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北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

徐州市(新沂市、鼓楼区、邳州市、睢宁县、铜山区、贾汪区、丰县、沛县、泉山区、云龙区)

九江市(湖口县、庐山市、濂溪区、武宁县、永修县、德安县、都昌县、共青城市、柴桑区、浔阳区、瑞昌市、修水县、彭泽县)

驻马店市(遂平县、泌阳县、汝南县、平舆县、确山县、上蔡县、新蔡县、正阳县、西平县、驿城区)  湛江市(遂溪县、徐闻县、吴川市、坡头区、雷州市、赤坎区、霞山区、麻章区、廉江市)

茂名市(化州市、高州市、茂南区、电白区、信宜市)

雅安市(荥经县、石棉县、天全县、宝兴县、雨城区、名山区、汉源县、芦山县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)南昌市(东湖区、南昌县、青山湖区、安义县、新建区、红谷滩区、青云谱区、进贤县、西湖区)

银川市(兴庆区、永宁县、贺兰县、西夏区、灵武市、金凤区)  德州市(庆云县、武城县、齐河县、德城区、夏津县、乐陵市、禹城市、临邑县、陵城区、宁津县、平原县)

日喀则市(萨迦县、吉隆县、萨嘎县、亚东县、白朗县、南木林县、江孜县、桑珠孜区、昂仁县、定日县、谢通门县、定结县、仲巴县、仁布县、康马县、拉孜县、岗巴县、聂拉木县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区)

台州市(黄岩区、仙居县、椒江区、路桥区、玉环市、三门县、温岭市、天台县、临海市)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

邵阳市(绥宁县、新邵县、邵东市、大祥区、隆回县、新宁县、洞口县、双清区、武冈市、城步苗族自治县、北塔区、邵阳县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

五指山市(文昌市、东方市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、临高县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、万宁市)

攀枝花市(仁和区、米易县、东区、西区、盐边县)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳北区、城中区、鹿寨县、融安县、柳南区、柳城县、鱼峰区)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

楚雄彝族自治州(楚雄市、南华县、双柏县、禄丰市、永仁县、武定县、姚安县、大姚县、元谋县、牟定县)

新余市(分宜县、渝水区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

昆明市(富民县、西山区、嵩明县、安宁市、东川区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、盘龙区、宜良县、官渡区、石林彝族自治县、五华区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

新疆维吾尔自治区

丽水市(遂昌县、云和县、松阳县、缙云县、龙泉市、莲都区、青田县、庆元县、景宁畲族自治县)

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肇庆市(德庆县、封开县、怀集县、四会市、高要区、鼎湖区、端州区、广宁县)

牡丹江市(东安区、阳明区、海林市、宁安市、爱民区、西安区、穆棱市、东宁市、林口县、绥芬河市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县)  扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、江都区、邗江区、仪征市)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗)

邯郸市(丛台区、永年区、大名县、复兴区、成安县、临漳县、涉县、邯山区、峰峰矿区、广平县、武安市、肥乡区、磁县、鸡泽县、魏县、邱县、曲周县、馆陶县)

张家口市(桥东区、阳原县、下花园区、怀来县、万全区、赤城县、宣化区、康保县、怀安县、沽源县、蔚县、尚义县、涿鹿县、桥西区、张北县、崇礼区)呼和浩特市(武川县、清水河县、玉泉区、土默特左旗、回民区、托克托县、赛罕区、新城区、和林格尔县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、陇川县、梁河县)  汕头市(潮南区、金平区、龙湖区、澄海区、潮阳区、濠江区、南澳县)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、富裕县、龙沙区、铁锋区、碾子山区、甘南县、克山县、泰来县、讷河市、依安县、拜泉县、建华区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、龙江县)

沧州市(任丘市、新华区、东光县、河间市、青县、孟村回族自治县、南皮县、沧县、盐山县、泊头市、海兴县、黄骅市、吴桥县、运河区、肃宁县、献县)

忻州市(原平市、神池县、代县、定襄县、河曲县、保德县、偏关县、忻府区、静乐县、宁武县、岢岚县、五台县、繁峙县、五寨县)承德市(平泉市、滦平县、丰宁满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、双桥区、宽城满族自治县)

大庆市(龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、林甸县、萨尔图区、红岗区、大同区、肇源县)

金华市(浦江县、金东区、兰溪市、婺城区、东阳市、永康市、义乌市、武义县、磐安县)

淮南市(潘集区、凤台县、寿县、大通区、田家庵区、谢家集区、八公山区)

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平凉市(静宁县、庄浪县、灵台县、崇信县、崆峒区、华亭市、泾川县)

内蒙古自治区

淮安市(盱眙县、清江浦区、涟水县、洪泽区、淮安区、淮阴区、金湖县)

乐山市(沙湾区、五通桥区、金口河区、夹江县、马边彝族自治县、井研县、犍为县、市中区、峨边彝族自治县、峨眉山市、沐川县)

龙岩市(新罗区、长汀县、永定区、连城县、上杭县、漳平市、武平县)

临沂市(平邑县、郯城县、临沭县、蒙阴县、莒南县、沂南县、兰陵县、沂水县、罗庄区、兰山区、河东区、费县)

杭州市(钱塘区、临安区、西湖区、临平区、建德市、上城区、富阳区、滨江区、余杭区、萧山区、淳安县、拱墅区、桐庐县)

绵阳市(盐亭县、江油市、三台县、游仙区、梓潼县、平武县、安州区、北川羌族自治县、涪城区)

临汾市(霍州市、蒲县、安泽县、侯马市、浮山县、大宁县、洪洞县、吉县、古县、翼城县、永和县、尧都区、曲沃县、襄汾县、乡宁县、隰县、汾西县)

黄冈市(团风县、麻城市、罗田县、蕲春县、红安县、浠水县、英山县、黄州区、黄梅县、武穴市)

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阿克苏地区(新和县、阿克苏市、柯坪县、拜城县、温宿县、阿瓦提县、乌什县、沙雅县、库车市)

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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