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蚌埠市(龙子湖区、淮上区、固镇县、禹会区、五河县、蚌山区、怀远县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县)

郴州市(汝城县、临武县、桂东县、安仁县、嘉禾县、资兴市、宜章县、永兴县、苏仙区、北湖区、桂阳县)  日喀则市(亚东县、定结县、吉隆县、昂仁县、拉孜县、聂拉木县、岗巴县、萨嘎县、白朗县、萨迦县、仁布县、康马县、南木林县、桑珠孜区、定日县、谢通门县、仲巴县、江孜县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、黔西市、七星关区、纳雍县、金沙县、织金县)

襄阳市(南漳县、襄州区、宜城市、保康县、谷城县、樊城区、枣阳市、老河口市、襄城区)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)衡水市(枣强县、武强县、深州市、安平县、阜城县、饶阳县、景县、桃城区、故城县、武邑县、冀州区)

安庆市(岳西县、桐城市、大观区、怀宁县、太湖县、迎江区、宿松县、潜山市、望江县、宜秀区)  舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

肇庆市(高要区、四会市、端州区、德庆县、鼎湖区、怀集县、封开县、广宁县)

通化市(二道江区、梅河口市、通化县、辉南县、东昌区、柳河县、集安市)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、治多县、玉树市、杂多县、囊谦县)

宜宾市(高县、兴文县、翠屏区、叙州区、筠连县、南溪区、屏山县、长宁县、江安县、珙县)

双鸭山市(饶河县、四方台区、宝清县、尖山区、集贤县、宝山区、岭东区、友谊县)

陇南市(两当县、宕昌县、成县、文县、康县、礼县、徽县、武都区、西和县)

韶关市(新丰县、武江区、曲江区、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、仁化县、始兴县)

酒泉市(肃州区、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

本溪市(明山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、南芬区)

通辽市(库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

宁波市(北仑区、宁海县、镇海区、海曙区、江北区、象山县、鄞州区、余姚市、奉化区、慈溪市)

攀枝花市(西区、米易县、东区、盐边县、仁和区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、久治县、玛沁县、班玛县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

喀什地区(疏附县、麦盖提县、巴楚县、伽师县、岳普湖县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、莎车县、泽普县、疏勒县、叶城县)

三沙市(南沙区、西沙区)

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孝感市(云梦县、大悟县、安陆市、孝昌县、应城市、孝南区、汉川市)

丽江市(永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

成都市(龙泉驿区、崇州市、邛崃市、青羊区、蒲江县、金牛区、金堂县、温江区、新都区、大邑县、新津区、彭州市、郫都区、双流区、青白江区、都江堰市、成华区、锦江区、简阳市、武侯区)

南宁市(横州市、隆安县、马山县、上林县、宾阳县、兴宁区、西乡塘区、良庆区、邕宁区、武鸣区、青秀区、江南区)  白银市(白银区、景泰县、平川区、靖远县、会宁县)

晋城市(高平市、阳城县、陵川县、泽州县、沁水县、城区)

泉州市(惠安县、永春县、洛江区、石狮市、丰泽区、晋江市、金门县、南安市、德化县、鲤城区、安溪县、泉港区)

泸州市(古蔺县、叙永县、江阳区、纳溪区、泸县、合江县、龙马潭区)广安市(岳池县、武胜县、华蓥市、广安区、前锋区、邻水县)

济宁市(嘉祥县、金乡县、梁山县、邹城市、鱼台县、兖州区、汶上县、曲阜市、微山县、任城区、泗水县)  山南市(措美县、桑日县、加查县、曲松县、乃东区、琼结县、浪卡子县、错那市、洛扎县、隆子县、扎囊县、贡嘎县)

林芝市(墨脱县、米林市、巴宜区、察隅县、工布江达县、朗县、波密县)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

泰州市(高港区、姜堰区、靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市)湘潭市(雨湖区、湘乡市、韶山市、湘潭县、岳塘区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、马关县、砚山县、广南县、丘北县、西畴县、文山市)

台州市(椒江区、三门县、温岭市、天台县、仙居县、黄岩区、玉环市、路桥区、临海市)

廊坊市(永清县、固安县、香河县、三河市、广阳区、安次区、文安县、大厂回族自治县、大城县、霸州市)

香港特别行政区

九江市(彭泽县、浔阳区、瑞昌市、共青城市、湖口县、永修县、武宁县、都昌县、庐山市、德安县、修水县、濂溪区、柴桑区)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、清水河县、和林格尔县、新城区、托克托县、回民区、武川县、赛罕区)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、弓长岭区、灯塔市、文圣区、白塔区、太子河区)

新余市(分宜县、渝水区)

汉中市(西乡县、南郑区、汉台区、镇巴县、宁强县、略阳县、洋县、留坝县、佛坪县、勉县、城固县)

信阳市(光山县、淮滨县、浉河区、息县、潢川县、罗山县、商城县、新县、固始县、平桥区)

德阳市(广汉市、罗江区、中江县、什邡市、旌阳区、绵竹市)

龙岩市(长汀县、武平县、新罗区、连城县、漳平市、上杭县、永定区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

邯郸市(鸡泽县、复兴区、峰峰矿区、磁县、邯山区、成安县、永年区、大名县、馆陶县、涉县、临漳县、肥乡区、武安市、丛台区、广平县、曲周县、邱县、魏县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。