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鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

三门峡市(卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区、湖滨区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

西藏自治区  宝鸡市(扶风县、陇县、陈仓区、千阳县、凤翔区、太白县、凤县、岐山县、金台区、麟游县、渭滨区、眉县)

苏州市(相城区、张家港市、虎丘区、吴中区、太仓市、姑苏区、昆山市、常熟市、吴江区)

常州市(金坛区、新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市、武进区)

随州市(曾都区、随县、广水市)楚雄彝族自治州(元谋县、楚雄市、武定县、永仁县、牟定县、双柏县、姚安县、南华县、禄丰市、大姚县)

娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)  海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

内蒙古自治区

铁岭市(西丰县、昌图县、铁岭县、银州区、调兵山市、清河区、开原市)

南阳市(社旗县、南召县、邓州市、淅川县、内乡县、唐河县、宛城区、镇平县、新野县、西峡县、桐柏县、卧龙区、方城县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、石屏县、绿春县、泸西县、红河县、弥勒市、开远市、河口瑶族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县)

鞍山市(铁东区、千山区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、台安县、铁西区)

唐山市(丰润区、玉田县、古冶区、滦州市、路北区、丰南区、开平区、迁西县、乐亭县、滦南县、曹妃甸区、迁安市、遵化市、路南区)

泰安市(肥城市、东平县、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、江阳区、叙永县、纳溪区、泸县、合江县)

黄冈市(武穴市、黄梅县、蕲春县、红安县、黄州区、英山县、罗田县、团风县、麻城市、浠水县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区)

中山市

南宁市(横州市、隆安县、兴宁区、邕宁区、西乡塘区、青秀区、江南区、武鸣区、良庆区、宾阳县、马山县、上林县)

长治市(襄垣县、沁县、平顺县、潞城区、黎城县、屯留区、武乡县、壶关县、上党区、长子县、潞州区、沁源县)

揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、普宁市、惠来县)

遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、大英县、安居区)

德州市(德城区、临邑县、禹城市、宁津县、武城县、夏津县、乐陵市、庆云县、齐河县、陵城区、平原县)

桂林市(全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、龙胜各族自治县、阳朔县、永福县、雁山区、资源县、平乐县、叠彩区、象山区、荔浦市、灌阳县、秀峰区、灵川县、七星区、临桂区)

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贵港市(港南区、覃塘区、港北区、平南县、桂平市)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

来宾市(武宣县、合山市、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区)

永州市(新田县、零陵区、双牌县、东安县、冷水滩区、江华瑶族自治县、江永县、蓝山县、道县、宁远县、祁阳市)  阿里地区(日土县、革吉县、改则县、普兰县、措勤县、噶尔县、札达县)

临夏回族自治州(永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、临夏县、康乐县、和政县)

商洛市(商南县、洛南县、山阳县、丹凤县、柞水县、镇安县、商州区)

安康市(汉阴县、汉滨区、岚皋县、紫阳县、镇坪县、旬阳市、白河县、平利县、宁陕县、石泉县)庆阳市(华池县、环县、宁县、西峰区、正宁县、镇原县、庆城县、合水县)

淮南市(寿县、田家庵区、八公山区、大通区、潘集区、谢家集区、凤台县)  商丘市(民权县、柘城县、梁园区、虞城县、夏邑县、永城市、睢县、睢阳区、宁陵县)

阜阳市(颍东区、颍上县、临泉县、颍泉区、颍州区、太和县、阜南县、界首市)

安庆市(桐城市、宜秀区、潜山市、怀宁县、望江县、大观区、迎江区、宿松县、太湖县、岳西县)

宁德市(福安市、霞浦县、蕉城区、寿宁县、古田县、福鼎市、屏南县、周宁县、柘荣县)汉中市(略阳县、城固县、留坝县、西乡县、南郑区、佛坪县、勉县、宁强县、镇巴县、汉台区、洋县)

长沙市(浏阳市、望城区、芙蓉区、宁乡市、长沙县、天心区、雨花区、岳麓区、开福区)

西宁市(城西区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城中区、城东区、湟源县)

五指山市(屯昌县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、文昌市、白沙黎族自治县、东方市、万宁市、临高县、定安县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

泉州市(石狮市、金门县、晋江市、泉港区、南安市、德化县、安溪县、鲤城区、永春县、惠安县、洛江区、丰泽区)

福州市(平潭县、闽侯县、永泰县、闽清县、连江县、罗源县、晋安区、鼓楼区、马尾区、台江区、仓山区、福清市、长乐区)

广州市(天河区、白云区、从化区、番禺区、南沙区、黄埔区、海珠区、越秀区、增城区、花都区、荔湾区)

抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、望花区、新抚区、清原满族自治县)

邵阳市(隆回县、双清区、绥宁县、新邵县、北塔区、新宁县、大祥区、洞口县、邵阳县、邵东市、城步苗族自治县、武冈市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、瓮安县、惠水县、荔波县、罗甸县、龙里县、三都水族自治县、独山县、福泉市、贵定县、都匀市、长顺县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、城关区、尼木县、林周县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、咸丰县、巴东县、鹤峰县、建始县、来凤县、恩施市)

上饶市(玉山县、余干县、横峰县、信州区、万年县、婺源县、德兴市、鄱阳县、广丰区、广信区、铅山县、弋阳县)

喀什地区(巴楚县、喀什市、麦盖提县、伽师县、岳普湖县、泽普县、疏附县、叶城县、莎车县、英吉沙县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县)

雅安市(汉源县、天全县、宝兴县、雨城区、荥经县、名山区、芦山县、石棉县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）