得荣县、丹巴县、雅江县、乡城县、泸定县、九龙县、道孚县、稻城县、炉霍县、石渠县、甘孜县、新龙县)
长治市(上党区、武乡县、长子县、屯留区、黎城县、平顺县、潞城区、沁县、襄垣县、沁源县、壶关县、潞州区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
宣城市(绩溪县、旌德县、广德市、泾县、宣州区、郎溪县、宁国市)
永州市(蓝山县、宁远县、东安县、祁阳市、零陵区、江永县、新田县、江华瑶族自治县、道县、双牌县、冷水滩区)
阿里地区(普兰县、噶尔县、札达县、措勤县、改则县、革吉县、日土县)
香港特别行政区
湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区、德清县)
德州市(宁津县、乐陵市、武城县、庆云县、齐河县、陵城区、禹城市、夏津县、临邑县、平原县、德城区)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县、铁东区)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、建华区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙江县、龙沙区、克东县、拜泉县、铁锋区、富拉尔基区、克山县、碾子山区、富裕县、依安县、甘南县、泰来县)
怀化市(通道侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、中方县、会同县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、溆浦县、辰溪县、芷江侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县)
内江市(威远县、隆昌市、资中县、东兴区、市中区)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、黎平县、三穗县、雷山县、从江县、镇远县、黄平县、丹寨县、锦屏县、凯里市、剑河县、榕江县、天柱县、岑巩县、施秉县、台江县)
桂林市(龙胜各族自治县、秀峰区、灵川县、阳朔县、永福县、灌阳县、七星区、临桂区、资源县、平乐县、全州县、雁山区、荔浦市、叠彩区、兴安县、恭城瑶族自治县、象山区)
滨州市(邹平市、阳信县、沾化区、无棣县、滨城区、博兴县、惠民县)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、鄂托克旗、东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗)
承德市(滦平县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、承德县、双桥区、双滦区、隆化县、兴隆县、丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县)
信阳市(息县、浉河区、商城县、淮滨县、固始县、平桥区、罗山县、光山县、潢川县、新县)
成都市(蒲江县、新都区、彭州市、都江堰市、青羊区、郫都区、崇州市、成华区、锦江区、简阳市、青白江区、双流区、金堂县、武侯区、新津区、金牛区、大邑县、温江区、邛崃市、龙泉驿区)
济南市(商河县、长清区、天桥区、钢城区、历下区、槐荫区、章丘区、平阴县、济阳区、市中区、历城区、莱芜区)
榆林市(佳县、米脂县、吴堡县、府谷县、子洲县、榆阳区、绥德县、神木市、清涧县、定边县、横山区、靖边县)
大理白族自治州(云龙县、宾川县、大理市、鹤庆县、祥云县、南涧彝族自治县、弥渡县、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、剑川县、永平县)
那曲市(申扎县、巴青县、索县、嘉黎县、色尼区、比如县、班戈县、聂荣县、双湖县、尼玛县、安多县)
三沙市(西沙区、南沙区)
哈尔滨市(方正县、平房区、巴彦县、通河县、呼兰区、木兰县、道外区、松北区、道里区、尚志市、南岗区、香坊区、双城区、阿城区、延寿县、五常市、依兰县、宾县)
庆阳市(镇原县、环县、庆城县、宁县、华池县、合水县、正宁县、西峰区)
抚顺市(顺城区、东洲区、抚顺县、望花区、清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县)
泰安市(东平县、新泰市、岱岳区、泰山区、肥城市、宁阳县)
和田地区(于田县、民丰县、墨玉县、皮山县、洛浦县、策勒县、和田县、和田市)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、贵南县、同德县)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)
延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、延吉市、敦化市、图们市、珲春市、汪清县、龙井市)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
南宁市(邕宁区、江南区、上林县、马山县、青秀区、良庆区、横州市、武鸣区、兴宁区、隆安县、宾阳县、西乡塘区)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、罗甸县、瓮安县、荔波县、都匀市、长顺县、独山县、福泉市、惠水县、三都水族自治县、龙里县)
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、双峰县、冷水江市)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
大连市(长海县、中山区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、庄河市、甘井子区、沙河口区、金州区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、大石桥市、西市区)
开封市(顺河回族区、兰考县、禹王台区、通许县、鼓楼区、龙亭区、尉氏县、祥符区、杞县)
呼伦贝尔市(海拉尔区、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、根河市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、阿荣旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗)
银川市(永宁县、灵武市、金凤区、兴庆区、西夏区、贺兰县)
临汾市(乡宁县、吉县、襄汾县、翼城县、大宁县、洪洞县、安泽县、曲沃县、隰县、汾西县、蒲县、尧都区、古县、侯马市、永和县、霍州市、浮山县)
黑河市(爱辉区、北安市、嫩江市、孙吴县、逊克县、五大连池市)
天水市(清水县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、武山县、秦州区、甘谷县)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
攀枝花市(米易县、西区、东区、盐边县、仁和区)
六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)
平凉市(华亭市、灵台县、泾川县、庄浪县、崆峒区、静宁县、崇信县)
中山市
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
嘉峪关市
宝鸡市(岐山县、千阳县、扶风县、眉县、陇县、太白县、金台区、麟游县、渭滨区、凤翔区、凤县、陈仓区)
黄冈市(武穴市、麻城市、红安县、英山县、黄州区、黄梅县、蕲春县、罗田县、团风县、浠水县)
重庆市(丰都县、城口县、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、永川区、大渡口区、武隆区、江北区、梁平区、巫溪县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、九龙坡区、南岸区、长寿区、渝北区、黔江区、江津区、万州区、沙坪坝区、綦江区、巫山县、巴南区、涪陵区、忠县、大足区、开州区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、荣昌区、合川区、渝中区、垫江县、北碚区、铜梁区、奉节县、南川区)
邯郸市(涉县、邯山区、永年区、邱县、磁县、曲周县、成安县、复兴区、馆陶县、武安市、肥乡区、大名县、临漳县、广平县、丛台区、鸡泽县、峰峰矿区、魏县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
晋中市(平遥县、和顺县、昔阳县、榆次区、介休市、祁县、左权县、太谷区、寿阳县、灵石县、榆社县)
乐山市(五通桥区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、犍为县、金口河区、夹江县、井研县、市中区、峨眉山市、沙湾区、沐川县)
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忻州市(静乐县、河曲县、保德县、偏关县、五台县、定襄县、岢岚县、宁武县、神池县、五寨县、忻府区、繁峙县、代县、原平市)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区、德江县、沿河土家族自治县)
深圳市(坪山区、龙岗区、龙华区、宝安区、光明区、福田区、罗湖区、南山区、盐田区)
安康市(宁陕县、镇坪县、紫阳县、岚皋县、平利县、旬阳市、汉滨区、石泉县、白河县、汉阴县)
吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
衡阳市(衡山县、衡南县、衡阳县、珠晖区、蒸湘区、耒阳市、石鼓区、雁峰区、常宁市、祁东县、衡东县、南岳区)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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