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永州市(蓝山县、零陵区、祁阳市、宁远县、冷水滩区、新田县、双牌县、江华瑶族自治县、江永县、东安县、道县)

濮阳市(华龙区、范县、南乐县、清丰县、台前县、濮阳县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

上海市(奉贤区、徐汇区、黄浦区、宝山区、虹口区、闵行区、静安区、普陀区、崇明区、杨浦区、长宁区、青浦区、浦东新区、嘉定区、金山区、松江区)  咸宁市(嘉鱼县、通山县、崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区)

那曲市(安多县、巴青县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、聂荣县、双湖县、比如县、申扎县、班戈县、索县)

和田地区(皮山县、和田市、于田县、和田县、民丰县、策勒县、墨玉县、洛浦县)

林芝市(波密县、朗县、巴宜区、米林市、墨脱县、工布江达县、察隅县)

渭南市(澄城县、大荔县、蒲城县、合阳县、华州区、临渭区、华阴市、韩城市、潼关县、富平县、白水县)  黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、荔波县、贵定县、龙里县、平塘县、福泉市、罗甸县、惠水县、独山县、都匀市、长顺县)

德州市(临邑县、禹城市、夏津县、乐陵市、齐河县、陵城区、德城区、庆云县、宁津县、平原县、武城县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、新抚区)

杭州市(拱墅区、富阳区、桐庐县、西湖区、萧山区、上城区、淳安县、钱塘区、建德市、临平区、临安区、余杭区、滨江区)

三沙市(西沙区、南沙区)

聊城市(冠县、莘县、东昌府区、阳谷县、东阿县、高唐县、临清市、茌平区)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

三明市(大田县、建宁县、明溪县、永安市、沙县区、将乐县、泰宁县、清流县、宁化县、三元区、尤溪县)

通化市(东昌区、梅河口市、辉南县、二道江区、集安市、通化县、柳河县)

黄山市(歙县、祁门县、休宁县、黟县、徽州区、黄山区、屯溪区)

河源市(东源县、连平县、龙川县、紫金县、源城区、和平县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、射洪市、船山区)

玉林市(博白县、兴业县、玉州区、陆川县、北流市、容县、福绵区)

重庆市(渝中区、开州区、奉节县、璧山区、巫山县、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、梁平区、合川区、长寿区、巫溪县、北碚区、武隆区、永川区、綦江区、涪陵区、黔江区、南岸区、云阳县、忠县、秀山土家族苗族自治县、城口县、江北区、沙坪坝区、丰都县、巴南区、彭水苗族土家族自治县、江津区、铜梁区、南川区、垫江县、荣昌区、潼南区、大渡口区、石柱土家族自治县、大足区、万州区)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)

滨州市(沾化区、博兴县、惠民县、滨城区、阳信县、邹平市、无棣县)

拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、当雄县、尼木县、城关区、林周县、堆龙德庆区、曲水县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、昌吉市)

张家口市(涿鹿县、怀来县、赤城县、宣化区、桥东区、张北县、尚义县、万全区、蔚县、崇礼区、阳原县、下花园区、怀安县、沽源县、康保县、桥西区)

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江门市(蓬江区、台山市、江海区、恩平市、新会区、鹤山市、开平市)

甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、合作市、夏河县、临潭县)

金华市(武义县、磐安县、婺城区、浦江县、兰溪市、东阳市、永康市、金东区、义乌市)

成都市(青白江区、都江堰市、崇州市、新都区、金牛区、邛崃市、成华区、大邑县、郫都区、彭州市、温江区、蒲江县、简阳市、双流区、龙泉驿区、锦江区、新津区、武侯区、金堂县、青羊区)  平顶山市(舞钢市、卫东区、宝丰县、郏县、石龙区、鲁山县、新华区、湛河区、汝州市、叶县)

沈阳市(法库县、沈河区、浑南区、沈北新区、于洪区、苏家屯区、和平区、铁西区、大东区、辽中区、皇姑区、康平县、新民市)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

绥化市(明水县、望奎县、青冈县、海伦市、肇东市、安达市、兰西县、北林区、庆安县、绥棱县)内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)  开封市(尉氏县、兰考县、顺河回族区、杞县、通许县、禹王台区、鼓楼区、祥符区、龙亭区)

商洛市(商南县、商州区、丹凤县、镇安县、洛南县、柞水县、山阳县)

楚雄彝族自治州(武定县、禄丰市、双柏县、永仁县、元谋县、牟定县、姚安县、楚雄市、南华县、大姚县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、松潘县、理县、若尔盖县、红原县、九寨沟县、壤塘县、黑水县、汶川县、阿坝县、茂县、金川县)怀化市(麻阳苗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、辰溪县、通道侗族自治县、溆浦县、中方县、芷江侗族自治县、鹤城区、沅陵县)

绍兴市(新昌县、柯桥区、越城区、诸暨市、上虞区、嵊州市)

大同市(云州区、阳高县、平城区、浑源县、广灵县、灵丘县、左云县、新荣区、云冈区、天镇县)

宝鸡市(渭滨区、岐山县、陇县、麟游县、眉县、凤翔区、扶风县、千阳县、陈仓区、凤县、金台区、太白县)

陇南市(文县、宕昌县、两当县、礼县、康县、徽县、成县、武都区、西和县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、甘州区、民乐县)

漳州市(东山县、龙海区、诏安县、华安县、龙文区、平和县、云霄县、南靖县、长泰区、芗城区、漳浦县)

定西市(陇西县、漳县、通渭县、岷县、安定区、临洮县、渭源县)

宜春市(宜丰县、袁州区、上高县、丰城市、高安市、万载县、奉新县、铜鼓县、靖安县、樟树市)

昌都市(边坝县、丁青县、卡若区、芒康县、察雅县、江达县、八宿县、左贡县、贡觉县、类乌齐县、洛隆县)

扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、邗江区、江都区、宝应县)

银川市(永宁县、兴庆区、灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

喀什地区(巴楚县、英吉沙县、泽普县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、疏勒县、叶城县、伽师县、莎车县、岳普湖县、麦盖提县)

香港特别行政区

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。