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黄山市(屯溪区、休宁县、徽州区、黄山区、黟县、祁门县、歙县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

济宁市(鱼台县、兖州区、嘉祥县、任城区、汶上县、金乡县、泗水县、邹城市、微山县、曲阜市、梁山县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)  平凉市(庄浪县、华亭市、崇信县、灵台县、静宁县、泾川县、崆峒区)

佛山市(高明区、南海区、顺德区、三水区、禅城区)

和田地区(和田县、墨玉县、洛浦县、于田县、民丰县、和田市、策勒县、皮山县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、牙克石市、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、满洲里市、阿荣旗)

驻马店市(泌阳县、平舆县、上蔡县、汝南县、西平县、遂平县、确山县、新蔡县、正阳县、驿城区)  永州市(宁远县、双牌县、蓝山县、祁阳市、零陵区、江永县、冷水滩区、新田县、江华瑶族自治县、东安县、道县)

衡水市(武强县、桃城区、深州市、故城县、阜城县、武邑县、安平县、饶阳县、枣强县、冀州区、景县)

定西市(渭源县、临洮县、安定区、岷县、通渭县、陇西县、漳县)

绵阳市(涪城区、江油市、北川羌族自治县、梓潼县、盐亭县、游仙区、平武县、安州区、三台县)

攀枝花市(米易县、盐边县、仁和区、西区、东区)

南通市(通州区、如皋市、崇川区、启东市、海门区、如东县、海安市)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、石林彝族自治县、安宁市、五华区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、盘龙区、晋宁区、西山区、富民县、宜良县、嵩明县)

衢州市(柯城区、龙游县、江山市、常山县、衢江区、开化县)

南平市(建瓯市、武夷山市、建阳区、光泽县、顺昌县、邵武市、延平区、政和县、松溪县、浦城县)

东营市(东营区、河口区、垦利区、利津县、广饶县)

扬州市(江都区、高邮市、宝应县、仪征市、广陵区、邗江区)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、龙港区、兴城市、连山区、南票区)

合肥市(肥东县、庐江县、肥西县、庐阳区、瑶海区、包河区、蜀山区、长丰县、巢湖市)

桂林市(荔浦市、象山区、雁山区、七星区、阳朔县、龙胜各族自治县、叠彩区、灵川县、全州县、平乐县、临桂区、秀峰区、兴安县、灌阳县、资源县、恭城瑶族自治县、永福县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

濮阳市(清丰县、华龙区、范县、台前县、南乐县、濮阳县)

承德市(宽城满族自治县、丰宁满族自治县、承德县、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、兴隆县、平泉市、双桥区、滦平县)

太原市(古交市、尖草坪区、清徐县、杏花岭区、娄烦县、阳曲县、晋源区、万柏林区、迎泽区、小店区)

龙岩市(漳平市、新罗区、长汀县、连城县、永定区、上杭县、武平县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、和硕县、若羌县、和静县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县)

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红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、元阳县、建水县、开远市、蒙自市、红河县、河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、泸西县、石屏县、屏边苗族自治县)

贺州市(昭平县、八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

林芝市(波密县、墨脱县、巴宜区、察隅县、工布江达县、朗县、米林市)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区、山亭区)  深圳市(龙华区、盐田区、南山区、福田区、坪山区、光明区、罗湖区、龙岗区、宝安区)

沧州市(肃宁县、运河区、盐山县、海兴县、孟村回族自治县、新华区、任丘市、河间市、沧县、黄骅市、南皮县、吴桥县、泊头市、青县、献县、东光县)

怀化市(芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、会同县)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)株洲市(石峰区、炎陵县、芦淞区、醴陵市、茶陵县、天元区、荷塘区、攸县、渌口区)

吕梁市(离石区、临县、孝义市、交城县、中阳县、汾阳市、方山县、交口县、岚县、兴县、石楼县、文水县、柳林县)  开封市(兰考县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、通许县、杞县)

湖州市(南浔区、长兴县、德清县、安吉县、吴兴区)

朝阳市(凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、朝阳县、龙城区、北票市)

马鞍山市(含山县、当涂县、和县、博望区、雨山区、花山区)宜昌市(长阳土家族自治县、远安县、兴山县、点军区、猇亭区、西陵区、当阳市、枝江市、夷陵区、五峰土家族自治县、宜都市、伍家岗区、秭归县)

漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)

贵港市(平南县、桂平市、港南区、覃塘区、港北区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)

新余市(分宜县、渝水区)

晋城市(城区、高平市、沁水县、阳城县、泽州县、陵川县)

保定市(顺平县、蠡县、涞水县、博野县、定兴县、高碑店市、竞秀区、安新县、定州市、安国市、望都县、容城县、唐县、满城区、雄县、涞源县、莲池区、阜平县、清苑区、徐水区、曲阳县、涿州市、易县、高阳县)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、阳明区、东宁市、林口县、海林市、爱民区、宁安市、东安区、西安区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、和政县、广河县、永靖县、临夏市、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

济南市(钢城区、槐荫区、天桥区、市中区、商河县、章丘区、长清区、济阳区、平阴县、历城区、莱芜区、历下区)

凉山彝族自治州(德昌县、会理市、金阳县、喜德县、冕宁县、美姑县、木里藏族自治县、越西县、布拖县、普格县、盐源县、会东县、甘洛县、昭觉县、宁南县、西昌市、雷波县)

嘉峪关市

金昌市(永昌县、金川区)

丽水市(庆元县、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、云和县、莲都区、龙泉市、青田县)

北京市(平谷区、密云区、石景山区、门头沟区、怀柔区、西城区、房山区、海淀区、昌平区、通州区、顺义区、大兴区、东城区、丰台区、朝阳区、延庆区)

长春市(双阳区、朝阳区、二道区、农安县、榆树市、九台区、南关区、宽城区、绿园区、德惠市、公主岭市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。