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湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)

南通市(海安市、如皋市、如东县、启东市、海门区、通州区、崇川区)

保定市(蠡县、竞秀区、容城县、清苑区、涞水县、唐县、高阳县、安新县、高碑店市、雄县、定兴县、涞源县、望都县、阜平县、定州市、涿州市、顺平县、易县、博野县、满城区、曲阳县、徐水区、安国市、莲池区)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)  克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

阜阳市(颍州区、颍上县、颍泉区、阜南县、颍东区、太和县、临泉县、界首市)

咸阳市(礼泉县、兴平市、彬州市、三原县、永寿县、乾县、旬邑县、淳化县、长武县、渭城区、秦都区、杨陵区、泾阳县、武功县)镇江市(丹徒区、润州区、京口区、丹阳市、句容市、扬中市)

漯河市(舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区、临颍县)  朔州市(朔城区、平鲁区、应县、山阴县、右玉县、怀仁市)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县)

孝感市(孝南区、孝昌县、汉川市、云梦县、安陆市、大悟县、应城市)

邢台市(广宗县、隆尧县、平乡县、内丘县、临城县、宁晋县、南宫市、信都区、新河县、襄都区、南和区、任泽区、临西县、柏乡县、沙河市、威县、巨鹿县、清河县)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、同德县、兴海县、共和县)

台州市(仙居县、温岭市、三门县、临海市、天台县、玉环市、黄岩区、椒江区、路桥区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

宣城市(郎溪县、宁国市、宣州区、绩溪县、泾县、广德市、旌德县)

酒泉市(瓜州县、玉门市、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县、达日县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县)

常州市(天宁区、金坛区、溧阳市、武进区、新北区、钟楼区)

九江市(庐山市、永修县、德安县、浔阳区、柴桑区、濂溪区、武宁县、瑞昌市、湖口县、彭泽县、都昌县、共青城市、修水县)

甘孜藏族自治州(康定市、稻城县、甘孜县、泸定县、乡城县、道孚县、巴塘县、丹巴县、色达县、得荣县、白玉县、理塘县、德格县、炉霍县、九龙县、新龙县、雅江县、石渠县)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、陕州区、义马市、渑池县、灵宝市)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

贵阳市(修文县、花溪区、开阳县、乌当区、息烽县、南明区、清镇市、云岩区、白云区、观山湖区)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、富蕴县、福海县、吉木乃县)

安康市(白河县、紫阳县、旬阳市、镇坪县、平利县、宁陕县、岚皋县、汉滨区、汉阴县、石泉县)

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来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县)

济宁市(梁山县、嘉祥县、微山县、泗水县、鱼台县、邹城市、汶上县、金乡县、兖州区、任城区、曲阜市)

河源市(源城区、连平县、龙川县、紫金县、和平县、东源县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)  遵义市(凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、红花岗区、播州区、习水县、桐梓县、湄潭县、正安县、仁怀市、余庆县)

萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县、安源区)

榆林市(靖边县、神木市、佳县、清涧县、子洲县、横山区、府谷县、米脂县、榆阳区、定边县、绥德县、吴堡县)

许昌市(魏都区、襄城县、建安区、长葛市、鄢陵县、禹州市)贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区)

开封市(通许县、禹王台区、鼓楼区、兰考县、杞县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、祥符区)  绍兴市(柯桥区、新昌县、越城区、上虞区、嵊州市、诸暨市)

吉安市(吉州区、永新县、吉水县、新干县、峡江县、泰和县、吉安县、青原区、安福县、井冈山市、万安县、遂川县、永丰县)

福州市(鼓楼区、平潭县、台江区、永泰县、闽清县、连江县、马尾区、长乐区、晋安区、福清市、仓山区、闽侯县、罗源县)

衡阳市(石鼓区、雁峰区、蒸湘区、祁东县、耒阳市、衡阳县、衡南县、南岳区、常宁市、衡山县、珠晖区、衡东县)信阳市(潢川县、平桥区、息县、光山县、淮滨县、新县、商城县、浉河区、罗山县、固始县)

昌都市(察雅县、边坝县、芒康县、左贡县、八宿县、江达县、丁青县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、洛隆县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗)

宁波市(镇海区、余姚市、北仑区、海曙区、奉化区、慈溪市、江北区、鄞州区、宁海县、象山县)

南京市(浦口区、玄武区、鼓楼区、江宁区、秦淮区、栖霞区、溧水区、雨花台区、六合区、建邺区、高淳区)

广西壮族自治区

吕梁市(石楼县、离石区、汾阳市、交城县、临县、中阳县、交口县、岚县、文水县、方山县、孝义市、柳林县、兴县)

商丘市(睢阳区、宁陵县、虞城县、民权县、永城市、梁园区、夏邑县、睢县、柘城县)

北京市(门头沟区、通州区、西城区、密云区、房山区、昌平区、顺义区、平谷区、延庆区、东城区、海淀区、朝阳区、石景山区、怀柔区、丰台区、大兴区)

日喀则市(吉隆县、拉孜县、仁布县、白朗县、仲巴县、萨迦县、南木林县、岗巴县、康马县、桑珠孜区、昂仁县、谢通门县、定结县、江孜县、聂拉木县、定日县、萨嘎县、亚东县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、迭部县、舟曲县、卓尼县、玛曲县、合作市、临潭县)

金昌市(金川区、永昌县)

沧州市(东光县、新华区、盐山县、吴桥县、海兴县、黄骅市、运河区、南皮县、任丘市、献县、河间市、沧县、肃宁县、青县、孟村回族自治县、泊头市)

梧州市(万秀区、蒙山县、藤县、苍梧县、龙圩区、长洲区、岑溪市)

兰州市(安宁区、榆中县、永登县、皋兰县、西固区、七里河区、城关区、红古区)

乐山市(金口河区、沐川县、马边彝族自治县、市中区、井研县、峨边彝族自治县、沙湾区、五通桥区、夹江县、犍为县、峨眉山市)

内蒙古自治区

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红