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全国服务区域：
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
喀什地区(泽普县、麦盖提县、叶城县、巴楚县、英吉沙县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏勒县、莎车县、疏附县、伽师县)
运城市(芮城县、临猗县、新绛县、河津市、万荣县、垣曲县、平陆县、盐湖区、闻喜县、永济市、稷山县、绛县、夏县)
承德市(平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、承德县、丰宁满族自治县、隆化县、双滦区)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
台州市(临海市、路桥区、温岭市、黄岩区、三门县、玉环市、天台县、仙居县、椒江区)
宝鸡市(陇县、岐山县、陈仓区、金台区、眉县、麟游县、凤县、凤翔区、太白县、扶风县、千阳县、渭滨区)
青岛市(市南区、胶州市、平度市、黄岛区、莱西市、李沧区、市北区、即墨区、崂山区、城阳区)
深圳市(宝安区、龙岗区、南山区、盐田区、龙华区、坪山区、光明区、罗湖区、福田区)
文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、文山市、富宁县、西畴县、马关县、丘北县、广南县)
鹤岗市(南山区、兴安区、绥滨县、工农区、兴山区、向阳区、萝北县、东山区)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
广州市(南沙区、荔湾区、白云区、花都区、天河区、增城区、从化区、海珠区、番禺区、越秀区、黄埔区)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、定安县、陵水黎族自治县、文昌市、临高县、澄迈县、屯昌县、昌江黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、琼海市)
商丘市(永城市、虞城县、宁陵县、睢县、柘城县、民权县、睢阳区、夏邑县、梁园区)
漳州市(龙文区、华安县、芗城区、平和县、云霄县、南靖县、长泰区、诏安县、东山县、龙海区、漳浦县)
商洛市(洛南县、镇安县、商南县、柞水县、商州区、山阳县、丹凤县)
梅州市(梅江区、梅县区、蕉岭县、平远县、丰顺县、五华县、兴宁市、大埔县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
咸阳市(永寿县、秦都区、三原县、杨陵区、淳化县、乾县、旬邑县、彬州市、兴平市、长武县、渭城区、泾阳县、武功县、礼泉县)
无锡市(江阴市、梁溪区、惠山区、锡山区、新吴区、滨湖区、宜兴市)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、克山县、铁锋区、拜泉县、依安县、龙沙区、碾子山区、甘南县、讷河市、泰来县、富裕县、建华区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、克东县、龙江县)
临汾市(浮山县、隰县、曲沃县、安泽县、蒲县、襄汾县、霍州市、乡宁县、永和县、古县、侯马市、尧都区、汾西县、吉县、翼城县、洪洞县、大宁县)
六安市(舒城县、霍山县、金寨县、裕安区、叶集区、金安区、霍邱县)
烟台市(芝罘区、莱州市、莱阳市、招远市、牟平区、栖霞市、龙口市、蓬莱区、福山区、海阳市、莱山区)
山南市(乃东区、洛扎县、加查县、隆子县、曲松县、扎囊县、浪卡子县、错那市、桑日县、措美县、琼结县、贡嘎县)
昆明市(官渡区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、五华区、晋宁区、石林彝族自治县、嵩明县、呈贡区、盘龙区、富民县、西山区、安宁市)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
鸡西市(滴道区、虎林市、麻山区、梨树区、城子河区、鸡冠区、密山市、鸡东县、恒山区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)
通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗)
宁德市(柘荣县、周宁县、寿宁县、福安市、屏南县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、古田县)
聊城市(高唐县、茌平区、阳谷县、东昌府区、冠县、东阿县、莘县、临清市)
济南市(槐荫区、天桥区、长清区、钢城区、莱芜区、历城区、市中区、平阴县、济阳区、章丘区、商河县、历下区)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、满洲里市、阿荣旗、根河市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗)
天水市(秦安县、甘谷县、麦积区、清水县、秦州区、张家川回族自治县、武山县)
辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
焦作市(博爱县、山阳区、中站区、修武县、温县、武陟县、沁阳市、孟州市、解放区、马村区)
韶关市(翁源县、浈江区、武江区、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市、曲江区、仁化县、新丰县、乐昌市)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、都匀市、罗甸县、龙里县、惠水县、独山县、福泉市、三都水族自治县、平塘县、贵定县、瓮安县、荔波县)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、韶山市、雨湖区)
苏州市(虎丘区、常熟市、张家港市、太仓市、姑苏区、吴江区、吴中区、相城区、昆山市)
茂名市(信宜市、茂南区、高州市、化州市、电白区)
十堰市(丹江口市、茅箭区、张湾区、竹山县、郧阳区、房县、竹溪县、郧西县)
白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)
雅安市(名山区、雨城区、汉源县、天全县、宝兴县、荥经县、芦山县、石棉县)
保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市)
丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区、凤城市)
和田地区(策勒县、和田市、墨玉县、民丰县、洛浦县、皮山县、于田县、和田县)
营口市(老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)
晋中市(寿阳县、太谷区、平遥县、介休市、灵石县、榆次区、祁县、昔阳县、左权县、榆社县、和顺县)
黄石市(黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区)
淮安市(淮安区、盱眙县、金湖县、淮阴区、洪泽区、清江浦区、涟水县)
阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、新邱区、彰武县、海州区)
九江市(武宁县、永修县、德安县、庐山市、浔阳区、柴桑区、彭泽县、都昌县、修水县、濂溪区、瑞昌市、共青城市、湖口县)
黑河市(爱辉区、嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县)
兰州市(七里河区、安宁区、皋兰县、西固区、榆中县、红古区、永登县、城关区)
上饶市(弋阳县、广丰区、玉山县、横峰县、鄱阳县、德兴市、万年县、余干县、信州区、铅山县、广信区、婺源县)
朝阳市(龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、建平县、朝阳县、凌源市)
儋州市
江门市(江海区、开平市、鹤山市、恩平市、台山市、蓬江区、新会区)
陇南市(礼县、文县、成县、宕昌县、康县、两当县、武都区、徽县、西和县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、马尔康市、九寨沟县、茂县、阿坝县、红原县、汶川县、若尔盖县、壤塘县、金川县、松潘县、小金县、理县)
石家庄市(晋州市、长安区、深泽县、高邑县、新华区、桥西区、灵寿县、赞皇县、辛集市、正定县、赵县、井陉县、元氏县、鹿泉区、新乐市、栾城区、行唐县、平山县、裕华区、井陉矿区、藁城区、无极县)
泰安市(泰山区、宁阳县、新泰市、东平县、肥城市、岱岳区)
呼和浩特市(赛罕区、托克托县、玉泉区、清水河县、新城区、武川县、和林格尔县、回民区、土默特左旗)
锡林郭勒盟(正镶白旗、正蓝旗、太仆寺旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、多伦县、锡林浩特市、二连浩特市)
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红河哈尼族彝族自治州(泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、弥勒市、红河县、建水县、开远市、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、绿春县、河口瑶族自治县、蒙自市)
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每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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