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濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、范县)

成都市(青白江区、金堂县、双流区、龙泉驿区、青羊区、郫都区、金牛区、都江堰市、简阳市、温江区、新都区、大邑县、邛崃市、新津区、锦江区、武侯区、彭州市、成华区、蒲江县、崇州市)  大同市(阳高县、云州区、灵丘县、云冈区、天镇县、广灵县、新荣区、浑源县、平城区、左云县)

九江市(浔阳区、修水县、德安县、武宁县、永修县、濂溪区、彭泽县、柴桑区、都昌县、共青城市、瑞昌市、庐山市、湖口县)

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太原市(尖草坪区、古交市、迎泽区、小店区、万柏林区、晋源区、娄烦县、清徐县、阳曲县、杏花岭区)平凉市(华亭市、灵台县、崇信县、崆峒区、静宁县、泾川县、庄浪县)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)  贵阳市(开阳县、息烽县、清镇市、南明区、花溪区、观山湖区、云岩区、乌当区、修文县、白云区)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、贵德县、共和县)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

喀什地区(叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、疏附县、岳普湖县、泽普县、巴楚县、莎车县、喀什市、英吉沙县、伽师县、麦盖提县)

邵阳市(新邵县、大祥区、新宁县、城步苗族自治县、绥宁县、武冈市、洞口县、隆回县、北塔区、邵东市、邵阳县、双清区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和硕县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、若羌县、和静县、博湖县、且末县)

昌都市(边坝县、江达县、卡若区、察雅县、八宿县、左贡县、类乌齐县、洛隆县、贡觉县、芒康县、丁青县)

清远市(阳山县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)

哈尔滨市(道里区、双城区、依兰县、五常市、宾县、南岗区、方正县、平房区、呼兰区、道外区、通河县、延寿县、尚志市、松北区、香坊区、巴彦县、阿城区、木兰县)

铜仁市(石阡县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、万山区、德江县、碧江区)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

日喀则市(亚东县、岗巴县、江孜县、萨迦县、吉隆县、仁布县、定结县、白朗县、康马县、拉孜县、昂仁县、南木林县、定日县、仲巴县、聂拉木县、桑珠孜区、谢通门县、萨嘎县)

南平市(武夷山市、政和县、建瓯市、光泽县、浦城县、延平区、邵武市、顺昌县、建阳区、松溪县)

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洛阳市(栾川县、宜阳县、嵩县、瀍河回族区、孟津区、西工区、伊川县、老城区、洛宁县、汝阳县、偃师区、涧西区、洛龙区、新安县)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。