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林芝市(波密县、朗县、墨脱县、察隅县、米林市、工布江达县、巴宜区)
威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)
宁夏回族自治区
昌都市(类乌齐县、左贡县、芒康县、八宿县、丁青县、贡觉县、江达县、边坝县、卡若区、察雅县、洛隆县)
丹东市(凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)
洛阳市(汝阳县、西工区、栾川县、老城区、涧西区、洛龙区、瀍河回族区、偃师区、洛宁县、嵩县、伊川县、宜阳县、新安县、孟津区)
武汉市(蔡甸区、汉南区、江汉区、新洲区、洪山区、东西湖区、汉阳区、青山区、江夏区、江岸区、武昌区、黄陂区、硚口区)
台州市(路桥区、天台县、临海市、温岭市、黄岩区、玉环市、仙居县、三门县、椒江区)
孝感市(安陆市、云梦县、汉川市、大悟县、孝南区、应城市、孝昌县)
淮安市(清江浦区、盱眙县、金湖县、淮安区、涟水县、淮阴区、洪泽区)
沈阳市(皇姑区、沈北新区、浑南区、苏家屯区、大东区、新民市、于洪区、辽中区、法库县、康平县、沈河区、和平区、铁西区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
安阳市(内黄县、林州市、文峰区、殷都区、滑县、北关区、汤阴县、安阳县、龙安区)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、都匀市、荔波县、平塘县、龙里县、贵定县、福泉市、瓮安县、惠水县)
枣庄市(台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区、市中区、峄城区)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县)
益阳市(南县、赫山区、桃江县、沅江市、资阳区、安化县)
双鸭山市(友谊县、尖山区、宝清县、宝山区、集贤县、岭东区、饶河县、四方台区)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县)
宜宾市(高县、筠连县、江安县、屏山县、长宁县、珙县、兴文县、叙州区、南溪区、翠屏区)
临汾市(安泽县、汾西县、翼城县、永和县、襄汾县、尧都区、隰县、乡宁县、大宁县、曲沃县、洪洞县、侯马市、霍州市、蒲县、浮山县、古县、吉县)
巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、南江县、平昌县)
株洲市(渌口区、天元区、荷塘区、攸县、芦淞区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、石峰区)
常州市(钟楼区、武进区、天宁区、溧阳市、新北区、金坛区)
荆州市(松滋市、洪湖市、沙市区、石首市、监利市、荆州区、公安县、江陵县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
平顶山市(新华区、叶县、鲁山县、舞钢市、汝州市、湛河区、宝丰县、石龙区、卫东区、郏县)
张掖市(山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、西畴县、马关县、丘北县、文山市、广南县、麻栗坡县)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)
新疆维吾尔自治区
石河子市(五家渠市、北屯市、可克达拉市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、新星市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、忻城县、兴宾区)
许昌市(建安区、长葛市、鄢陵县、禹州市、魏都区、襄城县)
塔城地区(塔城市、乌苏市、裕民县、沙湾市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)
宿州市(砀山县、泗县、萧县、埇桥区、灵璧县)
天水市(麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、清水县、秦州区、秦安县)
宝鸡市(渭滨区、岐山县、金台区、千阳县、麟游县、凤县、扶风县、陇县、眉县、陈仓区、凤翔区、太白县)
海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、贵德县、共和县)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
安庆市(怀宁县、大观区、迎江区、宜秀区、岳西县、望江县、潜山市、桐城市、宿松县、太湖县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
柳州市(城中区、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、柳江区、鱼峰区、融安县、柳北区、融水苗族自治县)
黑河市(北安市、五大连池市、孙吴县、逊克县、爱辉区、嫩江市)
沧州市(吴桥县、泊头市、运河区、东光县、肃宁县、献县、海兴县、孟村回族自治县、黄骅市、河间市、盐山县、南皮县、新华区、沧县、任丘市、青县)
铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)
绍兴市(嵊州市、新昌县、上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区)
遵义市(湄潭县、红花岗区、汇川区、习水县、播州区、赤水市、绥阳县、桐梓县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县)
喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏附县、泽普县、喀什市、英吉沙县、岳普湖县、麦盖提县、伽师县、叶城县、巴楚县、疏勒县)
广西壮族自治区
内江市(东兴区、隆昌市、威远县、资中县、市中区)
惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县、惠城区)
毕节市(七星关区、大方县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县、赫章县、织金县)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)
东营市(利津县、广饶县、东营区、河口区、垦利区)
嘉兴市(秀洲区、南湖区、海宁市、平湖市、桐乡市、嘉善县、海盐县)
晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、沁水县、城区、高平市)
衡阳市(衡南县、南岳区、雁峰区、衡山县、常宁市、衡阳县、蒸湘区、耒阳市、衡东县、祁东县、珠晖区、石鼓区)
南阳市(南召县、卧龙区、西峡县、镇平县、宛城区、邓州市、淅川县、社旗县、桐柏县、方城县、新野县、唐河县、内乡县)
商丘市(宁陵县、柘城县、虞城县、睢县、梁园区、夏邑县、永城市、民权县、睢阳区)
苏州市(吴江区、昆山市、吴中区、虎丘区、张家港市、相城区、姑苏区、常熟市、太仓市)
内蒙古自治区
开封市(龙亭区、尉氏县、杞县、通许县、祥符区、顺河回族区、兰考县、禹王台区、鼓楼区)
萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、湘东区、安源区)
怀化市(芷江侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、会同县、辰溪县、鹤城区、中方县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市)
果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛沁县、甘德县、班玛县、玛多县)
澳门特别行政区
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
临沧市(云县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区、镇康县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)
西藏自治区
咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、崇阳县、通山县、赤壁市)
潍坊市(临朐县、寒亭区、坊子区、潍城区、昌邑市、奎文区、昌乐县、诸城市、高密市、安丘市、青州市、寿光市)
济宁市(兖州区、微山县、嘉祥县、金乡县、邹城市、汶上县、任城区、曲阜市、鱼台县、梁山县、泗水县)
聊城市(临清市、冠县、东阿县、东昌府区、高唐县、茌平区、莘县、阳谷县)
三明市(明溪县、宁化县、清流县、将乐县、建宁县、沙县区、大田县、三元区、泰宁县、永安市、尤溪县)
荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)
韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、南雄市、翁源县、新丰县、始兴县、武江区、曲江区、仁化县、浈江区)
十堰市(郧阳区、房县、竹山县、郧西县、张湾区、茅箭区、丹江口市、竹溪县)
濮阳市(濮阳县、华龙区、清丰县、南乐县、范县、台前县)
新余市(渝水区、分宜县)
陇南市(康县、成县、武都区、文县、两当县、礼县、宕昌县、徽县、西和县)
泰州市(高港区、海陵区、兴化市、靖江市、泰兴市、姜堰区)
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大同市(阳高县、浑源县、天镇县、平城区、新荣区、左云县、广灵县、云冈区、云州区、灵丘县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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